揭秘网贷中介“黑科技”：其实是平台风控与中介勾结薅羊毛

一些网贷中介号称贩卖网贷“黑科技”的信息差为撸口子的借款人成功下款，是否真的是通过研究各平台放款条件得来的？平台对此究竟是否知情？

《每日经济新闻》记者进行了多方咨询后，了解到这些所谓的黑科技掌握者（他们自称“网贷中介”，其实就是寄生在网贷灰色地带的从业人员），在一定程度上做着助贷机构的业务，但是其约定的8%～15%的手续费无疑是非常高的，远远超过正规助贷机构的手续费。更有甚者，直接派人去放款方面试风控，或者可能与平台风控部勾结，违规给借款人放款。

金融实践和规范经营之间的灰色地带

“这种就是一些助贷机构吧，很多银行尤其是城商行，都会跟这种（助贷机构）合作。”一名不愿公开姓名的网贷平台内部资深人员告诉记者。

“有一些打着‘网贷中介’名号的群体，研究各大小P2P平台的放贷标准，筛选出其中审核要求很低的平台，然后将平台推荐给借款人，从中收取高额的手续费，8～15个点手续费归自己，利息归平台，是否是行业的常态？”记者就此咨询了网贷资深人士，该名十分熟悉网贷平台内部操作流程的人士对记者表示，之前也有人找他合作，不过是正规的返利渠道，类似CPS，不是风控撸口子。

上述网贷平台资深人士告诉记者，这类群体跟助贷机构的主要差别就是：助贷机构靠放款方的佣金为主要收入，而这些寄生在网贷暗缝中的中介，多了一头借款人的手续费。有借贷的需求，尤其是有次级的借款人，就会催生这种机构，“这是金融实践和规范经营之间的一片灰色地带”。

若诱惑足够大风控高层也可能渗透

记者注意到，至于一些网贷中介宣传给黑户放款的，一般就是撸平台的口子，与平台风控内部有勾结。上述网贷平台资深人士告诉升妹，“这很考验一个平台风控的内控水平”。

这种行为对于平台来讲是没有好处的，但是对个人有好处。该人士表示，此前与风控关于这个话题曾经有过讨论，“如果几个月赚几十万，这对于一些风控人员还是有点诱惑的”。严格来说，这属于风控人员内部管理的问题了，跟风控体系和逻辑关系不大。

对于平台来讲，是否给借款人放款，一般会过风控会，如果风控人员和外部勾结，给黑户或者次级借款人放款，只是内部在资料初审的时候放水或者伪造一些资料啥的蒙蔽管理层，如若真正能把风控的决策人都渗透了，那这个平台的问题就真挺大了。

不过，据上述人士了解，也存在被渗透挺高级别的网贷平台，那种大标，骗贷一单就是很大金额，“所以给的诱惑足够大，高层也能渗透”。

“如果放款公司的内部风控人员与外部勾结，违规对借款人进行放贷，并且收取中间费用，可能几个月就能挣几十万。放款公司想要追究风控人员的责任，难度大吗？”升妹就此咨询了律师。

上海明伦律师事务所王志斌律师对升妹表示，这种情形下，公司工作人员涉嫌构成“非国家工作人员受贿罪”，网贷中介则涉嫌构成“对非国家工作人员行贿罪”。根据《刑法》第163条、164条的规定，受贿一方金额巨大的，可“处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产”，行贿一方“数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”。

前文网贷资深人士也对升妹表示，对于员工的这种行为，一般会开除，有些还会追究法律责任，因为这是骗贷。至于追缴，估计很难，即使平台走法律途径，一般局外人也不容易知道，除非自爆家丑。

P2P爆雷现象主要看平台的风控逻辑

前文网贷资深人士表示，金融的本质就是风险定价，一方面助贷机构收取了较高的手续费，另一方面借款人还要承担原有的利息。所以相对而言，借款人本身肯定就是更次级的借款人了，至于加剧平台出问题的可能性，倒不见得；主要还是看平台的风控逻辑，如果足够小额、分散，这种就类似现金贷了；其实从业务逻辑上来讲，风险没有太大问题，所以还需要具体情况具体分析。