“个人房贷转经营贷，利率低、期限长、放款快。”近期，一些贷款中介宣称可以帮助个人购房者将高息房贷转为低息的经营贷款，大幅度减少利息支出，让不少市民心动。
房贷转经营贷真有中介宣称那样好吗？近日，重庆日报记者进行了调查，并采访了金融监管部门。
中介扎堆“推销”
这名业务经理表示，本来，只有企业主或个体工商户才能申请经营贷款，但他们可以通过“合理合规”的“一条龙”服务，帮助记者把房贷置换为经营贷。
具体操作流程是：他们先帮助记者办理公司营业执照，然后再利用营业执照和记者按揭房的房产证明，向另外的银行（非之前为记者提供房贷的银行）申请经营贷款。待新的贷款获批后，记者再向提供房贷的银行申请提前还清房贷，解除房产抵押。最后，记者再用房产在审批经营贷款的银行作抵押，就能顺利拿到经营贷款。对方称，这种方式速度很快，从还清房贷到拿到经营贷款，一般只需10来天。
这名经理还透露，他们能为记者把经营贷款年利率做到3.6%,远低于记者目前5.5%的房贷利率。同时，还能让银行把原本只有3年的经营贷款期限，一次性审批20年。今后，记者只需每3年去银行签一次合同即可。
“如果你提前还房贷的资金不足，我们还可以垫资。你拿到经营贷款后，就可以偿还我们的垫资款。而整个过程，我们只一次性收取经营贷款审批金额1.5%的手续费，以及所垫付资金的利息。”他说，测算下来，手续费和垫资的利息并不多。
不过，记者调查发现，贷款中介宣称的垫资收取的日利率，一般在万分之一以上，有的超过万分之五；收取的手续费为经营贷款金额的1.5%—2%不等。借款人因此付出的成本并不低。但普遍以利息低、手续费不高、放款快、贷款期限长等为“卖点”，鼓吹把房贷置换为经营贷的“好处”。
低利率引得不少人心动
这些“好处”，让不少有房贷的人心向往之。
上周末，家住江北区石马河街道保利香雪小区的李小姐跟几个朋友一起聚餐时，有了将房贷置换为经营贷的想法。
当时，有人在饭桌上表示，他所在公司专门做贷款中介服务，与各家银行都有很好的合作关系。他有办法帮助在座的人将房产进行二次抵押，把房贷置换为经营贷。置换以后，贷款年利率只有3.5%左右，比房贷利率低一大截，可以少付很多利息。
同时，他还热情地为李小姐等人介绍了房贷转经营贷的流程，测算了能够节约的利息金额，让李小姐大为心动。回家后，她和丈夫商量，很快就作出了决定。第二天，他们就去找了这名贷款中介人员。目前，他们正在走“第一步”，也就是办理营业执照。
李小姐还透露，当晚聚餐的8个朋友中，有一半的人和她一样，当时就计划将房贷置换为经营贷，以减少利息支出。同时，她身边的一些亲戚和熟人，也对房贷置换为经营贷产生了兴趣——要么打算向中介咨询，要么已经与中介签了协议。
与李小姐等人相比，在某互联网公司上班的市民蒋先生则快了一步。5天前，他的经营贷款已经审批下来了，目前，他正在排队提前还房贷。
“2020年我贷款买房时利率上浮了20%，目前房贷利率超过5.5%，月供超过5000元。利率太高，非常不划算。”蒋先生算了一笔账：买房子总共贷款70万元，20年需支付逾45万元利息。这笔贷款如果置换为利率只有3.5%的经营贷款，则20年利息总额只有26万元左右，两者相差近20万元。即使算上给中介的2万余元手续费及垫付的资金利息，也还是划算的。
重庆大学教授廖成林认为，当前重庆各银行首套房房贷利率仅有4%左右，二套房房贷利率也基本上在4.9%左右。而在几年前贷款买房的人，其房贷利率大多处于5%—6%的高位。这种情况下，部分人就会想方设法去降低利息成本，让中介纷纷觉得其中有利可图。
风险不容忽视
不过，针对“日渐火热”的房贷转经营贷，金融监管部门却提醒市民要注意防范风险。
其次，不法中介宣称的所谓“转贷降息”，要先结清住房贷款，再以房屋为抵押办理经营贷。他们为牟取非法利益，往往会怂恿借款人使用中介的过桥资金偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用。借款人“转贷”后的综合资金成本，有可能高于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败，借款人仍要承担上述费用，同时还将承担高息过桥资金的还款压力。