首先要说的是这个加点是固定值，就是您现在的贷款利率减去lpr基准利率4.8的差值。
其次lpr的推出是央行为了推进商业银行的贷款利率市场化，而且这个lpr不是一家银行说了算的，是18家商业银行的平均值。如果其中某家银行想通过提高lpr利率报价来调节贷款利息，那么他只会损失掉更多的潜在商业客户。因为lpr推出的目的本来就不是为了房贷，那你家银行利率高了，企业自然会找低利率的银行贷款，所以得不偿失。
关于lpr房贷的选择问题
在此贴一部分央行最初推出lpr的背景和目的：
出台LPR基于什么考虑
贷款利率实行市场化报价（LPR）机制是去年8月央行宣布的，但其机制初创于2013年10月，时隔6年央行再次启动是基于什么考虑呢？我认为主要有以下两点：
一、完善利率的市场化改革
其实LPR原本不是为了房贷而推出的。最早央行发布公告称“为深化利率市场化改革，促进贷款利率两轨合一轨，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。”这句话啥意思呢？
最关键是叫“促进贷款利率两轨合一轨，提高利率传导效率”，通俗讲就是利率市场化改革都好几年了，你们这些人不讲究啊，光实行了存款利率市场化，贷款市场化不见动静！大家想一下，你这两年的存款利息是不是低了，这个宝、那个宝收益率也噌蹭地往下降；但是另一边呢，中小企业还是高喊贷款难，融资贵是不是，这是两头吃啊。就是说央行一降息，你们跟着降存款利率，但是贷款利率不降。所以央行才说要“提高利率传导效率”。
那2013年出台的政策，为啥2019年突然着急实施了呢。我认为和整体经济环境变化有着重要的关系。LPR的实行对经济和银行业将带来两个重要影响：
1.稳经济、促就业
受中美影响，2018年经济运行比较艰难。回顾2018年底的中央经济工作会议精神，对2019年的表述有一句是“把稳就业摆在突出位置”。改革开放40年来，民营企业对我国税收收入贡献超过50%，对GDP贡献率高达60％以上，提供了80％的城镇就业岗位，吸纳了70％以上的农村转移劳动力，新增就业90％在民营企业。
民营企业大多数为中小企业，是我们经济重要组成部分，但这些年来融资问题一直是制约民营经济发展的最大障碍。很多中小民营企业是无法从银行进行贷款的，这也是民间借贷一直屡禁不止的根本原因，而民间借贷往往有会引发诸多法律问题。而通过LPR的贷款利率市场化改革，可在一定程度上缓解这个问题。
2.倒逼银行业改革
二、给居民降杠杆、释放消费潜力
一说未来利率偏向下行，就有一帮人出来说了，是不是说未来房价还要大涨啊。拜托大家动动脑筋啊！即便选择LPR后，未来还款总额也不会下降太多，不用过分期盼。能贷款买房的在之前就买了，现在这个价格，买不起的也就买不起了，不会有足以影响供求平衡的大面积的需求了。关于房价的问题，我在19年《大转折——你无法逃避的2019》里分析的很明白。此外你要说会不会有很多炒房的，那也并不会，因为上一波炒房客还套在山顶上呢。调控房价的方法太多了，中央这几年反复强调“房住不炒”，你以为是闹着玩。如果你非要不信的话，那基本也是下面的结果。
那么还有一些人觉得ZF出台个我看不懂的政策就是想赚我钱，那我们就来分析分析。于老美是美股，于我们是房地产，这都是容易形成系统性风险的隐患。我们处理这个隐患目前采取的措施是非常高明的，就是在房价处于绝对高位时，冻结一切交易，把大量资金锁在房市里，不对外汇和物价造成巨大冲击，等2025产业升级成功后，依靠居民收入的增加，使房价变相下跌的方式，让房地产软着陆。所以在此期间内，国家是不希望房价大涨大跌的，平稳小幅震荡最好，然后交易量不要太大，一直横盘，等美股泡沫先破。
那么出台这个LPR，国家是想大家省钱呢，还是想赚大家钱呢？再这种局面下，充分挖掘内部消费潜力，将是我国经济渡过这个困难时期的最大法宝。而现在的情况是，近年来房价的上涨掏空了大部分人的口袋，导致消费萎靡。去年连汽车也卖不动了，那可是带动产业升级的重点制造业领域。其实不是大家没有消费欲望，而是真没钱了。那么现在国家就要通过种种政策来一点点的释放消费潜力。LPR就是要引导你的消费预期，未来房贷少一点，就能多一点来消费。所以你说这是不是要赚你的钱呢？