你的银行贷款额度，和这个息息相关！

你有没有想过一个问题，银行是依据什么来评估你的贷款额度的

银行贷款风险评估最低门槛——五级分类，带你了解银行贷款审批额度背后的金融小知识。

什么是贷款五级分类

什么情况借款人会被认定有风险

除了恶意逾期外，还有哪些情况，借款人会被认定有风险呢通常逃不开下面几种情况。

第一种情况：有多头借贷、借旧还新的情况。

第二种情况：本金利息没有逾期，但是有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

第三种情况：存在其他银行不良债务的情况。

第四种情况：本息逾期90天至180天的贷款或表外业务垫款31-90天的贷款或资产，一般归为次级类。

所以，你看，有时候贷款额度降低或者关闭很可能你的某种行为，命中了银行的风险防控系统，被标记为风险客户。

而影响额度的行为，除了以上的几种常见情况外，每家银行，不同形式的借款产品还有自己多维度的评估方式，作为经营风险的机构，各家银行都有自己的风险监测体系。

如何降低风险提升贷款额度

那么问题来了，既然如此，我们急需用钱的时候，怎么保证额度更高更稳定呢

首先，也是郭老师经常和大家讲的第一重要的一定是你的个人征信，不花不黑是最基本要求，不要频繁查询个人征信，更不要出现逾期、呆账的情况。

除了征信外，还款能力也是核心因素，尽量避免多头借贷、拆东墙补西墙、高额负债等情况，保证经营正常。

办理房贷需要的材料

1、个人身份证、户口本或当地暂住证，若是已婚人士还得准备结婚证，以及配偶的身份证。

2、工资流水单(不能低于房贷月供的两倍)、个人所得税纳税单。若没有银行流水或流水不够，可以用社保缴纳证明、公积金缴存证明替代，以及可以提供其他财力收入证明进行补充，比如大额存单、汽车行驶证等等。

3、首付款收据(首付比例最低一般不能低于30%)以及与房地产开发商签订的购房合同。

4、个人名下银行卡(得和房贷经办银行是同一家，若没有，可以在办房贷的同时去申请一张)。

大家需要注意，如果购买的二手房，那买卖双方都需要提供资料，不仅买方需提供上述资料，卖方也需提供自己的身份证、户口本、房屋产权证，还有出售房屋合同、协议及有关批准文件。

办理房贷征信有什么要求

1、不同的银行对于房贷申请人征信的要求不同，但是基本的标准均为征信中不得有不良信用记录，且个人负债率不超过50%。如果就基本标准继续细化，那么房贷银行对于个人征信的具体要求就是最近24个月内不存在连续逾期以及逾期次数小于X次，或者最近12个月内不得出现逾期记录。

2、当用户的征信有逾期记录时，仍然可以尝试申请房贷，毕竟不同的银行对于征信的要求不同，用户可以选择去房贷门槛较低的银行申请。至于征信不良时，提交房贷申请，有很大的概率会直接被拒绝，被拒绝后请等征信恢复了再申请房贷。

房产抵押贷款有哪些优势

房产抵押贷款的应用场景主要有：大额资金周转、房贷转贷降息、债务重组等，对于借款人来说房产抵押贷款的优势是非常突出的：

1、利息低，利息最低年化3.0%，贷百万月供仅2500元;

2、额度高，一般可贷评估值7成，经营情况好最高可贷房产评估值的2倍;

3、期限长，先息后本最长可做10年，等额本息最长可做30年;

4、还款灵活，资金利用率高：可循环使用，随借随还，先息后本或等额本息、等额本金、气球贷、不规则还款等;

5、批款率高，有抵押物，银行更有安全感，所以批款率是所有贷款里最高的。