东莞多家中介暂停首付贷业内不提倡投资者以此加杠杆
东莞房价几乎一天一变，个别镇区房价已向2万元/m2冲刺。
所谓首付贷，是指在购房者首付款不足情况下，地产中介机构、开发商或者互联网金融平台为其提供用于首付的贷款，让购房者可以提前进入楼市，但这相当于在杠杆上加杠杆，风险非常大。资深按揭区域经理何先生表示，首付贷是在限贷政策下产生的，起初是由于二套房首付过高，所以有开发商就开始自掏腰包帮购房者垫资部分首付进行促销。近两年，有金融平台公司或房地产中介看到首付贷的业务比较稳定，风险也可控，就参与进来。
据业内人士透露，随着楼市利好不断，市民入市的需求变大，因此首付贷的业务也是水涨船高。东莞世联、搜房网旗下的互联网金融平台房天下及中原地产东莞分公司等原先在东莞开设了首付贷业务，但这两天都暂停了。
首付贷产品主动下架
近期打算出手购房的市民陈小姐说，3月8日她在“房天下”网站上还看到有首付贷的业务信息，在贷款计算器处也有首付贷的月供计算，但第二天下午再去看时就发现该业务已经下架了。
东莞中原市场策略部总监车德锐表示，东莞中原自己没有做首付贷产品，但有和资方合作把类似的产品推向市场，客户用得也较少。从3月9日开始，中原合作的资方首付贷产品也暂停了。车德锐认为此类产品适用于未来收入预期较好的客户，此类客户的银行贷款的风险也是可控的。但对于投资投机的客户来说，不提倡用这种产品来加杠杆。
在莞购房首付低至两成
今年2月份，央行、银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，通知要求，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。业内人士认为，央行发布此《通知》的目的是降低购房者入市门槛，减轻购房者的压力。
央行发布通知一个月后，记者近日从东莞各大银行了解到，从东莞近期的成交情况来看，除了东莞公积金中心首套房能做到两成首付外，首套房平安银行也在近期放宽到两成首付，其他各大银行目前已将首套房商业贷款放低到25%起，而二套房贷款也已经按首付三成起执行。
虽然“低首付”是对中央“去库存”号召的响应，但是对于东莞购房者来说，并不算是个重大利好。目前东莞库存量偏低，不少镇街出现供不应求状态，在此情况下，房价几乎一天一变，“去库存”对于东莞楼市没有任何的压力，在“低首付”宽松房贷政策的影响下，开发商甚至会再度调整房价，从2月份的住宅成交均价来看，松山湖、凤岗等个别镇区房价已经向2万元/平方米冲刺了，个别楼盘洋房定价甚至已达3万元/平方米。
首付贷整治是否会“一刀切”？
深圳出手整治“首付贷”，这件事一石激起千层浪。最新消息显示，北京、广州、深圳已经暂停“首付贷”。监管层对“首付贷”的进一步管制措施会是什么？百姓对“首付贷”持何态度？央行副行长潘功胜近日称，央行正与住建部、银监会等部门商量，酝酿一线楼市治理举措。
有人把眼下的地产加杠杆和2008年的次贷危机进行类比，一位地产中介研究部人士表示，和2008年美国次贷危机相比，现在市场仅是有很多“首付贷”，没有其他杠杆和次级贷款，虽然市场风险、杠杆较前期有所增大，但是远远低于美国2008年次贷危机的次贷规模。
其实在次贷危机发生前，美国实体经济已跌至低谷，人口红利完全消失，金融风险大幅度暴露；而现在国内市场，虽然人口红利较之前在减少，但仍然存在，特别是一线城市和部分二线城市。此外，中国已经实行“全面二孩”，今年年底就可以看到新生儿的增多。同时从国内现阶段的房地产去库存、货币宽松等利好政策来看，房地产的发展还有空间。
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首付贷的三种常见模式
模式1.中介自营
模式2.合作模式
模式3.第三方平台独立贷款
还有一种就是互联网金融平台直接提供贷款，市场上很多中小型P2P金平台都有此类产品。相比前两种，这种模式可能并没有限定楼盘，用户可以有更多的选择。但失去楼盘的信息和资金用途的考量，对平台的风控要求也就更高。不过即使不和楼盘合作，第三方平台也会做一些其他的审核和考量，比如东莞一家提供首付贷产品的P2P平台就选择从核心企业出发，围绕企业的员工来放贷，核心企业进行基本的资质审核和担保，同时，平台也会对楼盘进行审核，有专人跟进，保证资金不被挪用。
编辑：王明月
关键词：理财产品;人口红利;投资者;住宅成交;首付贷
多家中介暂停首付贷杠杆上的楼市要来监管风暴？,以链家为例，该公司首付贷产品2015年的总体规模为3亿元左右，购房者通过这款产品平均申请的贷款为15万元左右，审核通过率为70%。而根据媒体报道，目前房地产交易市场中，三成购房者是借助中介公司杠杆来完成购房的。