（一）合理布局基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资
1、基本开销。每月贷款支出占家庭固定支出不超过30%。现在有不少人各种贷款的支出已经超过收入的50%了，这样的生活压力会比较大。
2、应急储备。准备4-6个月的家庭固定支出，以应对紧急事件而导致的资金支出。
3、家庭保障。准备72个月的家庭保障金，即如果有意外，家人可以有6年左右的生活费。另外，家庭年保险费支出一般以不超过10%的年收入为宜。像意外险、医疗险，甚至寿险等，都是比较具有保障功能的。
（二）目标清晰，知己知彼
1、知己：理财目标要明确，只有目标明确才可能坚持下去，最终达成结果。
(1)储蓄类产品，活期、定期储蓄；
(2)保障型产品，主要指各种保险产品；
(3)理财投资产品，国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。
由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，开始投资理财越早，收益就越多。在2000年之前的70年中，根据摩根斯坦利的统计数据，涨得最快的小型公司股票，平均每年的成长率是12.4%；大型公司是11%；长期政府公债是5.3%；国库券是3.8%；而通货膨胀率是3.1%。这些数字有两层意思，首先是长期投资的概念，另外是不同的投资标的有不同的收益。
（四）选择性投资
大家可能对低风险产品比较感兴趣，这里主要从安全性、流动性、透明度、投资人、收益性、税收等方面对货币市场基金和银行理财产品做了一个大致比较：
1.安全性。货币市场基金和银行理财产品，安全性都较高；
2.流动性。货币市场基金可以每天赎回，一般T+2天可以拿到钱，银行理财产品是否可以赎回，多久可以赎回一次，不同产品有不同规定，需要问清楚；
3.透明度。货币市场基金透明度高，银行理财产品运作期间信息披露较少；
4.投资人。货币市场基金机构、个人均可购买，银行理财产品多数只对个人投资者；
5.收益性。货币市场基金和银行理财产品都比较稳定；
6.税收。货币市场基金免个人利息税，银行理财产品不同产品不同规定。
二、家庭理财注意事项
(一)钱不是省出来而是挣出来的
当前处在低利率时代，即便央行近日加息，但是扣除居民消费物价指数来计算，人们的存款仍处于“负利率”时代，因此选择长期存款是不合适的，而应选择短期存款，并利用其他理财工具获得收益，转移通货膨胀的压力。年轻人同时要注意努力工作争取加薪，否则多年后会不得不加“辛”。
(二)注意风险在先收益在后
(三)房产投资要注意变现能力
理财专家认为，房产投资比较适合有一定资金实力的投资者，而贷款炒房是不可取的。因为国家在政策上限制炒房行为，而且贷款利率走高的趋势对炒房人的压力会越来越重。
此外，人们还要注意房产的变现能力差，遇到紧急需要出售的情况时，其中会有一定的风险。中低价格房屋和一些好地段的二手房目前变现能力尚佳，但是一些高价位商品房投资者也要防止被套。如果人们能投入相当的管理精力，出租房产是个比较好的出路。
（四）选择适合自己的投资组合
理财专家指出，要注意未雨绸缪，从自身特点和需要出发，选择适合自己的投资组合。做好人生养老、医疗等方面的家庭规划，全面考虑好投资不同产品而进行取舍的“机会成本”。简单说，就是一笔钱的投资必然影响另一笔钱的占用，需要通盘考虑。
其次，人们可以给自己的投资特点分类：如果具有积极性特点，可以选择房产和股票型基金；保守型选择货币市场基金和分红保险；介于两者之间的选择偏股票型混合基金、债券和信托产品。
(五)“自力更生”与“巧借高人”相结合
三、理性投资，谨防受骗
目前，市场上投资理财产品增多，高收益的产品也是随处可见。但是一些高收益产品，投资风险也较高。因此，投资者不要太“迷恋”高收益理财产品，
（一）产品收益：要知道高收益一定对应高风险，关键是风险背后都有哪些保障措施，收益是年化收益还是好几年的累计收益。一般理财产品都是年化收益，就是1年能得到多少钱，但也有部分产品是好几年的累计收益，这个投资人一定要问清楚；另外注意当产品收益达到一定比例时，是否提取“业绩分成”，例如：产品每年收益超过10%以上，需要提取收益2%的业绩分成。
（四）关于本金的保证：了解产品对于本金的保证是如何描述的，是保证收益型还是保本浮动型，还是非保本浮动型，还是保本一定比例型。
（五）关于产品投向：这个问题是投资者最难弄懂，也是最容易出现问题的地方。在此建议投资者做自己熟悉领域的投资理财，如果不是熟悉的领域，建议客户一定要问清资金投向，并能够了解到投向总之，我是投资人我必须知道我的钱拿到哪儿去了！
四、购买理财产品注意事项
（一）购买理财产品须“四问”：一问在哪查询、二问谁的产品、三问投向何处、四问与谁签约；
（二）购买理财产品须牢记：理财产品非存款，购买之前需问清，切莫贪利失方向，自我保护牢记心，转账汇款请谨慎，莫名公司谨提防，遇有疑问勿盲信，请拨客服号；
（三）购买理财产品须警惕：无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”投资品。
以下是选择理财产品时必须了解的一些关键知识：
1.风险承受能力
了解自己能够承受多大程度的资金损失，这将帮助您确定适合的理财产品类型。风险从低到高通常包括存款、债券、基金、股票等。
2.投资目标
明确是短期获利、长期资产增值还是为特定目标（如购房、养老）进行储蓄。
3.产品类型
存款类：如活期存款、定期存款，收益相对稳定，风险低。
债券：包括国债、企业债等，风险较低，收益较为稳定。
基金：通过投资多种资产分散风险，有货币基金、债券基金、股票基金等，风险和收益各不相同。
股票：收益潜力大，但风险也高。
保险理财：在提供保障的同时兼具一定的理财功能。
结构性理财产品：与市场指标（如利率、汇率等）挂钩，收益具有不确定性。
4.收益与费用
清楚预期收益的计算方式和实际可能获得的收益。
注意各种费用，如申购费、赎回费、管理费等，这些会影响实际收益。
5.投资期限
根据您的资金使用计划选择合适期限的理财产品，避免因提前赎回导致损失。
6.产品发行人信誉
选择知名、信誉良好的金融机构发行的产品，降低信用风险。
7.产品条款和细则
仔细阅读并理解产品的投资范围、风险提示、赎回规定等重要条款。
8.市场环境
了解宏观经济形势、市场利率水平、行业发展趋势等对理财产品收益的影响。
9.分散投资
不要把所有资金集中投资于一种理财产品，分散投资可以降低风险。