趁着中秋假期，我又去跑了几家4s店，装着要买车的样子（最近确实有买车的计划），和销售员认真地交流了一番，然后让他们列下清单包括每个项目分别是多少钱。销售员都说贷款利率4.8%，但清单不让我带回家，我趁他不注意，拍了张照，然后回家算了一下。
一、品牌L某型车厂方指导价是44.2万，优惠8万后，贷款买车价格是36.8万。全额贷款，分5年还款，每月还7542元，5年共计还款452520元，已经比指导价贵了。用内部收益率XIRR（）函数计算可知，放贷方的年化收益率（贷款利率）9.55%！。如果是贷款5年，但第三年提前还款，则共计还款398208元，年化利率6.15%！不低啊！
二、品牌B某型车厂方指导价33.99万，优惠12万后，贷款买车价是21.99万。贷款20万，每月还款4133.3元，如果是5年还清，则共计还款247998元，年化利率9.17%，如果第三年提前还款，则共计还款219199.20，年化利率5.89%！比L牌略低。5年和3年还款分别支付车款267898元和239099.2元。
从上面的计算可知，贷款买车实际上付出的利率其实不低，有的车型5年贷款的话，已经高于指导价了。消费者得到唯一的好处就是分期付款。
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