重庆商贷利率（2024年12月最新）小壮的自留地

和全国其他地方一样，重庆的商贷利率采用的是LPR+基点。2024年11月4日，央行再次下调LPR至3.6%：

如果是首房首贷：与贝壳合作的所有银行在基准利率基础上减40个基点，算下来首房首贷的利率就是3.2%，首付比例最低15%。

如果征信上有房贷记录，但全部结清（不论几次）：贝壳合作的部分银行执行和首房首贷一样的利率，也就是减40个基点，对应利率就是3.2%，首付比例最低15%。

如果有多套正在按揭：

以下内容已经过期，可忽略。

最近重庆有一条关于商贷利率降到4.2%的消息刷爆网络，只要把按揭贷款转一个银行，利率就可以降到4.2%，贷款100万，换一个银行利息就可以省下几十万。

虽然很多人在发，但是从来没有人说是哪个银行，该怎么办理，到底是不是真的？有没得套路？这里我就先直接剧透，这个产品就是建行旗下中德住房储蓄银行的转按揭产品，已经推出一年多了，只是不知为何最近突然爆火。这个产品有四个优势：

但是。。。

它和我们普通的商贷和公积金贷款业务模式都不一样，它有一个原则：先存后贷、低存低贷、固定利率、ZF奖励。

先存后贷：需要先存款再贷款，你想要享受4.2%的利率，就必须存入贷款金额10%的存款（或者存入30%贷款金额的存款，两个月后可以取出）；要想享受4.3%的利率，就要存5%贷款金额的存款；这个存款在两年过后，可以直接抵扣剩余贷款本金。

固定利率：普通的按揭贷款是息随本减的，但是中德这个按揭很复杂。我们每个月的还款中有一部分是利息，有一部分是本金，你每个月还给中德的按揭款中，利息这部分它直接扣掉没问题，但是本金那部分并不会在贷款金额中扣除，而是给你存到一个账户中，到一定年限的时候一次性扣除。以贷款22年为例，中德会在第14年的时候一次性扣除本金账户里的钱，而且随之利息也会降低到3.3%的水平。但是在一次性扣除本金之前，每个月的利息都是按照初始本金来计算的。

以上两点可能理解起来有点绕，你只需要记住两点：第一，中德这个产品适合手上有一定现金、准备提前还款的朋友；第二，最终的商贷利率不是4.2%，我给大家做了个测算，如果贷满22年，真实利率大概在4.9%~5.2%之间，并不像很多人宣传的那么低。

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