南都记者测试部分借贷平台会员开通情况。
海尔消费金融(够花)截图。
58好借App截图。
2024年3月19日，在同程金融“礼品卡”套路被央视曝光后不久，中国互联网金融协会下发通知，要求会员单位自查违法违规行为并立即整改，于4月10日前提交自查整改报告。
如今期限已至，南都记者对20余家互金平台进行测试发现，在用户注册、额度申请环节，被测平台均未出现强行搭售优惠券、先行扣除利息等行为，不过58好借、马上消费金融、万达贷、拍拍贷等平台存在以“帮助提额、提高放款几率”等承诺，引导借款用户开通会员的情况。
另据黑猫投诉，星图金融(苏宁任性贷)、58好借、哈啰臻有钱等平台此前被借款人投诉指存在捆绑收取“担保费”“服务费”现象。
同程金融事件
引出“套路贷”“砍头息”自查整改
中国互联网金融协会官网显示，央视“3·15”晚会曝光了同程金融以赊销礼包、回购礼品卡的套路变相开展高息“现金贷”等业务乱象。该类平台涉嫌从事高息“现金贷”“套路贷”、收取“砍头息”等被金融管理部门明令禁止的业务，扰乱市场秩序，侵害消费者的合法权益。
实测七家金融平台
自身较规范但合作方遭投诉较多
互联网借贷流程主要分为四个阶段:用户注册、额度申请及审批、借款申请及发放、借款偿还或违约追收。
南都记者注册了20余家主流互金平台账户，同时在其中10家进行了借款额度申请。使用过程中，记者注意到，在用户注册后，北京阳光消金、北银消费金融、杭银消费金融、湖北消费金融、金美信消费金融、建信消费金融、盛银消费金融、兴业消费金融、宁银消费金融、中邮消费金融十家银行系消费金融，以及星图金融(苏宁任性贷)、小米金融(随星借)、海尔消费金融(够花)APP界面相对规范，无会员购买选项。
但其中多家银行系平台，会与桔多多、畅行花、趣前行等助贷机构进行合作，从而陷入投诉漩涡。例如，2024年4月6日，有借款人在黑猫投诉表示，其在“趣前行App借款7000元，由北银消费金融放款，在未明确告知本人的情况下，平台额外生成790元的担保费用账单。除此之外，每月还需支付895元左右的还款，贷款利息高达年化63.96%”；“趣前行已来电承认，收取790元额外费用，但拒绝按规定退还”。3月27日，借款人投诉称“在信用飞App借款，放款方是北银消费金融，存在‘砍头息’及以担保费方式提高费率问题”。
今年3月以来，湖北消费金融被投诉在“桔多多”“同程金融”“宜享花”“万卡”等平台放款，存在“砍头息”、捆绑会员费、担保费、咨询费问题；金美信消费金融因“畅行花”“信用飞”等平台被投诉；盛银消费金融因“桔多多”“分期乐”平台被投诉；兴业消费金融因“桔多多”“粤荣华”被投诉。
实测多家借款平台
实为“助贷平台”捆绑担保难解
在多家借款平台申请额度后，南都记者查询中国人民银行征信中心，发现基本都被查询了个人征信报告。有意思的是，其中三家查询主体为融资担保公司，而非申请平台或放款机构本身。
梳理黑猫投诉发现，“桔多多”平台在各类投诉中出现较多，包括第一部分提到的湖北消费金融、盛银消费金融、兴业消费金融，以及小米金融、海尔消费金融，都曾被投诉在“桔多多”上存在捆绑收取“担保费”等额外费用。
此外，近一个月，星图金融、马上消费金融、58好借均多次被投诉收取高额担保费或变相收取担保费、会员费等。值得一提的是，近日，南都记者还突然收到了哈啰出行的短信，推广其“臻有钱”借款平台，该平台亦被多位投资者投诉存在捆绑会员、担保费现象。
实测银行系平台
措辞引导开通会员未开通则拒额度审批
南都记者在星图金融(苏宁任性贷)、小米金融(随星借)、海尔消费金融(够花)、马上消费金融、拍拍贷、58好借、招联金融、万达贷等平台进行了额度申请。除星图金融及小米金融外，其他平台均存在以“提额、优先审批”等措辞引导开通会员的状况。记者还发现，海尔消费金融“会员”开通渠道最隐秘，主页无“会员开通”入口或选项，但是在申请额度之前，会以弹窗形式出现，并明确显示“优先放款”“提额机会”“借款优惠”等特权。未开通会员，额度审批被拒，并跳转推荐“卡牛信用管家”“够智选”“闪钱”等众多借款平台。
58好借同样特殊。其在主页“会员”购买权益中，仅有“联合会员”“超值折扣”等权益，而在额度申请界面，出现“专享提额”“被拒可重新发起申请”两大会员特权介绍。记者的58好借额度申请同样未获通过。小米金融、星图金融在注册后主页及额度申请阶段均未出现会员开通提示，马上消费金融、拍拍贷、万达贷在主页明确表示开通会员可享“优先放款”“额度提升”福利，招联金融可享受“提额申请”福利。上述六个平台，记者均获得一定借款额度。
当然，获得借款额度并不意味着一定能够成功借款。如多位投资者在黑猫投诉平台表示，拍拍贷“办了会员后依旧不能贷款，且不能退费”；“万达贷会员费开通后也没法借款”；“58好借界面提示开通会员可借款，开通了也借不了”。