2021年第一季度，中国热点城市的房地产市场不仅是春意盎然，甚至已经提前进入了炎热的盛夏，各地城市都纷纷动手了，严查经营贷、消费贷等进入楼市，官方调控政策指向了信贷和货币。可以有人不明白，消费贷到底是如何进入楼市的，如今银行是怎么查出来，个人通过消费贷进行房屋购买的呢？
一、什么是消费贷？消费贷进入楼市的情况怎么样？
说到贷款，很多老铁的第一反应都是“住房贷款”，以为只有买房子的时候才需要贷款。其实，我们很多时候还是能通过银行或其他金融机构等进行贷款，比如教育、旅游、装修、买家电、甚至结婚等都可以贷款，这些都算个人消费贷款。
不过，当在严控房贷额度和上调房贷利率的背景下，消费贷就会变得异常疯狂，那简直是爆发性增长，这是因为消费性贷款申报限制较少，也就成为贷款资金违规的重要出口。
那么，这些钱究竟有多少流入了房地产领域？根据一份《全国居民短期消费贷流入楼市现象研究》报告显示，估计其中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。二、按规定消费贷是不能流入房地产的，可是为何仍然屡禁不止呢？
大家都知道，当前国家推行政策是住房不炒，为了防止炒房客各种融资拿来买房，所以国家已经禁止银行资金流入房市，那自然就会对消费贷资金流向严查，现在如果发现你征信有显示最近办理过消费贷，按揭往往都是会受阻的。
按照规定，信贷和消费贷是不能流入房地产的，但总是也有一些银行打了擦边球，也就是部分“不上征信信贷”还可以用于首付的，而且这种现象总是屡禁不止，这是为什么呢？
也就是说，这个市场有需求，就仍有大量不符合银行资质的人需要资金周转。比如一对男女朋友合伙买房，女朋友用房产做抵押，贷出了钱让男朋友做首付买（银行查不出贷后用途），这样一来，杠杆就非常高了，要还A房房贷+B房首付贷+B房房贷……
这部分原因，说到底是资金进入楼市的动力还在。
大家都知道，银行本身有放贷考核指标，所以对很多违规行为“睁一只眼，闭一只眼”。对于银行来说，消费贷款利率普遍高于房贷，这让银行更有积极性，也导致不少信贷员在明知客户申请消费贷是为了买房的情况下，选择视而不见。
这主要是因为中介可以从中提取高额手续费，而且不仅是中介，甚至开发商也在帮忙垫资。曾经有报道显示，环北京区域一个名为孔雀城的楼盘，购房者只支付首付的一部分，由开发商垫付另外的首付余款，以此达到银行的首付规定后办理银行按揭贷款。
三、最后谈谈，一般银行是怎么查出个人通过消费贷进行房屋购买的？
上面所说的银行睁一只眼闭一只眼的情况目前很多银行可能都存在，但并不是普遍现象，在现实当中很多资金违规进入楼市，其实都是房产中介帮客户包装的。
对这些隐瞒实际贷款用途的客户来说，银行有时候确实比较难查，但也并不代表没有办法查，从实际情况来看，目前银行是可以通过如下方式来监测客户资金流向：
贷后管理其实包括到实地调查企业的实际生产经营情况，比如你当初申请贷款，用途是购买原材料，那么到企业查看，如果这笔原材料不存在就有疑问了。
再比如某一个个人客户申请了一笔消费贷款用于房子装修，但上门调查发现这个房子根本就不存在装修的情况，那这笔钱就存在可疑情况。
总之，产业发展是需要资源投入的，一是资本用于投资，如果钱都被房地产吸走了，拿什么资金助推产业升级；二是人们要敢于消费，如何才能敢于消费？房贷没那么重就敢于消费了，即使有消费贷也不能拿去买房，大家都不消费，谈什么升级呢！