当你以为自己抄底上车了，回头却发现自己高位站岗了！
前几天，央妈给买房人发放了大礼包——LPR再降15个基点，为4.3%。
加上之前针对首套房定向降息20个基点，房贷利率最低可以低至4.1%。
就西安的情况来看，当前西安首套房利率最低已下跌至4.3%，二套房下跌至5.15%。
对比来看，2021年8月首套利率普遍5.75%，二套利率5.95%，甚至破6，那时买房的人利率简直是“高出不胜寒”！
（备注：利率仅供参考，具体以银行审批为准）
央妈福利发出后，不少2-3年前买房的网友直呼自己亏大了！
确实，不算不知道，一算吓一跳。
同样贷款100万，期限30年，按照等额本息，西安当前最低利率4.3%来算：
利息可少还32万；
看着这笔数字，那几万，甚至几十万的巨额价差，就像掐住喉咙的手，让人喘不过气来。
有人问，已经买了，贷款也下放了，利率能跟着下调吗？
首先要搞清楚，你的贷款合同里写的是固定利率，还是LPR+基点的浮动利率。
如果你贷款时选择的是固定利率，是没办法调整的。
如果选择的是LPR+基点，是有机会调整的。
在贷款后的第二年1月份或者贷款发放日有机会根据最新的LPR调整，但合同内的加点数不变。
但你房贷利率能降的前提是，调整日当月或者前1个月最新的LPR是降的。
如果LPR是上浮的，那么相应你的房贷利率也会上调。
所以，对已经高位站岗的房贷人来说，LPR的下降浮动效果有限。
利率越走越低，同样的房贷，还款价差越来越大，让一股顽强的力量诞生了，高利率人群开始呼吁“存量房贷利率打折”！
对于如何降低房贷利率，减少还款压力，减少利息，网络上的各路“大神”纷纷出主意，办法还是挺多，有些人已经开始操作了！
我们总结了以下6类，仅供大家参考。
抵押房产，经营贷
顾名思义，这种办法就是以“经营贷”的名义，抵押房子给银行，套取一笔资金。
从而只需要还利率比较低的经营贷！
这笔贷款的年利率并不固定，但如果有营业执照，征信比较好，基本会低于同期的房贷利率，最低可至3.6%，贷款时长在1年至10年不等。
但要注意的是，抵押贷如果要低利率，前提是房子已结清尾款，再抵押出一笔低利率的钱。
这种情况适合房产市值比较高，但还款额少的，且有营业执照的人群，理想状态下，比如你的房产市值100万，而你需要还的贷款是30万，能抵押贷出房产市值的7成，再减去尾款，也就是70万-30万=40万。
还了房贷尾款后，还剩下10万元。
一般办理房产抵押，中介会收取一定的手续费，这笔费用在3个点，不同机构可能费用不同。
商贷转公积金
这种办法就是把商业银行贷款转为公积金贷款，而转为公积金贷款的部分，利率自然也就执行3.25%。
听起来非常合理，但西安已经暂停了商转公业务。
关于商转公，我们之前也讨论过，在人民网留言板上也看到有非常多网友呼吁“重启”，官方回复的内容来看，似乎有可能恢复商转公。
更换还款方式（等额本金，省利息）
如果还款方式是等额本息，在现阶段收入比较稳定的前提下，不妨更换为等额本金。
以100万元贷款为例，贷款时长30年，执行利率为5.75%，等额本金要比等额本息，大致节省23.6万元的总利息。
买卖更名
亲戚朋友之间通过买卖、交易的形式，重新洗一遍房贷，就是把房子卖给自己可信任的人，房贷利率就是按照当下的利率算。
需要注意的是：
1、要找到可控的人，因为房子在对方名下，属于对方的资产，存在一定的道德风险；
2、浪费了对方的首贷资格，会给对方留下房贷记录，买第二套房时属于二套，首付和利率都会提高；
3、产生成本。这种方式本质还是买卖，因此会产生一定的交易税费成本，需要提前计算，以免不划算。
带押过户
这是最近才出现的政策，简单来说，那些存在抵押的房产需上市交易的，可不必提前归还原来的房贷，便能完成过户、重新抵押并发放新的住房贷款。
这项政策已在济南进行，同时珠海、昆明亦有试点，但模式不一样。
提前还款（有钱请随意）
横竖都是弱于银行的一方，有购房者干脆来一招釜底抽薪，永绝后患。
资金充足的，直接把贷款全额还清，无债一身轻。
资金不足的，则是选择先还一部分，缩短还款年限，减少还款利息。
想要提前还款，可点击下方房贷计算器小卡片，算一算还多少合适。
比如，贷款100万，30年还清，利率5.75%，提前还50万，如果选择月供不变，年限缩短，那么可少还利息约87.58万。
如果月供压力大，可选择月供减少，年限不变，还款后月供由5848.58下降至2852.66元。
但是，今年以来，提前还贷款的人太多了，已经形成了“还贷潮”，一些银行的还贷申请已经排队到半年后了。
但，对银行来说，提前还贷等于提前收回现金，资金的回报率降低了，因此很多银行想方设法阻止提前还贷。
有的银行为了不让客户提前还贷，弄出了许多骚操作阻拦，比如关闭银行APP上的“预约还款”入口，比如收纳违约金等等。
当下经济环境不太好，面对收入的不稳定或是减少，房贷确实成为了很多人头上的大山，面对较高的房贷利率、较高的月供，许多人被压的喘不过气来。
最后，你的房贷利率“高位站岗”了吗？你觉得还款压力大吗？欢迎来留言区说一说你的心声。