叙做个人消费贷款,以住房抵押,抵押物房龄在10年抵押率一般银行规定的抵押率：住房：抵押物房龄在10年（含）以下的，抵押率最高不超过70％；抵押物房龄在10年以上20年（含）以下的，抵押率最高不超过60％；抵押物房龄在20年以上的，抵押率最高不超过50％。
商业用房：抵押物房龄在10年（含）以下的，抵押率最高不超过50％；抵押物房龄在10年以上20年（含）以下的，抵押率最高不超过45％；抵押物房龄在20年以上的，抵押率最高不超过40％。
可以看出，住房的抵押率明显要高于商业用房，房龄新的抵押率明显高于房龄旧的。
所以我们选择抵押物时就尽量选择房龄新的住房。
拓展资料：抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价值之比，不要弄反，比如房子贷款80万，房子估价100万，则抵押率为80%。
合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。
通常，银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：（1）贷款风险。
贷款风险与抵押率成正向变化。
抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。
所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险；风险小的，抵押率可高些。
（2）借款人信誉。
一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。
反之，抵押率可高些。
（3）抵押物的品种。
由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。
按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。
（4）贷款期限。
贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。
而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。
抵押率的另一种理解，是抵押人愿意承担的债务金额与抵押物价值之比。
从这个角度讲的话，在银行方面，客户办理抵押的时候，抵押率越高越好，最好100%，但银行需要自行控制贷款发放比率与抵押物价值比率，这样做一方面控制了贷款与抵押物价值的比率，另一方面防止了客户将抵押物进行二次抵押融资。