已故亲属存款提取难，金融监管总局“发声”央行存款人取款人存折显示余额

本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪北京报道

北京德恒律师事务所合伙人刘扬律师向《华夏时报》记者分析称，已故存款人的存款提取问题复杂，涉及到银行安全保障义务与取款人便利取款需求的冲突；对遗产纠纷的事前预防；个人隐私和信息保护的需要；银行与其他部门的协调等多方面的问题。

已故亲属取款资料多、流程长难题凸显

“求助，求助，老人去世四年多，银行已冻结账户，很多证明和档案缺失，存折里的钱怎么取出？”近期，有网友在社交平台发帖，讲述了她为已故老人取款的过程。

该网友表示，已故老人有定期存折一张，密码未知，虽银行已出具存款金额证明，冻结账户，但由于缺乏部分资料，且手续烦琐耗时久，面临取款难的困境。

多家银行工作人员向《华夏时报》记者表示，银行对已故亲属存款提取有较为严格的规定，一般需要出具亲属死亡证明、关系证明、身份证、户口簿等材料到网点进行办理，部分还得办理公证，而且需要界定存款数额是否属于小额存款。

“银行安全保障义务与取款人便利取款需求之间存在冲突，因此国家不断出台政策是为寻求二者关系的平衡。”刘扬律师向《华夏时报》记者分析指出，银行具有保证储户资金及信息安全的义务，在取款前银行必须核实取款人的身份信息和取款理由，以防冒领风险的出现。但是繁多的材料和漫长的程序难免会增加取款人的证明负担。

“取款难”背后涉及问题复杂

从对遗产纠纷的事前预防的方面考虑，刘扬指出，如果银行不详细核实取款人材料，在审核不够的情况下让不具备继承资格的人私自取走存款，可能会引起遗产继承纠纷，给银行带来不必要的麻烦。因此，银行在办理手续和审查资料的时候，必然会更严格。

从个人隐私和信息保护的需要方面考虑，刘扬指出，除取款外，部分取款人还有查询存款人交易明细的需求，但是已故存款人银行账户交易明细承载着其个人信息和隐私，所以对于查询已故存款人生前交易明细的需求必须限制在合理、正当的范围内。

“此外，存款人的去世涉及到本人身份注销问题、涉及到其开户行与存款总额查询问题、涉及到存款人亲属身份证明问题、涉及到有继承权人继承份额问题，因此取款人往往需要通过多部门开具身份证明材料，再前往不同开户行开启取款流程。”刘扬表示，存款继承涉及多个部门，如果各银行间、银行与公安部门、民政部门等其他单位能加强合作，健全信息联网核查机制，将会大大便利取款人的取款程序。