亚心网讯（记者周旋）4月13日，在这家银行信贷部，这位负责人拿出5个人的贷款申请资料给记者看，记者随手随手打开一份，其中收入证明、婚姻证明、社保证明一应俱全，看不出有什么问题。
“你看到的，都是标准的证明资料，和大多数申请人的资料一样，所需要的材料、证明都能以假乱真。包括我，都看不出是假的，更别说你了。”看着记者不解的眼神，这位负责人解释说。
紧接着，他把3份申请贷款的离婚证明、财产分割协议书摆在一起，仿佛是摩尔斯密码的答案出现了。记者看到，这3份离婚证明的印章是一样的、离婚协议书的内容、收入证明的单位也无异，甚至办理离婚的法院、日期都是一样的。然而，这3个贷款申请人并不是一个单位的，且相互并不认识。
“这种假，单一来看根本没有假的迹象，如果以其中任何一个人的资料，单独向一家银行申请贷款，绝对可以通过。也就是我们看得多了，才发现其中猫腻。”上述负责人说，自从乌鲁木齐出台房产限购令之后，类似的全套造假资料数量猛增，原先100份申请贷款的材料中，偶尔发现一两个造假的。而现在，在100例中，至少发现20个，从原先的5%上升至20%，这个增长的速度很快。
“贷款申请人的假资料，很大可能是开发商或者楼盘销售代理商帮助造假的。”一家国有银行人士分析，一般某个购房人造假，不会出现假资料“撞车”的现象。
那么，对于这种房产贷款人提交的假资料，大多数银行如何处理呢？
目前，不少银行开始启动代后审查的工作。“如果我们在贷后的工作中发现有造假资料，且足以影响到贷款申请的，就会重新处理，甚至将贷款提前收回。”一家银行信贷部工作人员说，在这种情况下，贷款申请人的资料会被记录下来，很有可能影响到下次贷款。
究竟为什么会出现如此频繁的房贷资料造假现象呢？记者通过朋友找到了在一家大型房产公司售房3年的李立新（化名）。他向记者透露了“售楼员办假证”这一行业潜规则。
“造假也是迫不得已，自从限购令出台之后，房子太难卖了。”李立新是乌鲁木齐一家大型房产公司的业务员，虽然入行才3年，却刚好赶上房子销售最容易和最艰苦的两重天。
在房产新政出台之前，一位姓宋的女士在李立新所在的房产公司看好一套房子，并交了1万元订金，没想到，等办理房贷时，银行开始执行二套房首付60%的政策。李立新说，原先，这位宋大姐已有一套单位分的房子，如果不是房产新政策出台的话，只需付15.4万元的首付，就能顺利买上房，现在新政规定二套房首付要达到30.8万元。当时，宋大姐打算不买这套新房了，说自己的15万元里还有借别人的两万元。要是付30多万元，还差15万元，到哪里借呢。
“后来，我建议宋大姐先办离婚手续，以自己的名义买下房子后再复婚，结果对方觉得丢人，不愿意接受。没办法，只好找人给假造了一套离婚证明。”李立新说，就这样，宋大姐的房贷申请通过了银行的审核。
他对记者伸出3跟手指头说，现在，至少30%的顾客有造假的需要，否则，房子就卖不出去。
“真的是没办法，要不你就得面临一个月卖不出去一套房子的局面，饭可能都没得吃。”李立新说，“最开始，我们也是老老实实的找办假证的办里各种手续，后来干脆自己刻个萝卜章子自己处理，社保证明、收入证明、甚至银行的流水都可以处理。”
李立新笑称，通过办这些假资料，他都成半个专家了：没有本地户口的，就要准备社保证明；没有固定工作的，要想办法做收入证明；包括银行对账单证明，如果购房人有某某银行的银行卡，也同样可以过关。
“这其实已经是行业的潜规则，我辗转服务于3个大型楼盘，基本上只要卖楼就会遇到这样的问题。”李立新坦承，以前大多是给买房人支招，让他们自己解决，从去年年初国家调控房地产后，有些同事开始了这种不得已的行为。同事中有很多从其他房产或者代理公司跳槽过来的，这些经验也就慢慢传开。即便现在工作中遇到新的情况，通过经验多的同事，也很快会得到的。
在他们的经验中，造假的资料向哪家银行申请也是有排名的。“首先要过我们公司贷款审核的一关，公司的同事通过后，基本上就可以往银行递交资料了，但投哪家银行也是有讲究的。”李立新表示，有3家银行是最后考虑的，他们审核的严；有两家银行审核比较松，如果购房人担心，就可优先选这两家银行。
即便这些银行都通不过，也不用担心，他们会将购房人的资料继续投到其他银行，直至通过为止。
房产限购令等一系列楼市调控政策出台之后，市场反应如何呢？一家接受记者采访的大型房产公司营销总监刘迎春（化名）坦言，现在，新房的确难卖。
“目前购买新房的意向客户中，至少70%有贷款需求，仅有20%-30%的客户是一次性付款。”刘迎春说，现在的局面是，大多数客户中，已经有一套房，正是房产新政约束的对象，面临的贷款阻力比较大，这个问题，在乌鲁木齐尤其突出。
据刘迎春介绍，尤其是乌鲁木齐银行放贷既认房又认贷后（以前银行只看有没有贷款），新房销售一下就困难了。以前一个朋友代理销售的楼盘，一个月能卖掉上百套，现在一个月只能卖十几套。朋友急的，满嘴都是泡。
目前，乌鲁木齐销售新房都是先预订后销售，开工时就开始预订，收取一定的预订款，房产商基本上也不筛选客户，只要交钱就可以。等到房子正式开始销售，需要贷款的市民缴纳首付时，问题就出现了。一些人因为无法接受二套房60%的首付就放弃了购房计划，有些人交足了首付，却无法通过贷款，开发商资金不仅不能及时回笼，还要退出一些订金。
应对楼市限购令网上出歪招
提醒十大“歪招”不可取
各地限购令出台后，将不少购房者挡在门外。于是乎，网上出现了许多“见招拆招”化解限购令的方法，例如编造虚假债务关系，假离婚，外地人和北京人结婚，或者办理假的纳税证明等等。对此，业内专家提醒，网上传言的规避招数风险很大，购房者贪图眼前利益将来得不偿失。
歪招1
假装借钱以房抵“债”
近日，广州有市民想出一个利用司法诉讼来“避限”的歪招。打个比方，买家A想买业主B的一套房，价格为100万，不过A有多套房被限购。A可以和B商量好，假称B向A借款100万元，又无法偿还，于是A把B告上法院，要求B偿还债务。开庭的时候双方会进行调解，这时双方同意把B手上的一套房给A作为抵偿100万元的欠债。这样法院会出具判决书执行，A凭着判决书就能去房管局办产权过户。交的手续费也就是法院的诉讼费，连二手房交易契税、营业税和个人所得税都不用交了。
提醒
买方可能蒙受经济损失
“很难讲这中间是否会发生有一方在操作过程中反悔，尤其是在房产交易上，因为涉及数额巨大，而且房价总是在不断的变动。尤其是对于买受方而言，甚至有可能遭遇一房或一车多卖、出售方卷款潜逃、诈骗以及其他原因导致的不能过户的风险等。”
严重者将被追究刑事责任
业内人士分析，这一做法对于业主来说有极大的风险，因为如果这个债权关系成立的话，买家在没有付100万的情况下是完全可以向业主追债的。如果买家提前把钱付给了业主，对于买家来说则存在业主卷款潜逃的风险。广州资深房地产律师、广东华安联合律师事务所副主任陈敏表示，这种情况属于虚假诉讼，民事诉讼法第102条规定，虚假诉讼法院可以根据情节予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。显然以这种方法来“避限”是以身试法。
歪招2
不办过户“委托公证”
新国八条，北京和广州都在楼市调控新政中限制购房套数，然而，一些炒房客善于用“委托公证”等手段避开新政限制，并最终达到低买高卖的目的。
有纠纷原房主将成被告
法官提醒说，炒房客的这种手段对房主和真正的购房者来说，都存在很大风险。首先，炒房客将该房屋转卖他人，炒房客只是名义的卖房人，形式上是代理原房主出售，若该合同履行过程中产生纠纷，原房主将被直接列为被告。其此，对购房者来说，原本应由炒房客承担的一些营业税，转嫁到购房者头上，而且房屋物业、供暖、水电气、有线电视、电信等事项的办理可能会涉及实名的问题，这些工作炒房客往往不能直接办理，购房者会因此产生不必要的麻烦，难以顺利取得房屋。
歪招3
冒充公司员工骗取纳税证明
据悉，网上已经有不少“黄牛”开始做假税单和假社保的生意。“被限购”的于先生在售楼处打听政策的执行细节。售楼小姐告诉他，可以通过办理假的纳税证明来买房。“找一公司冒充员工，补齐5年的税款加上给公司和黄牛的钱，5年的纳税记录大概四五万元就可以拿到。”听着似乎是那么回事，但是于先生思前想后，还是放弃了作假的打算，“最多再租两年房，如果被发现作假就是违法，代价太大了。”
一旦查出将负法律责任
歪招4
假结婚、假离婚
除了办理假的证明之外，还有部分人群支招“假离婚”、“假结婚”等等。由于京籍的购房优势，北京户口如今被网友称为“北京绿卡”。为了突破限购，招数有：与有北京市户口的人结婚后获得购房的资格，购房之后再离婚。或者两个北京人假离婚，成为两个家庭后，便各有两套购房资格，购房后再复婚。
以小王与小张夫妻俩为例，其贷款买了两套商品房，因北京房价上涨很快，小两口获利颇丰，便想购买第三套房，但北京"认房又认贷"和"限购令"等调控政策使他们难以实现。小王和妻子小张商量，通过协议离婚的方式，将两套房产都分到小张名下，等小王买了第三套房后，两人再复婚。结果离婚后，小王需要用钱去买房时，小张却一再推脱，甚至失去联系，此后小王才发现，前妻名下的两套房屋已被她转卖，人也不见了踪影。法官提醒，即使"假离婚"，在法律上也会产生财产分割效力，导致财产产权转移。想通过假离婚规避的人，要警惕离婚财产法律风险。同样，"假结婚"后购房再离婚时，若结婚双方协商不好将会面临财产分割的纠纷，已经出现了不少假结婚后购房，在离婚时出现财产分割的纠纷情况等等。
上海一些“假证公司”透露，每个月基本上要做20-30张假离婚证件，都是房产中介为了帮助客户规避“二套房”而做的，不少中介还成了“假证公司”的老客户了。
弄假成真、财产理不清
白领徐先生为记者算了一笔账，按照最新的二套房政策，一套房子总价200万元左右，首付要100万元，1.1倍的利率，只要办个离婚手续，首付就至少省下一大笔钱，利息也少了很多。而另一位白领周女士说：“现在第三套房连公积金都不能贷了，我和老公的两套房子都是他的名字，如果办个离婚证，那么我就能享受首套房待遇了，想想还是挺合算的。”在目前的新政下，很多白领都在动“假离婚”的心思。
有白领还在网上发起投票：“有多少人会为了买房子假离婚？”这一投票引起了近百名网友参与，有人赞成，但更多的人提出了反对意见。一些网友提出：“如果为了买个房子，好好的家庭非要去办理离婚，也挺伤感情的。”另一位网友表示，为了利益而去办理离婚，实在不值得。因为从法律的角度讲，假离婚的风险很大，夫妻双方一旦办理离婚登记后，婚姻关系就已解除。如果在假离婚期间一方变心，弄假成真，则后悔晚矣。
制约“假离婚”仰赖监督细则
歪招5
先签合同暂不过户
已经看好一套二手房的小刘，因为拿不出5年纳税证明而犯愁，一直陪着看房的中介担心生意黄了，就建议小刘“先签购房合同书，以后有购房资格之后再过户。”小刘一方面担心两年后房价上涨更买不起，另一方面又怕钱交了房子没过户就不是自己的，内心好生纠结。
难防“一房二卖”
部分经纪公司在新政后建议购房者可以先签购房合同书，在日后有购房资格之后再过户。业内人士指出这种做法不可取，先签合同后过户，由于没有过户，虽然合同有效，但是并不能够完全保证房产就是购房者拥有，而且难免会出现业主"一房二卖"现象。其次，在5年之内，难以保证政策就不会发生变化。
链家地产首席分析师张月表示，先签合同后过户，潜在的风险很大。首先由于没有过户，虽然合同有效，但是并不能够完全保证房产就是购房者拥有，而且难免会出现业主“一房二卖”现象。其次，这几年难以保证政策就不会发生变化，而发生什么变化又很难预料。签约不过户，购房者权利和财产安全均得不到保障。
歪招6
“三无”中介代办社保
查出造假将双重处罚
几番询问之后就可以发现，这些承诺可以代办的公司其实都是“三无”公司，没有自己的网站，没有公司具体的名称，也没有公司地址，只有服务项目和一个联系方式，其实就是在论坛里发的一个帖子，而正规的社保代办公司则表示只是可以帮工作满五年，没有连续缴纳社保的客户补交，但是不能提供假的社保证明，这个是违法的。对此专家表示，社保证明一旦查出有假，买房人将承担经济和法律的双重处罚，相应的公司也将面临严厉的行政处罚。
歪招7
把房子赠与父母
近日，不少上海市民奔赴房产交易中心办理赠与业务，或把自己的房子赠与父母，或把与父母联名买的房子中自己的部分赠与父母，进行“去名”。这一做法就是为了清空自己名下的房产，获得限购令下的购房机会。
父母有两套房或不能被赠
根据广州去年出台的限购令，非直系亲属间的房屋赠与同样适用于限购令，但直系亲属间的赠与则不纳入限购中。如果广州新限购令同样执行这一规定，有2套房的买家按照上述做法的确能获得新的买房资格。
但是这样做的成本并不低。因为即使是直系亲属间的房屋赠与，同样要交房屋评估价3%的税费。打个比方，赠与给父母的房子评估价为100万，就得交3万元的税。而赠与给父母的房子如果在5年内再转让的，还要交个人所得税，非普通住宅要交卖价的1.5%，普通住宅则是卖价的1%。如果新限购令把直系亲属之间的赠与也纳入限购范围，如果父母已经有两套房的，就不能接受子女的住房赠与了。
歪招8
注册成立公司来买房
据悉，近日已经出台限购令的多个城市中，几乎都没有对公司购买住房进行限购的，也就是说如果以公司名义购房，可以想买几套就买几套。
操作复杂成本高
据了解，注册成立公司来买房的确可行，但购房的成本会比个人购房高得多。据了解，在广州注册成立一家公司，需要至少3万以上的注册资金，手续费数百元。还必须提供办公场地，租写字楼的租金最少也需数百元。以公司名义购买普通住宅，契税一律为3%，即使是购房满5年后转让的住房也需要征收营业税，营业税为卖价的5.63%，比个人卖房的营业税5.5%要高一点。此外，日后房产转让时，以公司名义转让住宅还得交土地增值税，为利润的30%-60%，而个人转让住宅是免征土地增值税的。仅是这一项税费，一套房产升值50万元，以公司名义转让至少就得付15万元的税费。显然，以公司名义来买卖房屋，尽管不限购，但是极不划算。
歪招9
让开发商当长期包租公
有市民表示，限购后，开发商完全可自己当长期包租公，要求买家缴纳一大笔相当于总房款的租金，然后把房子长期租给买家就行了。可以先签订这样的长租约，等待限购令退出市场后再进行交易。“这样，开发商赚到了钱，目前被限购买不到房子的人也可以变相得到房产。”
买家可能拿不到房产证
业内人士指出，这种做法对购房市民来说风险巨大。其一，国家规定最长的租约只是20年，开发商不可能把房子租给买家70年，即使签署这样的70年租约也是无效的。其二，如果买家只是付房价一定比例的“租金”，承租房子一定年限，一旦房价涨，开发商就可能放弃租约，把房子转卖他人，买家不可能获得房产产权。
而对于开发商来说，开发商卖房就是为了迅速收回开发成本，转成长租，难以短期内回笼资金，显然也是难以接受这样的做法。
歪招10
假身份证明
由于有些购房者没有连续5年的纳税或者社保证明，一些人就设法办理假的证明或假的身份证。
将会有更多经济损失
专家：购房者贪图眼前利益将来得不偿失
对此，业内人士指出，上述各种“避限”手法都是歪招，当中有的很难达到买房投资赚钱的目的，有的存在较大风险，有的甚至是违法的，用这些歪招来“避限”极可能得不偿失。
用"道高一尺，魔高一丈"来形容目前政策规避招数并不为过，银率网提醒大家，面对这些歪门邪道，购房者须理性看待当前中央政府的调控政策，同时应认识到，利用一些不合规的手段来规避政策潜在风险很大，购房者的权利和财产的安全得不到法律保障。购房者不要盲目跟进，以免陷入不必要的纠纷从而保护自己的合法权益。