我们整理了下面这张表格，大家可以一目了然地搞清楚一般银行的首付要求、利率标准。
特别提醒：
1、个别银行房贷利率执行首套房基准上浮10%、二套房基准上浮15%的标准，但针对部分优质楼盘、房产中介的优质客户，能够给予首套房基准利率、二套房基准上浮5%的优惠。
2、个别银行对普通住房、非普通住房不作区分。
3、国有大行普遍会对二手住房的房龄、面积大小有要求，房龄老、面积小的，按揭不一定会批。但各家银行标准不一，买二手住房又有按揭需求的，最好在签购房合同之前就向银行问清楚。
上表中的首套房、二套房，银行方面普遍的认定标准如下。
1、首套房认定标准：
◎住房查询套数为零套的
◎住房查询套数为1套，且征信报告显示没有住房按揭贷款余额的——即所有房贷均已结清的
2、二套房认定标准：
◎住房查询套数为1套，且征信报告显示还有房贷没结清的
1、以上住房套数、房贷情况均以家庭为单位核查。在限购圈内住房查询套数为2套及以上的，一般都停贷。
2、一些股份制商业银行对于限购圈外购房，不“认房”只“认贷”，征信报告显示没有房贷或者房贷已经结清的，认定为首套房；有1笔房贷没结清的，认定为二套房；有2笔及以上房贷没结清的，则停贷。
PART.2
公积金贷款
◎住房查询套数为0套，个人征信报告无尚未结清的个人住房贷款记录，面谈记录无住房，购买首套自住住房。
2、二套改善型住房认定标准：
◎住房查询套数为1套，个人征信报告无尚未结清的个人住房贷款记录，面谈记录无其他住房，购买第二套改善型自住住房。
◎住房查询套数为0套，个人征信报告无尚未结清的个人住房贷款记录，面谈记录有1套住房，购买第二套改善型自住住房。
3、二套房认定标准：
◎住房查询套数为1套且该套住房尚未结清商业性个人住房贷款，面谈记录无其他住房，购买第二套自住住房。
◎住房查询套数为0套，个人征信报告有1笔尚未结清的商业性个人住房贷款记录，面谈记录无其他住房，购买第二套自住住房。
4、三套房认定标准：
◎住房查询套数为2套的
◎住房查询套数为1套，而个人征信报告中显示另有1套住房尚未结清商业性个人住房贷款记录的
◎住房查询套数为0套，个人征信报告中显示有2笔尚未结清的商业性个人住房贷款记录的
1、首次申请公积金贷款或第2次申请公积金贷款，可以贷。但第3次申请公积金贷款，不予受理。
2、第2次申请公积金贷款，必须已结清第一次公积金贷款。
3、住房套数或公积金贷款次数，均以申请人家庭为单位（包括申请人本人及其配偶，未成年子女）
PART.3
房贷年限和可贷额度
房贷年限的长短、贷款额的多少，关系到每个月的按揭还贷压力大小，也需要购房者根据自身收入水平提前有个测算。
目前，商贷和公积金贷款的最长年限，均规定不超过30年，且一般不超过退休年龄后5年。
贷款额度方面，商业银行主要看收入证明，根据你“每月按揭还款额不超过家庭月收入总和的50%”这条标准，看能给你放多少贷款。
公积金方面，贷款额度有一个计算公式，并且设有最高限额。
目前的计算公式是——
公积金贷款可贷额度=公积金账户里的余额X12
想查看自己公积金账户余额多少，现在很方便，有多个网上查询口子——
查询途径：打开网站，点击“个人办事”—“房屋”—“购房”—“住房公积金提取”（或“公积金查询”）。
2、浙里办APP
查询途径：打开APP，点击“首页”—“服务”—“公积金”—“住房公积金“（或“公积金查询”），或点击“订阅”—添加“住房公积金”（或公积金查询）。
3、支付宝
查询途径：打开支付宝，点击“首页”—“城市服务”—城市选择宁波—“办事大厅”—“公积金”—“公积金提取”（或“公积金查询”）。
4、市住房公积金管理中心网厅或市住建局网站
查完公积金余额，大概能贷多少公积金，你应该就心里有数了。但是，公积金贷款是有最高限额的——
1、连续缴存公积金满2年，且为“首套首贷”——即购买首套房、首次申请公积金贷款，最高可贷60万元。
2、连续缴存公积金满6个月，非“首套首贷”，最高可贷40万元。
3、如可贷额度计算不足15万元的，保底贷款额度按15万元/户计算。保底贷款额度需要满足本笔住房公积金贷款还贷能力测算的要求。
4、借款人及参与计算贷款额度人员，应分别按各自公积金贷款额度测算，最后合并计算贷款额度。比如一对夫妻，丈夫是主贷人，测算可贷10万公积金，而妻子测算可贷30万元，那就可以贷足40万元。
PART.4
“商转公”
因为公积金贷款的利率明显低于商贷，所以最后我们来说一下“商转公”的事，即一开始贷的是纯商业购房贷款，现在想要转成公积金贷款。
办理“商转公”，首先得看你符不符合以下3项比较关键的条件——
1、贷款房屋已办妥商业贷款抵押；
2、已付资金：首套房或第二套改善型房，不低于40%；第二套房，不低于60%且贷款利率上浮10%；
3、申请贷款时商业贷款尚未结清；
还有其他一些条件，与二手房贷款规定一样；贷款额度、年限计算，也和上文所述一样，不赘述。
然后，借款人、配偶及其房屋共有产权人（仅限于借款人的父母、子女）需要准备下面这些材料——
1、身份证；
2、户口簿；
3、婚姻状况证明；
4、共有权人的关系证明或承诺；
5、原商业贷款合同；
6、商业贷款余额证明；
7、家庭住房查询证明（公积金缴存地和房屋所在地）；
8、用于还款的银行卡；
9、契税完税凭证；
10、不动产权证；
11、公积金不在宁波缴存的，另提供异地缴存使用证明和近两年缴存明细。
办理“商转公”的流程如下——
1、将贷款所需资料提交承办银行；
2、在资料齐全且符合条件的，承办银行在受理后3个工作日内提交公积金中心审批（提交公积金中心时，申请人会收到一条公积金中心已受理的短信）；
3、公积金中心在4个工作日内完成审批（通过审批时，申请人会收到一条公积金中心审批通过的短信）；
4、注销商业贷款抵押，同时办理公积金贷款抵押登记手续；
5、普通公积金贷款符合放贷条件的，5个工作日内放款（放贷当天会收到一条贷款已发放的短信）。
细心的同学，应该从上面我们特别标粗的字句中，看出“商转公”非常非常关键的三个问题来了。
比如，商贷余额还有100万元，公积金算算可以贷30万元，“商转公”的话，是不是得先还掉100万、然后贷30万公积金？可不可以只还30万商贷，然后变成70万商贷+30万公积金贷款的组合贷款？