01、个人房产抵押消费与经营组合贷款
业务简介
个人房产抵押消费与经营组合贷款是指借款人以房产抵押为担保方式，向贷款人申请用于个人合法合规消费或经营用途的人民币贷款。
产品特色
1.贷款用途广：可同时支持合法合规的经营、消费用途，30万以内的消费用款需求支持自主支付，50万以内的经营用款需求支持自主支付。
2.贷款额度高：用于消费用途的，额度最高不超过200万元，用于经营用途的，额度最高不超过1000万元。额度总计最高不超过1200万元。
3.贷款期限长：贷款最长期限10年。
4.贷款还款易：可采用按月等额本息、按月等额本金、本利不同期、尾款到期付、按月付息到期一次还本等还款方法。
5.贷款可循环：在循环借款合同约定的金额和期限内，可通过我行网上银行、手机银行等自助渠道实现多次提款、还款，循环使用。
申请办理
☆申请条件
1.具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在18（含）-65（含）周岁之间。
2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）；借款人为外籍人士以及港、澳、台居民的，应在中华人民共和国境内有固定居所和职业，并能提供有效联系人。
5.具备还款意愿和还款能力，无不良信用记录。
6.能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保。
7.有明确、合法、合规的贷款用途。
8.在我行开立个人结算账户。
9.我行规定的其他条件。
☆申请资料
1.《个人贷款申请表》。
4.贷款用途证明资料。
5.抵押房产权属证明及贷款行要求提供的其他资料。
执行最低利率
个人房产抵押消费与经营组合贷款利率原则上不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）。
02、个人家居消费贷款
个人家居消费贷款是我行向借款人发放的用于装修、装饰住房，购置住房装修材料和其他消费品等家居消费用途的人民币贷款。
1.贷款金额高：贷款最高金额可达100万元。
2.贷款期限长：贷款最长期限可达10年。
3.担保形式多样：抵押、质押以及复合担保方式。
4.具备循环贷款功能：贷款方式为抵押或质押的，借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款，并可循环使用。
申请条件
2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）。
4.具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录。
6.能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保，或具备个人信用贷款条件。
申请资料
1.《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》。
3.个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在我行或他行近6个月内金融资产证明等。
4.贷款用途证明资料。包括住房装修合同、商品购销合同、消费定金收据及其他用途证明。
5.采用抵押担保的，要提供抵押权属证明。
6.采用质押担保的，应提供符合我行个人质押贷款规定的有效质物证明。
8.我行要求提供的其他文件或资料。
最低执行利率
个人家居消费贷款利率原则上不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）。
03、个人文化消费贷款
个人文化消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于个人教育培训、旅游、婚庆、美容健身、俱乐部会员活动等文化消费用途的人民币贷款。
1.贷款金额高：贷款金额最高可达100万元。
2.贷款期限长：贷款期限最长可达10年。
3.担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保、信用，以及复合担保或部分保证等多种方式。
4.具备循环贷款功能：贷款方式为抵押或质押的，借款人可以办理最高额担保项下的个人文化消费贷款，并可循环使用。
1.《中国工商银行个人文化消费贷款申请表》。
9.我行要求提供的其他文件或资料。
个人文化消费贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）。
04、个人助学贷款
国家助学贷款
国家助学贷款是中国工商银行向已签署合作协议的中华人民共和国境内（不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）高等院校中的经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。国家助学贷款按用途分为学杂费贷款和生活费贷款。学杂费贷款用于借款人向所在学校支付学费及其他杂费；生活费贷款用于借款人日常生活费用的开支。
☆业务特色
国家助学贷款适用于全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生，保证贫困学生顺利完成学业。
☆贷款金额与期限
全日制普通本专科生（含第二学士学位、高职学生）每人每学年申请贷款额度不超过8000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。全日制研究生每人每学年申请贷款额度不超过12000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。助学贷款还本宽限期5年，贷款期限为学制加15年、最长不超过22年。
商业性助学贷款
一般商业性助学贷款是银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款。贷款适用于学生的出国留学贷款、再教育进修贷款等。
☆贷款金额和期限
商业性助学贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况综合确定。贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年（含）。
☆国家助学贷款
一、借款条件
借款人申请国家助学贷款，须符合以下条件：
1.诚实守信、遵纪守法、品行端正、无违法或违纪行为；
2.学习刻苦，能够正常完成学业；
3.家庭经济困难，在校期间无法支付完成学业所需基本费用，包括学费和基本生活费；
4.承诺向贷款经办行提供上学期间和就业以后的变动情况；
5.在中国工商银行开立个人结算账户；
6.银行规定的其他条件。
二、申请材料
借款学生须书面填写申请表，同时提交如下资料：
1.本人学生证和居民身份证；
2.父母等直系亲属书面同意申请贷款的证明及其联系方式和居住地址；
3.本人对家庭经济困难情况说明；
4.乡、镇、街道民政部门关于其家庭经济困难的证明；
5.入学新生还须提供入学通知书；
6.银行规定的其他资料。
三、操作指南
1.提出申请。借款学生统一向所在学校领取申请表，学校收齐贷款申请资料，并在确认借款人所提供资料的真实性后，将贷款申请资料和学校的审核意见一并交贷款银行。
2.银行审查审批。银行对借款申请人资信情况进行调查核实和审批。
3.签订合同。经审查同意发放贷款的，银行与借款申请人签署借款合同。
4.发放贷款。银行按规定程序发放贷款。学费贷款由银行按学年直接划入借款人所在学校指定的账户；生活费贷款划入借款人指定的个人结算账户。
5.还款确认。借款学生在毕业时，向学校和银行提交还款确认书，并承诺按合同约定归还银行贷款本息。
6.贷款结清。同其他个人贷款。
☆一般商业性助学贷款
在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请一般商业性助学贷款。
2.学生就读学校的《录取通知书》（或《学生证》和学籍证明）等证件；就读学校开出的学生学习期间所需学杂费、生活费及其他有关学习的费用证明；
3.提供银行认可的财产抵押或有效权利质押或具有代偿能力的第三方保证或经银行认定符合信用贷款条件；
4.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
5.在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；
借款人向银行提交如下资料：
1.贷款申请审批表；
2.本人有效身份证件及复印件；
3.配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；
4.居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；
5.职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；
7.贷款担保证明资料；
贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。
采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等；
采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险；
采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。
8.在工行开立的个人结算账户凭证；
9.银行规定的其他资料。
2.银行以转账方式向借款人发放贷款。
贷款利率
贷款基准利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。借款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后由个人承担全部贷款利息。
助学贷款发放前，借款人可与我行约定贷款首次还款日，即：贷款发放日至首次还款日之间，借款人不需偿还贷款本金和利息，期间产生的利息，借款人可选择利息摊薄法、利息首期归还法两种方式进行归还。采用按月等额本息、等额本金等还款方式的，还款本息按相应公式计算。
贷款基准利率为贷款发放日前全国银行间同业拆借中心最新公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）。
说明：助学贷款属于政策性贷款，以教育部、财政部、中国人民银行、银保监会发布最新通知为准。
05、个人留学贷款
随着全球化发展对国际性人才的青睐，教育一体化趋势的加强，您是否也有出国留学的打算呢？或者您是否也计划把您的子女送到国外学习深造呢？您是否需要为未来的境外学习生活做好充分的资金准备呢？工商银行将竭诚为您的留学资金筹措提供优质服务，为莘莘学子的求学之路提供资金支持。
1.贷款金额高：提款型个人留学贷款贷款金额最高达200万元；非提款型个人留学贷款贷款金额最高达100万元。
3.担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保等方式。
4.综合服务完善：与留学贷款结合，可提供资信证明、个人购汇、外汇结算、见证开户、境外账户开设、国际信用卡办理等配套服务。
1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（含）周岁之间。
2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明、贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）。
4.具有良好的信用记录和还款意愿。
7.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的担保。
9.贷款人规定的其他条件。
1.《中国工商银行个人留学贷款申请表》。
3.借款人与留学或陪读人员关系证明（户口簿、出生证明等）原件及复印件。
4.个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在我行或他行近6个月内金融资产证明等。
5.贷款用途证明。包括拟留学学校出具的入学（录取）通知书或其他有效入学证明材料。对尚未获得入学（录取）通知书或其他有效入学证明材料，也可提供我行认可出国留学中介服务机构与拟出国人员共同签署的《自费出国留学中介服务协议》，或贷款人认可的其他有效书面证明。
6.采用抵（质）押担保的，要提供抵（质）押权属证明。
9.贷款人要求提供的其他文件或资料。
个人留学贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）。
06、个人自用车贷款
个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。
☆产品特色
1.“直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择：
直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。
间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。
2.贷款金额与期限：
贷款金额最高可达购车价格的80%，贷款期限最长5年。
1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至65（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；
3.具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录；
5.能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；
6.能够支付不低于所购车辆价格20%首付款；
7.若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车合同、购车协议或购车意向书；
8.借款人单户（含配偶）在工行的个人自用车贷款不超过3笔（已结清除外）；
9.在工行开立个人结算账户；
10.银行规定的其他条件。
☆所需材料
1.《个人贷款申请表》；
5.购车合同、购车协议或购车意向书；
8.在工行开立的个人结算账户证明；
个人自用车贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）。