经营贷，你是不是很久没听到这个词了？
且除了违法置换，还有大批经营贷在2020、2021年进入楼市，成为炒作资金。
所谓的经营贷，是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品。
借款人的担保方式：1、抵押贷款，抵押物一般为房产等；2、信用贷款，主要是企业资质、流水等。
2020年疫情爆发，正常的商业活动、生产活动被打乱，上层开始采取积极的货币政策，刺激经济。
在这样的背景下，银行背上放贷重任，再加上央行的贴息补助，经营贷利息来到了历史低点，普遍在3-3.7%。
本来是为了刺激经济的经营贷，被一些不法个人和企业操作，进入楼市。
2020年3月国家统计总局公布70个大中城市商品住宅数据显示，深圳3月份二手房价格环比上涨1.6%，高居70城第一；二手房成交量达到8008套，环比大涨3.8倍，创下了近两年来的新高。
两个月前买的房，转眼就涨了30多万元，这就是当年的深圳楼市。
于此同时，2020年全球受疫情影响以及经济大幅收缩，而深圳楼市却异常疯狂。
不能说经营贷是100%的元凶，但是也是帮凶之一。
随后，上层也意识到这一点。2021年一季度，有关部门开始调查，6月四部门联合发文，要求商业银行摸排到底有多少经营贷违规进入了楼市。并且规定3年以上的经营贷必须上报央行登记、摸排。
4月22日中国人民银行深圳市中心支行公布了初步排查情况：未发现刚注册企业即申请经营贷的情况；未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况；辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。
然而这一轮风波还未结束，2021年下半年，楼市开始调整。
伴随着楼市调整，叠加疫情影响，我国经济也开始全面承受压力。国家开始采取更积极的刺激政策。
毫无疑问，商业银行背负了更重的经济刺激任务。
于此同时，随着经济下行，人们收入锐减，以及普遍的5-6%的长期房贷利率，人们开始提前还款。
但是有能力提前还款的，毕竟还是少数。
于是中介又开始活跃起来了。各种撺掇存量房业主用经营贷来置换房贷。
所以，到底有多少经营贷流入了楼市？
我们是不知道的。
我们能知道的是，截至止2023年11月我国金融机构经营贷余额21.94万亿。
而我国全国房贷和全国地方政府的显性债务余额也分别才40万亿左右。
且因为3年以上的经营贷必须上报央行登记、摸排。
所以，大部分中介在操作时，只会最长办理3年经营贷。
这意味着，每3年贷款人要结清全部的利息和本金，然后再次进行贷款。
但是大家都知道，这轮楼市目前仍然处在调整期内，大多数城市，大部分房产，资产价值在一定程度上是缩水的。
1月1日，中指研究院发布《百城价格指数报告》，百城二手住宅平均价格累计下跌3.53%，跌幅较2022年扩大2.76个百分点，目前已连续20个月环比下跌。
那些借经营贷炒作、或者还房贷的人，他们陆续将要于今年还完本息，进行接力贷，但是房价的回调，加上经济大环境造成的收入端紧缩，他们还有能力，并且愿意再拆借资金，进行下一个3年的操作吗？
所以2024年，这个隐患是不能不防的。
而这一个教训，也告诉普通人，不要高杠杆。也不要听一些中介的忽悠。