临近年底，骗车、骗贷等诈骗活动愈演愈烈，各平台防范意识也越来越强，全力抓好风险控制。储备的疯狂积累让我们心有余悸，但通过这些案例，有很多值得总结和回顾的教训。小编从经典案例中总结了一些实用的反欺诈策略。希望大家对车贷市场更加有诚意，多了解一些套路。
1、从内部风险控制入手
据融360网贷评级研究组统计，车贷损失50%以上是由从业人员道德风险造成的，而容易发生事故的环节主要是收受经销商贿赂、挪用客户预付款。
更加依赖渠道商的车贷公司无形中提供了很大的利益输送空间。车贷/租购公司的管理人员权限非常大，是否给予渠道商代理权，渠道商的进货审批是宽松还是严格，都有操控的空间；而职务侵占大多发生在贷款之后。很多预付款都进了城主任或者销售人员的腰包，给公司的报告也逾期了，但实际上客户已经提前支付了每月的利息。
解决方案：关于内部风险控制问题，可以从以下几点入手：
①业务合规性，从客户与销售人员的连接到客户与平台的连接。例如，微贷网在2013年成立了投贷联谊会，“让投资人看到每笔贷款是否都给了债务人，他可以和债务人核对所有的流程和信息。”
②拒绝收取服务费用。过去，车贷平台要向债务人支付几十元的服务费。但现在整个收费流程变得更加透明，防止推销员“抢钱”。
③设立独立的风控线，防止业务人员参与风控流程。
2.资质审核，细致反舞弊
①为防止人车错配，要求债务人提供汽车购买凭证等取得所有权的依据，并在债务人办理登记手续后签署质押协议；
②健全信用管理体系，完善信用评价技术，但汽车价值、信用状况、工作经营状况、家庭稳定、债务状况、是否有不良习惯等核心信用管理维度尚未落实到位；
③防止车主伪造其他信息。虚假身份车主、事故车、假车牌、租赁车、扣押车，这些客户经常以各种理由（经常选择早上和周末申请抵押贷款，借口是DMV上班，急需用钱））并且不要去DMVSet抵押登记。必须收集的信息不得有遗漏；
④系统能够理解精心设计的骗子。有些信息很容易找到：比如真正初步查到的人的身份信息、汽车信息、来自哪里，但不容易找到：流动性比较大的地区、是否有固定财产、是否有固定财产等。工作稳定。
①对于金额较大的汽车贷款，应要求客户寻找担保人，以便于贷后管理或逾期追收；
②完善交通事故风险管控。车祸的风险通常会导致抵押贷款标的贬值或完全消失。发生交通事故造成车辆损坏或人员伤亡、车辆起火、起泡等；、第三者、抢劫、自燃、人员（包括但不限于）汽车商业保险并约定保险第一受益人。一旦发生车祸，可以将损失降到最低。
③如果欠款金额过高，则无法通过拖车或卖车来偿还贷款。贷款后，人员还可以介绍下家所欠债务来还清自己的债务。事实上，这也要求风控人员具备相对丰富的经验和业务资源。
4、贷后管控，做一个机智的Shermos
贷款成功后，车主拒绝偿还贷款并逃跑，导致后来出现平台追车无果的局面。这种情况极为常见。
解决：
汽车行驶/停放地点与工作地点、居住地、户籍地无关：通过车主身份证并填写申请表，车主工作地点的具体地理位置、居住地、户口所在地都可以知道。集中在三点三线之间活动不看征信车抵贷，否则，如果车偏离三地，频繁移动，就很可能车不受人控制。同时，要对停车地点进行常识判断，如二手车交易市场、典当公司、车贷公司、大型停车场等；
②如果车主已经无力还款，也可以拆除GPS。隐藏汽车或前往外省，进行某种伪装以避免跟踪。一旦他破坏了GPS，平台上的拆机警报就会发出预警。其实更阴险的做法是把自己车上的GPS拆下来，安装到另一辆与还贷无关的车上。看到GPS还在运行，轨迹已经变了，那是因为每个人的生活习惯轨迹不同。通过这种动作轨迹就可以确定这些。
5.传销风格
销售一款26800元的产品，让订阅者发展三个买房的下线，即可领取30万奔驰。如果开发多了，连月供都可以免。针对这些大规模传销，应尽快采取防范措施：
②传销组织更倾向于寻找一些文化素养较低、防范意识较差、甚至经济实力较差但无不良信用记录的外地人员；强势辣模。
③加强同行之间的信息沟通与合作。一旦发现有经销商参与传销吸收存款，就会及时反馈，将风险降到最低。