“存量房贷利率到底怎么降？”“我能享受这次利率调整后的优惠吗？”“什么时候才能去银行申请办理利率调整？”
9月3日至4日，建设银行、工商银行、中国银行、光大银行纷纷就公众关心的问题作出官方回答。
问：我在建设银行有未结清的房贷，这次能调整吗？
答：本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前我行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。
住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。
当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。
问：什么是首套房贷？
答：首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。
问：我办贷款时不是首套房贷，如何确认现在是不是？
答：这个取决于您当前实际住房情况是否已经符合您办贷款的城市首套住房标准。如已符合，可以认定为首套房贷。
例如，如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要您提供相应的证明材料。
如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。
问：如果首套房贷现在有拖欠，能调吗？
答：符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，您可咨询贷款经办机构。
问：我的利率能调到多少？
答：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。
例如，假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。
我行会在上述政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整，具体请以我行后续公告为准。
问：什么是利率政策下限，我能怎么查？
答：利率政策下限是指当地人民银行官方公示的首套住房贷款利率政策下限。您可以通过人民银行各省级分行官方网站查询。
问：我的贷款什么时候可以调整？
9月4日晚，中国银行也发布了存量房贷利率调整常见问题答疑。
问：什么样的个人住房贷款可以调整利率？
答：同时满足以下条件的个人住房贷款可以进行调整：一是该贷款为商业性个人住房贷款，公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分及个人商业用房（含商住两用房）贷款均不在此次调整范围之内；二是在2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放的贷款；三是该笔贷款为首套住房贷款，或借款人实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的其他存量住房贷款；四是该笔贷款发放利率高于贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限。
问：如何确认我的房贷是否是首套住房贷款？
问：如果贷款发放时适用二套房贷款政策的，现在能否调整？
问：我的存量房贷利率能降到什么水平？
答：调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。
目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。
问：如何查询贷款发放时的首套房贷款利率政策下限？
问：调整存量房贷利率需要提供哪些材料？
问：是否会统一通知存量房贷客户？
问：何时能执行新的贷款利率？
答：在调整完成后的次日将按照降低后的贷款利率执行。
问：什么时候可以办理存量房贷利率调整？
问：我可以通过什么渠道办理？
答：我行本着便捷服务原则，届时您可以通过我行线上手机银行APP或线下网点渠道办理存量房贷利率调整。
9月4日，中国光大银行表示，如果你当初对首套房贷选择的固定利率，9月25日新政实施后也可以向银行申请降低首套房贷款利率。这也是目前第一家公开针对固定利率房贷客户的利率调整作出的正面回应。
问：在光大银行尚有未结清的房贷，什么样的房贷能够调整？
答：本次调整范围是指存量首套住房贷款业务，包括2023年8月31日前光大银行已发放的、及已签订合同但未发放的首套住房贷款。或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。
问：如果首套房贷款现在有逾期，可以调吗
答：符合调整范围但目前有逾期的首套房贷业务，原则上在还清逾期本息后可以调整。具体情况您可咨询贷款经办机构。
问：什么是利率政策下限，怎么能查到
问：业务为固定利率的，可以调整吗
答：固定利率客户可以向光大银行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。
问：我的利率能调到多少
答：目前，房贷利率是在LPR(贷款市场报价利率)基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率，不能低于原贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策下限。根据区域不同、业务情况不同，光大银行会在人民银行政策范围内，保障客户权益，进行调整，具体请以光大银行后续公告为准。
问：我的贷款什么时候可以调整
答：光大银行正在抓紧制定具体实施细则和准备工作，将按人民银行要求在9月25日提供服务。后续进展将及时在光大银行官网、手机银行、公众号、网点等渠道公告。
问题1：我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，请问是否可以进行利率调整
答：进行存量房贷利率调整，您的贷款需要同时符合以下条件：一是属于商业性个人住房贷款；二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套房标准的；四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。
问题2：调整后，我的房贷利率如何确定
答：调整后，您的房贷利率水平不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限(按原贷款合同期限)的首套房贷利率政策下限。各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准，具体利率调整幅度及规则以我行后续公告为准。
问题3：我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放按首套房贷款利率政策办理的，请问是否符合调整条件
答：初步判断，您的贷款符合存量房贷利率调整条件。我行将于近期通过官网、网点、中国工商银行客户服务公众号等渠道公布具体操作指引。
问题4：我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放按二套房贷款利率政策办理的，而按当前我所在城市政策初步判断可按首套房贷款政策执行，请问是否符合调整条件
问题5：我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是按二套房贷款利率政策办理的，按当前我所在城市政策仍按二套房贷款政策执行，请问是否符合调整条件
问题6：我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷，能否申请存量房贷利率调整
答：本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。
问题7：我在工行某支行有一笔个人商用房贷款还未结清，请问是否符合调整条件
答：您的该笔贷款不符合调整范围。商业用房(含商住两用房)等非住宅型房屋贷款不属于此次存量房贷利率调整的范围。
问题8：如果我的房贷当前为不良贷款能否申请存量房贷利率调整
答：不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要您归还积欠本息后再申请调整，感谢您的理解和支持!具体以我行后续公告为准，如有异议可联系贷款经办行。
答：按照监管部门《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，此次存量房贷利率调整仅适用于2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套个人住房贷款。
问题10：通过新发放贷款置换和协商变更合同利率具体是指什么有什么区别
答：新发放贷款置换是指由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。协商变更合同利率是指由借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率水平。对于借款人而言，由于已经明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率政策下限，这两种方式调整的结果无明显区别。考虑到您操作的便利性，我行主要采取变更合同利率方式，具体以我行后续公告为准。如您有其他服务需求可联系贷款经办行。
问题11：对于此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否要求返还