恭喜，这些人的房贷利率，明年还要继续降。
今早（12月20日），央行公布最新LPR报价，与房贷利率挂钩的5年期以上LPR为4.2%，对比上个月没有变化。
但好消息是：重定价日为1月1日的还贷者，2024年的利率将下调10个基点（10BP）。
此外，昆明按区县执行认房不认贷，跨区房产可申请二套转首套后降利率。
最新一期LPR报价｜图源央行
这些人房贷利率可降10个基点
今日的LPR没降，有的人有点小失望，但是别急，明年重定价日利率就能下调了。
对于选择每年1月1日为重新定价日的还贷者，下一年的房贷利率水平，依据的是上一年12月公布的5年期LPR+固定基点形成，每年调整1次。
根据央行数据，2023年全年，5年期LPR从4.3%下调至4.2%，累计下降了10个基点。
所以，重定价日在1月1日的还贷者，利率也会跟着下调10个基点，即4.2%+基点数。（基点数可为负数）
LPR走势｜图源央行
需要注意的是，今年9月，因央行要求首套存量房贷利率统一下调，各家银行已对还贷者的首套利率，进行过1次下调。
但还有一批人的首套利率，只降到4.1%和4.3%。
现在，首套房贷利率还保持在4.1%和4.3%的这批人，明年利率和月供还会继续降。
｜昆明楼市一线制图
很多人不清楚的是，2024年的利率能够降到多少呢？
根据昆明执行的房贷利率下限政策：
2022年5月14日以前买首套房贷款的，执行利率为LPR，即4.3%降到4.2%。
2022年5月14日后买首套房贷款的，执行利率为LPR-20BP，即4.1%降到4%。
昆明实景｜昆明楼市一线摄
如有两套房在还贷的，二套房利率也会跟随新的LPR，下调10个基点。
举个例子，你的二套房利率为LPR+60个基点，当前利率是（2022年12月LPR）4.3%+60BP，即4.9%。
那2024年1月重定价后的利率，就是（2023年12月LPR）4.2%+60BP，即4.8%。
以100万元贷款，30年期等额本息还款为例。
当前，你的二套房利率为4.9%，每月房贷为5307元。2024年重新定价后，你的利率为4.8%，每月房贷为5246元。
算下来，每年能少还732元，相当于2箱加油钱。
除重定价日利率自动下调外，符合二套转首套的客户，也可以尽快申请下调利率。
今年10月25日起，各家银行已陆续开启“二套转首套”的房贷利率调整通道。
不少在前期提交申请的借款人表示，自己的贷款合同和还款计划均在当日，自动实现了下降。
需要注意的是，二套房贷利率转首套，需要自己主动申请。
哪些情况，可以申请二套转首套呢？主要分以下3种情况：
1、房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取”认房又认贷政策，导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷"政策的;2、房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷"政策的;3、其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。
关于认房不认贷，大部分城市都是按照“本市无房，不管有无贷款”就认定为首套，而昆明是以“县级行政区”来认定，条件更宽松。
也就是说，原本在昆明市为二套的住房，按照认房不认贷政策，被认定为县区内首套的，也属于二套转首套范畴。
举个例子，楼市君在盘龙区和安宁均有房有贷，盘龙的为首套，安宁的这套贷款时，执行的二套利率。
那安宁这套房，能否申请二套转首套，下调利率呢？
今日（12月20日），安宁市住建局回复称，是否满足首套房政策，需要携带身份证、购房合同、贷款合同等资料，去购房所在的县级行政区域自然资源局不动产登记中心，查询是否属于首套房。
如果查询属于首套，则可以带着证明资料，去贷款银行申请降低利率。
咨询截图｜图源留言板
还有一种情况是，有市民反映，在呈贡区和滇池度假区大渔片区（绿地健康城）都有住房贷款。
其中，呈贡区住房已自动下调利率，但度假区大渔片区（属呈贡行政区）的住房房贷没有下调。
对此，昆明市政府办公室回复称：虽然两套住房在不同的辖区，但是度假区大渔片区的社会事务，由属地辖区政府，即呈贡区负责。【备注说明：滇池度假区是昆明市人民政府的派出机构，与此类似的还有高新区（所在区域五华区、呈贡区）、经开区（所在区域呈贡区、官渡区）】
所以绿地健康城的房屋不动产登记查询表结果显示，该房屋不动产权证字号为呈贡区代字。
从这2个官方回来来看，如果名下有2套房在还贷，且在不同的行政辖区，就可以申请二套转首套降利率啦。
最后，楼市君也再次恭喜，1月1日重新定价的宝宝们，贷款压力进一步放松。