房屋抵押贷款的申请条件和流程有哪些?征信房地产抵押物贷款额度共同还款人

那么打算申请房屋抵押贷款的话,是否只要自己名下有房,就能直接贷款?有哪些前提条件呢?申请的流程和需要准备的资料有哪些呢?

本期小融带大家来聊一聊,房屋抵押贷款的申请条件和具体流程。

一、房屋抵押贷款申请条件

房屋抵押贷款,也称房产抵押贷款或住房抵押贷款,是贷款机构为保证贷款的安全,把借款人的合法房产及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。

这种贷款实际上是债务人(抵押人)在法律上把财产所有权转让给债权人(抵押权人)以取得贷款。

房屋抵押贷款的申请条件主要包括人、抵押物(房产)2个方面,不同贷款机构的不同贷款产品,对于贷款的申请条件设置也不尽相同,但基本上是具有共通性的,大概如下:

01申请人要求

1)年龄要求

比如,借款人必须是年满18周岁,不接受未成年人所有的房产提供抵押担保;

还有借款人的年龄和贷款年限之和不得超过70周岁等;前不久广西南宁发布新政策,可以延至80周岁;

2)国籍要求

一般都要求中国大陆户籍,少部分可以放宽到港澳台、外籍居民;

3)征信要求

一般都要求信用良好,但具体细节上,不同贷款机构、不同贷款产品的征信要求差异比较大。相对来讲,银行要求比较严格,民间贷款机构征信包容度会比较高;

4)职业/收入要求

要求拥有稳定的工作和收入,具有按期偿还本息的能力;

5)健康要求

一般都要求具备完全民事行为能力的自然人。

02抵押物(房产)要求

1)面积要求

比如,面积不得小于30平方米;

2)类型要求

住宅、公寓、别墅等,不同类型的房产影响贷款额度;

3)房龄要求

一般不超过35年,且房龄越高可抵押的贷款额度就越低;

4)权属要求

以他人房产做抵押的,抵押人必须提交书面承诺,承诺书须注明同意借款人将自己所有的房产作为抵押申请贷款,并要有抵押人和房产权共有人的签字;

5)产权要求

一般要求所抵押房屋的产权明晰,有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证,可进入房地产市场流通,所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划;

除此之外,不同贷款机构还会规定一些其它条件,需要留意清楚;

二、房屋抵押贷款申请流程

同样的,不同贷款机构的贷款申请流程不尽相同,但大致流程是一致的,大概如下:

01选择贷款机构

根据自身的基本条件和需求,谨慎筛选贷款机构,应优先考虑正规银行或大型金融机构,谨防被坑避免造成不必要的损失;

02申请贷款

03准备贷款资料

1、身份证:借款人和夫妻,如涉及共同借款或抵押贷款,需要共同借款人或担保人的身份证;2、户口簿;3、婚姻证明:结婚证或离婚证加离婚协议或离婚判决;4、房产证;5、流水:如果是抵押经营贷款,除个人流水外,还需要提供公司流水;6、公司资料:如果是抵押经营贷款,需要提交公司营业执照复印件、开户许可证、公章。

以上材料最好一次提供,部分可在最终审查前补充。

04初步审核

这个阶段是贷款机构在报批审核前很重要的一个过程,会根据借款人提供的资料做一个初步的审核,符合要求后才能进入下一步,否则就会直接被拒。

05下户评估房产

贷款机构一般会要求指定的评估公司,对抵押房进行实地勘查、评估,最终给出评估报告。(目前也有一些贷款机构支持视频下户)

06报批审核

将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行等金融机构审批;

07办理签约

08贷款公证

贷款机构一般要求客户到公证处进行贷款公证,有些不需要公证,有些会要求借款人进行强制公证;

09抵押登记手续

贷款机构凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续;

10放款

借款人开立还款账户,贷款机构放款至该账户。

除了上述主要流程之外,其实还有部分贷款机构会要求在放款前与借款人进行面谈,贷款之后还有贷后管理、贷款回收与处置等流程。

三、总结

在贷款放款之后一定要按照规定用途使用,按时还款保护良好的个人征信,一旦逾期后果严重的话,房产将会被法院判决拍卖,而且个人征信也会留下逾期不良记录,不仅以后再申请贷款难,而且对我们的生活和工作也将会产生很大的负面影响,

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4.房屋抵押贷款条件如何?房产抵押贷款会需要查征信吗?房产抵押贷款会需要查征信吗? 房屋抵押贷款是需要查看个人征信的。如果用户通过银行申请住房抵押贷款,银行也要调查贷款人和配偶的个人信用记录。如果个人征信是信用黑名单,就无法做住房抵押贷款,而且夫妻彼此之间也会有一定的影响。http://news.chinafoundation.org.cn/zixun/2022/1020/88922.html
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6.南京住房贷款政策公积金商贷详解3、具有合法有效的房屋买卖合同或经有关部门批准建修住房的证明文件。 4、不低于规定比例的购房首期付款金额。 5、借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力,个人征信良好,无影响贷款偿还能力的其他债务。 6、所购买、建修住房土地性质为国有土地;以所购买、建修房屋作抵押担保。 https://www.jianshu.com/p/d5b9d4a2f10b?utm_campaign=maleskine&utm_content=note&utm_medium=seo_notes&utm_source=recommendation
7.时隔6年再恢复“商转公”,你想知道的这儿都有!政策文件3.征信逾期会影响申请吗? 会。在申请贷款时需提供当前征信无逾期记录。其他逾期记录的认定参照商业银行关于个人住房商业性贷款相关政策。 4.房屋被拆迁导致抵押物灭失,可以申请“商转公”吗? 不可以,因房屋作为抵押物已灭失,无法设定抵押权,且无法满足商转公贷款的住房“可正常交易”这一申请要件,因此不能申请。 https://www.fuzhou.gov.cn/zgfzzt/qfwtdgzlfzcy/zcwj/202209/t20220930_4444483.htm
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9.房产证抵押贷款看征信吗了解房产证按揭贷款看信用评分吗一、了解一下房产证抵押贷款看征信吗 一、房屋抵押贷款对征信有要求,银行会审核申请人的征信情况。如果征信不好的话,申请房屋抵押贷款的时候会有两点直接影响1、贷款利率较高比如,正常申请贷款的话,房贷的年利率是7个点,但因为你有不良信用记录,银行要求你必须付8个点甚至更高的年利率,这样 https://www.471.cn/zhishi/6693423.html
10.买房子个人征信报告需要提供吗专家导读 贷款买房需要征信报告,但银行都有征信查询通道,在借款人的授权下,会自主查询征信,但在签定购房合同时,开发商或房地产中介可能会根据实际情况要求购房者提供征信报告,判断是否符合银行的贷款要求,避免以后因贷款问题发生买卖纠纷。 一、买房子个人征信报告需要提供吗? 买房子申请贷款时不需要提供征信证明,银行都https://mip.64365.com/zs/917590.aspx
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