7月14日上午，德清启动首批宅基地使用权抵押贷款。德清县农商银行下渚湖支行为向下渚湖街道的6位农户及业主授信，授信总金额340万元，平均执行利率5.5%。
德清县出台了《鼓励银行业金融机构开展宅基地使用权（农房财产权）抵押贷款的指导意见》，允许在一定条件下流转、抵押宅基地使用权，允许“宅基地使用权+房屋所有权”“宅基地使用权+房屋使用权”和“宅基地使用权”三种方式抵押，面向人群主要是广大农民与已经流转开办民宿等业务的工商企业。
三种类型案例简介
一、宅基地使用权（无地上建筑物）抵押
经依法批准、还未建造农村住房的农户，因借款人用于该宅基地上建房及装修资金所需，可以由户主（证载权利人）申请宅基地使用权抵押。处置时，可面向全县宅基地资格权户进行流转，已建（含在建）房屋一并处置。受让人申请办理不动产登记时，应当符合“一户一宅、面积限定”的规定。
户主（证载权利人）也可以设定有期限（最长20年）的宅基地使用权抵押。处置时，可面向中华人民共和国境内的自然人、法人及其他组织进行流转，已建（含在建）房屋一并处置。
案例：纯宅基地（白地）抵押，用于建农房类个人贷款
下渚湖街道王某，申请宅基地新建农房个人抵押贷款30万元，用于农房建造。其因宅基地新建农房资金不足而犯愁，故向德清县农商银行下渚湖支行提出申请后，符合目前的农房宅基地抵押产品准入要求，对其办理农村宅基地抵押。
二、宅基地使用权+房屋所有权抵押
在保障“户有所居”的前提下，可以由户主（证载权利人）申请“宅基地使用权+房屋所有权”抵押，可自行选择处置方式，即可在抵押时选择设定期限（最长20年）的“宅基地使用权+房屋使用权”进行处置，可面向中华人民共和国境内的自然人、法人及其他组织进行流转；或者可面向全县宅基地资格权户公开流转“宅基地使用权+房屋所有权”，受让人申请办理不动产登记时，应当符合“一户一宅、面积限定”的规定。
案例简介：宅基地及地上房产抵押，用于个人消费或经营类贷款
下渚湖街道姚某，主要经营电脑商品及办公耗材维修等，电脑商品及办公耗材存货多，订单客户应收款回笼账期较长，其垫资金额较大，故运营流动资金较为紧张，因此向德清县农商银行下渚湖支行提出申请后，基于其无法提供其他担保方式，符合目前的农房宅基地抵押产品准入要求，对其办理农村宅基地抵押。
三、宅基地使用权+房屋使用权抵押
以宅基地“三权分置”方式取得“宅基地使用权+房屋使用权”的，可以由民宿业主等法人或其他组织（证载权利人）申请剩余年限的“宅基地使用权+房屋使用权”抵押。处置时，可面向中华人民共和国境内的法人、其他组织公开转让剩余年限的“宅基地使用权+房屋使用权”。
案例：经营者农户宅基地及地上房产抵押，用于对公经营（或民宿）类贷款
下渚湖街道汪某，经营民宿，其宅基地位置优越，2019年萌生自办民宿想法，通过2年的市场调研、规划、准备，至2020年末民宿项目时机成熟，通过全流程合规报批后，开始动工了民宿项目。宅基地主体房屋结构搭建已完成，总投资近1300万元左右，由于资金压力大，故向德清县农商银行下渚湖支行申请贷款，但由于没有合适担保方式，一直无法满足其融资需求。新政推出后，其符合目前的农房宅基地抵押产品准入要求，立即对其办理农村宅基地抵押，授信金额100万元。
农村土地制度改革是全面深化改革的重要内容，关乎乡村振兴、共同富裕。宅基地使用权抵押贷款不仅挖掘了农村宅基地的金融价值，破解农民在建房和生产经营中资金短缺问题，还增加了老百姓在改革中的实际获得感，推动乡村振兴，助力共同富裕！