益阳农村商业银行股份有限公司于2013年12月18日取得《中国银行业监督管理委员会湖南监管局关于益阳农村商业银行股份有限公司开业的批复》（湘银监复〔2013〕432号），2013年12月19日取得益阳市工商行政管理局核发的企业法人营业执照，注册号：430900000066278；法定住所：湖南省益阳市高新区康富南路489号，法定代表人：马勇辉；注册资本35000万元；实收资本：35000万元；税务登记号：91430900087601836Y。经益阳农商银行股东大会第三次会议、第四次会议表决同意分红配股5250万股、8050万元。经益阳农商银行2016年临时股东大会表决同意2016年度增资扩股8000万元，变更后益阳农村商业银行股份有限公司的注册资本为56300万元；实收资本：56300万元。2017年注册资本为56300万元；实收资本：56300万元。经益阳农商银行股东大会第六次会议表决，益阳农商银行法定代表人：张芳，注册资本为56300万元，实收资本：56300万元；同意分红5489.25万元。经益阳农商银行2019年第七次股东大会表决同意配股4504万股，变更后益阳农商银行注册资本为60804万元，实收资本：60804万元。经第十二次股东大会表决，益阳农商银行法定代表人为毛衡军。
（二）所属行业性质和业务范围
公司类型：非上市股份有限公司；
行业性质：金融业。
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融证券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
（三）聘请的会计师事务所
名称：大信会计师事务所（特殊普通合伙）长沙分所
办公地址：长沙市天心区芙蓉中路三段380号汇金苑9栋7层739房。
第二章会计数据和业务数据摘要
（一）本报告期主要财务数据和指标
（金额单位：人民币万元）
项目
2022年度
营业利润
15793.65
投资收益
670.77
营业外收支净额
-29.31
利润总额
15764.33
净利润
9193.47
（二）截至报告期末前二年的主要会计数据和财务指标
2021年度
净利息收入
38326.53
63060.33
22293.52
本年利润
16347.54
资产利润率
1.03%
0.66%
资本利润率
14.06%
6.94%
（三）本报告期资本净额构成
期初数
期末数
1、核心一级资本
118,753.93
129,697.95
(1)实收资本可计入部分
60,804.00
(2)资本公积可计入部分
9,283.25
(3)盈余公积
10,373.06
11,292.41
(4)一般风险准备
26,845.06
29,615.06
(5)未分配利润
11448.56
18,703.23
(6)少数股东资本可计入部分
(7)其他
2、核心一级资本监管扣除项目
(1)全额扣除项目合计
(2)门槛扣除项目合计
(3)其他应在核心一级资本中扣除
的项目合计
(4)应从其他一级资本和二级资本
中扣除的未扣缺口
3、其他一级资本
4、其他一级资本监管扣除项目
5、二级资本
13,108.51
14,618.11
(1)二级资本工具及其溢价可计入
金额
(2)超额贷款损失准备
(3)少数股东资本可计入部分
(4)其他
6、二级资本监管扣除项目
7、资本净额
(1)核心一级资本净额
(2)一级资本净额
（3）总资本净额
131,862.44
144,316.06
（四）本报告期内股东权益变动情况
第三章股东情况及关联交易情况
（一）本报告期股份变动情况表
2021-12-31
比例（%）
本期增加数
本期减少数
2022-12-31
比例(%)
股本金
60804.00
100%
0
其中：法人股
32543.74
53.52%
自然人股
28260.26
46.48%
其中:内部职工股
11899.98
42.11%
其他自然人
16360.28
57.89%
（二）主要股东情况
1.报告期末本行前十名股东持股情况
序号
股东名称
2022年12月31日持股金额（万元）
持股比例(%)
1
益阳市城市建设投资运营集团有限责任公司
6080.40
10%
2
益阳湘运投资控股股份有限公司
5216.40
8.58%
3
长沙农村商业银行股份有限公司
4
益阳龙源纺织有限公司
3924.41
6.45%
5
益阳东创投资建设有限责任公司
3648.24
6%
6
益阳市资阳区国有资产经营有限责任公司
2432.16
4%
7
益阳市龙岭建设投资有限公司
1910.52
3.14%
8
湖南艾华投资有限公司
1594.80
2.62%
9
李建武
1216.08
2%
10
苏州吉泰节能科技开发有限公司
1043.28
1.72%
合计
32282.69
53.09%
2.报告期内机构前十名股东之间是否存在关联情况。
前十大股东不存在关联情况。
3.报告期末机构前十名股东是否存在股份托管冻结情况。
苏州吉泰节能科技开发有限公司股权被江苏省苏州市中级人民法院冻结，冻结期限为三年，自2020年5月起至2023年5月11日。
（三）关联方关系及其交易
1.法人股东贷款情况及关联交易情况
（1）2022年末本商业银行法人股东贷款余额为39290万元（全部以法人股东的法定代表人名义向本商业银行贷款），法人股东贷款占本商业银行资本净额(商业银行口径)的27.22%，其中最大一户贷款占本商业银行资本净额的7.62%。
单位：万股、万元
法人股东名称
持股金额
年初贷款余额
年末贷款余额
备注
9800
11000
5390
5690
2600
4300
5300
7300
湖南艾华控股有限公司
湖南会兴建筑劳务有限公司
955.4868
11
湖南大通投资有限公司
521.64
34090
39290
（2）股权质押情况
法人股东益阳龙源纺织有限公司2021年11月以其所持本行全部股权中的1824万股，为该公司在中国农业银行益阳分行贷款2460万元作质押担保，期限3年，2022年1月以其2100万股股权为其在长沙银行赫山支行贷款3000万元作质押担保，期限2年；法人股东益阳湘运投资控股股份有限公司2022年5月以其所持本行5216.40万股股权为益阳远程公路建设有限公司作担保，向桃江农商银行贷款3300万元，期限3年。
2.前十大户自然人股东及关联贷款情况
2022年末本商业银行前十大户自然人股东贷款余额为4500万元，比年初增加350万元。
年末贷款
余额
张宇
894.24
陈桑
819.72
李西尧
694.91
刘畅
640.44
刘管玄
608.04
4150
4500
廖志强
熊凯
602.10
刘国伏
555.12
陈社强
第四章董、监事，高级管理层成员情况
（一）董事会成员基本情况
本行董事会由8名成员组成，经益阳农商银行第二届董事会第三次、第四次、第五次、第六次、第十二次会议和益阳农商银行股东大会第八次、第九次、第十次、第十二次会议表决，分别同意毛衡军、曹巍、向霞辉、郭跃明、李建武、陈社强、龚国平、马理为益阳农商银行第二届董事会董事。现将8名董事情况列表如下：
姓名
出生年月
学历
工作单位
专业
职务
毛衡军
1975.07
研究生
农村与区域发展领域农业推广专业
董事长
曹巍
1983.09
长沙农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长
管理科学与工程
董事
向霞辉
1978.03
本科
会计
郭跃明
1964.04
工商管理
1965.05
湖南璟泰投资集团有限公司
商业财会
龚国平
1973.07
公共管理
职工董事
1962.06
湖南华莱生物科技有限公司董事长
经济管理
马理
1972.04
博士研究生
湖南大学金融与统计学院教授，博士生导师
金融学
独立董事
（二）监事会成员基本情况
本行监事会由5名成员组成，经益阳农商银行第二届监事会第三次会议表决，同意陈建军、何石桥、艾燕、陈曙波、罗索军为益阳农商银行第二届监事会监事，现将5名监事情况列表如下：
陈建军
1964.07
印染
监事
何石桥
1979.01
益阳市资阳区城市建设投资开发（集团）有限公司
计算机
艾燕
1989.02
湖南艾华集团股份有限公司
法学
陈曙波
1969.10
监事长
罗索军
1972.03
职工监事
（三）高级管理人员基本情况
2022年末，本行高级管理人员现有4名，现将4名高级管理人员情况列表如下：
出生
年月
1976.12
皮小鹏
1974.01
副行长人选
孙国华
副行长
（四）高级管理人员薪酬信息（见附件）
（五）报告期内董事、监事、高级管理人员产生、变动情况
1.董事变动情况
2022年1月25日，经益阳农商银行第二届董事会第十一会议及第十一次股东大会表决，同意刘管玄辞去益阳农商银行董事职务的议案。
2022年9月1日，经益阳农商银行第二届董事会第十二次会议表决，同意阳烨辞去益阳农商银行董事及董事长职务的议案；2022年9月15日，经益阳农商银行第十二次股东大会会议表决，同意阳烨辞去董事职务的议案。
2022年9月1日，经益阳农商银行第二届董事会第十二次会议表决，推选毛衡军为第二届董事会董事候选人，并经第十二次股东大会审议表决，推选毛衡军为益阳农商银行第二届董事会董事，经益阳农商银行第二届董事会第十三次会议，推选毛衡军为益阳农商银行第二届董事会董事长。
2022年12月28日，经益阳农商银行第二届董事会第十四次会议表决，同意张云贵辞去益阳农商银行董事及副董事长职务的议案。
2.监事变动情况
年内监事无变动
3.高级管理人员及拟任人
2022年经选举，高级管理人员及拟任人为：皮小鹏
第五章法人治理结构
（一）法人治理情况
本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。
1.关于股东和股东大会。本行共有股东1167人，2022年1月25日，召开了益阳农商银行股东大会第十一次会议，包括董事、监事共76位股东及股东代表到会（应到股东及股东代表80人）。全体与会股东认真履行职责，行使权利，会议审议表决通过了《益阳农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告》等5个重要议案；2022年9月15日，召开了益阳农商银行股东大会第十二次会议，包括董事、监事共77位股东及股东代表到会（应到股东及股东代表80人）。全体与会股东认真履行职责，行使权利，会议审议表决通过了《关于阳烨同志辞去益阳农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案（草案）》等2个重要议案。股东大会采取现场投票的方式进行审议和表决，当场计票监票，当场公布表决结果，与会股东意见高度统一。律师现场见证，表决程序符合法律规定。
2.关于董事与董事会：2022年1月25日，召开了益阳农商银行第二届董事会第十一次会议，会议审议表决并全票通过了《益阳农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告（审议稿）》等15个议案;2022年9月1日，召开了益阳农商银行第二届董事会第十二次会议，会议审议表决并全票通过了《益阳农村商业银行股份有限公司关于三岔堤分理处终止营业的议案（草案）》等8个议案；2022年9月15日，召开了益阳农商银行第二届董事会第十三次会议，会议审议表决并全票通过了《益阳农商银行2021年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》等6个议案；2022年12月28日，召开了益阳农商银行第二届董事会第十四次会议，会议审议表决并全票通过了《益阳农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估办法（审议稿）》等3个议案。
3.关于监事和监事会：第二届监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，人员构成符合法律、法规的要求。第二届监事会成员为：陈建军、何石桥、艾燕、陈曙波、罗索军。本行监事认真履行工作职责，年内，监事会对行长及经营管理班子进行了专项审计及离任审计；列席董事会，见证重大议案的审议、表决过程，并本着对股东负责的精神，对财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。。
4.关于信息披露与透明度：本行制定了较完善的信息披露制度，并指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；本行能够严格按照法律、法规和本行章程及本行信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时披露有关信息，确保所有股东平等获得信息。
（二）机构设置情况
（三）员工情况
截至2022年期末，益阳农商银行在岗员工691人，退休职工484人。在职员工中：管理人员人137，占19.8%，银行业务人员55.4人，占80.2%，内部会计财务人员5人，占0.7%；大学本科及以上学历占52.1%，大中专学历占11.3%。
第六章经营运作情况
（一）本行经营情况
1.报告期经营综述
（1）业务发展趋势良好。截至2022年底，各项存款达2104761万元，比年初增加242517万元，增长13.02%。各项贷款余额1369165万元，比年初增加141107万元，增长11.49%，全年累放贷款1389006万元。全年共实现各项收入110378.79万元，较上年同期减少2708.62万元，实现利润15764.33万元，较上年同期减少6583.73万元。
（2）资产质量稳中可控。截至2022年底，不良贷款余额为41016万元，不良占比3%。
（3）抗风险能力有所增强。截至2022年底，贷款拨备覆盖率达到153.92%，贷款损失准备充足率达158.52%，资本充足率达11.06%，抗风险能力增强。
（4）区域贡献度明显加大。2022年，上缴税收9420.86万元，成为益阳市纳税大户。
（6）企业形象明显提升。由于实力提升、质量提高、科技强化、服务优化，队伍素质、精神面貌焕然一新，我行良好的企业形象与“益阳农商银行”这一农村金融新品牌逐渐深入人心。
（二）风险资产情况
1.报告期末主要监管指标
主要指标
标准值
资本充足率
≥10.5%
11.06
一级资本充足率
≥8.5%
9.94
核心一级资本充足率
≥7.5%
不良资产率
≤4%（五级）
1.71%
不良贷款率
≤5%（五级）
3%
单一客户贷款集中度
≤10%
7.62%
单一集团客户授信集中度
≤15%
12.13%
成本收入比
≤35%
44.79
贷款损失准备充足率
≥100%
158.52
拨备覆盖率
≥150%
153.92
2.报告期末贷款的主要行业分布（贷款投放前五位的行业及相应的比例）
行业
贷款余额
占贷款总额比例
农、林、牧、渔业
214369.18
15.66
建筑业
144595.73
10.56
制造业
95075.68
6.94
批发和零售业
82801.6
6.05
水利、环境和公共设施管理业
70560.9
5.15
3.报告期末最大十户贷款客户（含集团）情况
客户名称
占贷款总额的比例
0.80
益阳市赫山区城镇建设投资开发（集团）有限责任公司
益阳市两型建设投资集团有限公司
益阳市创鑫建设投资有限公司
10800
0.79
益阳市交通投资运营集团有限公司
10000
0.73
益阳太平洋建设有限公司
9900
0.72
益阳市龙桥建设开发有限公司
9000
0.66
湖南宝基地产集团有限公司
8709.28
0.64
益阳中交一公局城市建设投资有限公司
8700
101109.28
7.38
4.报告期贷款五级分类情况
贷款类别
年初数
年末数
账面余额
占贷款总额比
正常贷款
1174658.73
95.65
1312739.87
95.88
18681.91
1.52
15409.79
1.13
次级贷款
12316.17
1.00
16507.98
1.21
可疑贷款
22380.95
1.82
24473.11
1.79
损失贷款
20.77
0.00
34.5
5.报告期非信贷资产五级分类情况
种类
其中：次级
可疑
损失
安全性非信贷资产
145032.3
172047.66
风险性非信贷资产
789738.03
888873.52
其中：同业债权
65061.5
56625.99
待处理抵债资产
5148.53
6.8
应收账款
12498.1
3916.62
其他应收款
5173.58
7.16
投资类资产
585937.93
736684.24
其他资产
10932.14
委托及代理类资产(轧差)
934770.33
1060921.18
13.96
6.报告期主要表外项目情况
期末保证金余额
保证金比例
保函
信用证
银行承兑汇票
4579
1660.46
1380.24
83.12%
7.报告期末对外投资情况
长期债券投资
472953.42
其中：国债及省级地方债
61139.30
政策性银行金融债券
292606.81
国家重点企业债券
其他金融债券
10000.83
企业债
109206.47
其他股权投资
20
其中：入股省联社
472973.42
（三）信用风险管理情况
1.报告期末各项资产损失准备金提取情况
年初
当年新提取
冲销
卖出资产
转回
其他
变化
期末余额
1.贷款损失准备
63,292.79
19011.08
18266.04
-908.53
63,129.30
1.1专项准备
1.2特种准备
1.3一般准备
68941.32
13362.55
2.资产减值准备
3,043.12
3,294.22
6,337.34
2.1债权投资减值准备
53.46
3,075.85
3,129.31
2.2坏账准备
2,872.66
218.37
3,091.03
2.3抵债资产减值准备
91.15
2.4固定资产减值准备
25.85
2.5在建工程减值准备
2.6无形资产减值准备
3.各项资产减值损失准备合计
66,335.91
22,305.30
18,266.04
69,466.64
2.加强风险防控，狠抓不良贷款清收。
2022年，全年现金清收表内外不良贷款9195万元。
（四）流动性风险管理状况
1.加强日常流动性指标监测、分析、预警；
2.报告期末流动性风险状况表（统计1104数据）
存贷款比例
≤75%
65.05%
超额备付率
≥2%
2.42%
流动性比例
≥25%
66.22%
流动性覆盖率
不适用
拆借资
金比例
拆入人民币
≤4%
拆出人民币
≤8%
0.24%
3.制定防范支付风险预案，加强流动性风险管理。
第七章财务报告
审计意见
大信会计师事务所（特殊普通合伙）长沙分所认为：益阳农村商业银行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了益阳农商银行2022年12月31日的财务状况以及2022年度的经营成果和现金流量。
附件：1.益阳农商银行2022年主要经营及风险指标
2.益阳农村商业银行股份有限公司负责人2022年度薪酬情况
附件1：
益阳农商银行2022年主要经营及风险指标
单位:万元、%
2022年末
比上期
比上期增减幅度(%)
增减额
资产总额
2,369,161.43
264,277.24
12.56
其中:各项贷款
1,369,165.26
141,106.73
11.49
负债总额
2,234,594.00
264,006.00
13.40
其中:各项存款
2,104,761.22
242,517.14
13.02
所有者权益
134,567.43
271.24
0.20
资本净额
12,453.62
9.44
其中:实收资本
营业收入
110,267.80
-2,246.23
-2.00
营业支出
94,474.15
4,253.63
4.71
15,764.33
-6,583.73
-29.46
9,193.47
-7,154.07
-43.76
每股收益（每股收益=当年净利润/股本总额）
0.15
-0.12
每股净资产（每股净资产=年末所有者权益/股本总额）
2.21
9.95
合格优质流动性资产
未来30天内净现金流出
流动性比例（≥25%）
流动性覆盖率（≥100%）
存贷比（≤75%）
65.05
-0.90
-1.36
资产利润率(≥0.6%)
-0.37
-35.92
资本利润率(≥11%)
-7.12
-50.64
成本收入比率(≤35%)
3.68
8.95
不良资产率(≤4%)
不良贷款率(≤5%)
单一客户贷款集中度(≤10%)
单一集团客户授信集中度(≤15%)
贷款损失准备覆盖率(≥150%)
-44.66
-22.49
拨贷比率(≥2.5%)
资本充足率(≥10.5%)
-0.10
一级资本充足率(≥8.5%)
-0.11
-1.09
核心一级资本充足率(≥7.5%)
杠杆率(≥4%)
5.46
-0.19
-3.36
附件2：
益阳农村商业银行股份有限公司负责人2022年度薪酬情况
任职起止
2022年度从本企业获得的税前报酬情况（单位：万元）
是否在股东单位或其他关联方领取薪酬
在关联方领取的税前薪酬总额（万元）
应付
薪酬(1)
社会保险、企业年金、补充医疗保险及住房公积金的单位缴存部分(2)
其他货币性收入(3)
合计(4)=(1)+(2)+(3)
党委书记、董事长
2022年08月至今
12.83
5.92
18.75
否
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党委委员、
监事长、纪委书记
2019年09月至今
25.40
10.49
35.89
2022年11月至今
4.03
1.57
5.6
2020年10月至今
24.25
9.82
34.07
备注：1.上表披露薪酬为益阳农商银行负责人2022年度全部应发税前薪酬（不含2022年度发放的以往年度薪酬）。
2.益阳农商银行负责人薪酬，严格按照湖南省农村信用社联合社关于印发《法人行社领导人员薪酬管理办法（试行）》执行