——建设社会主义市场经济的必由之路
摘要：市场经济是信用经济，一个完善的社会信用体系是发达的市场经济的必备要素。目前我国落后的信用体系已经极大的阻碍了经济的发展，因此借鉴国外成功的经验，构建一个符合国情的信用体系是建设社会主义市场经济的必由之路。
关键词：信用；信用体系；
一．引言
市场经济是以市场为资源配置的基础性方式和主要手段的经济。市场经济承认人们独立利益及独立的财产所有权的合法性，并要求人们在为自身的独立利益而劳动、主产、交易的过程中，不得靠侵害他人的权益和财产权利而牟取私利。在市场经济的这一基本规则之上，为了使交易活动顺利进行．减少交易成本并提高生产和交易的效率，产生了交易各方相互提供信用的活动。所谓信用，就是指一种以偿还为条件的借贷关系。在债务人对债权人承诺偿还的基础上，使后者无须付现即可获取商品、服务或货币等。
现代市场经济中的交易都是以信用为中介的交易，从人们之间简单的买卖关系到国家发行货币，无时无处都需要信用作为中介，信用是市场经济存在的一个必须具备的要素。普遍的守信行为是交易能够进行．经济能够运转的前提，也是每一个企业立足于社会的必要条件。然而，信用是会带来风险的。提供信用的一方授信失当或接受信用的一方回避自己的偿付责任时，风险就发生了。为了控制这种风险。因此任何现代社会都需要有一整套严格的信用体系。只有在这一体系的基础上建立起稳定可靠的信用关系，现代市场经济才可能存在。一个没有市场经济的体制，就不会有信用制度．也就不可能形成社会信用体系。反过来讲，如果没有信用制度、信用体系，就不会形成保护市场经济的体制，从而丧失市场经济的基础。从某种意义上讲，市场经济是信用经济。构建一个完善的社会信用体系就成为建设社会主义市场经济的必由之路。
社会信用体系是一种社会机制，包括信用法律法规体系、现代信用服务体系、信用数据技术支撑体系、信用市场监管体系、企业信用管理体系、诚信教育体系和失信惩戒机制等七个体系一个机制。
一、建立完善信用法律法规体系
二、建立信用数据技术支撑体系
一、中小企业信用担保体系存在的问题
中小企业信用担保这两年发展迅速，有的担保企业资金实力较强，风险管理比较审慎，风险控制较好，代偿率较低；大多数的担保企业规模较小，自身发展艰难。由于中国担保行业存在的“先天不足，后天失调”的问题，因此中小企业信用担保的发展也同样存在以下问题
1、缺乏责权明确的监管主体
商业性中小企业担保机构虽然名义上由国家发展改革委员会会同财政部管理，但从实际情况看中国对担保机构并没有明确的监管主体，也没有统一的制度、办法来规范担保机构和担保行为。一是担保机构的设立没有统一的依据；二是没有市场准入制度，如规定最低的资本金，完善的组织机构和管理制度，具有专业知识的人员等；三是对业务经营范围没有硬约束，相当部分信用担保机构既从事担保业务又从事投资业务，担保业务实际上成了一些信用担保机构的副业。
2、法律制度建设滞后，制约了信用担保机构的发展
目前中国信用担保行业的法律法规，如信用担保机构的市场准入、监督管理、会计制度、风险处置、市场退出等方面法律规范均是空白。目前主要适用的担保法律法规都是早些年制定的，如1995年颁布的《中华人民共和国担保法》，该法是规范担保行为而不是规范担保机构。1998年开展中小企业信用担保试点以来，国家经贸委和财政部分别了有关中小企业信用担保的管理办法，但主要针对政策性担保机构，适用范围比较窄。另外，《合同法》、《公司法》、《物权法》等法律对担保业务尚有规定不明确、甚至不适用的地方。
摘要：在现代经济发展体系中，互联网金融是促进经济增长的新引擎。信誉机制是互联网经济发展的基石。在研究互联网金融的过程中，首先要对互联网金融信用体系进行研究。以“芝麻信用分”作为案例，对信用体系在互联网金融方面的重要作用进行了初步的解析。
关键词：“芝麻信用分”；信用体系；互联网金融；重要作用
信誉机制是互联网经济发展的基石。在互联网金融的发展过程中，构建信用体系和信用体系对互联网金融的发展起到基础性作用。如何构建基于互联网金融发展的特点的金融体系是整个互联网金融行业正在思考的问题。
1信用体系在互联网金融发展中的重要地位
2信用数据在互联网金融发展中的作用———以芝麻信用分为例
各县（市）区人民政府，市政府各部门、各直属单位：
为深入贯彻落实国家和省关于社会信用体系建设的意见，加快我市社会信用体系建设步伐，全面推进“诚信**”建设，创造良好的社会信用环境，推动全市经济和社会和谐发展，根据《**省企业信用信息征集使用办法》（省政府第220号令）等有关规定，现提出如下意见：
一、总体目标和进程安排
（一）总体目标。构筑“诚信**”形象，到20**年，基本建成以“一个保障、一大平台和三大体系”为主要内容的**市社会信用体系基本框架，即建立和完善地方性信用制度，提供制度保障；建立信用基础信息平台，提供服务与应用的技术支撑；构建政府、企业、个人信用管理三大体系。形成一套比较完备的信用制度和信用激励、约束机制，使政府的公信力得到加强，企业信用意识和信用管理水平得到普遍提高，公民的诚信意识明显增加，守信奖励和失信惩罚机制发挥作用，市场经济秩序逐步规范，诚实守信成为社会风尚。
（二）进程安排。在目前以市信息中心为依托，完成**诚信信息平台一期工程项目论证和审批的基础上，具体分3个阶段实施。
1项目建设阶段（20**年）：出台加强社会信用体系建设的意见，建立组织协调机构。编制**诚信信息平台一期工程建设项目的初步设计，在专家论证基础上，报投资主管部门完成项目审批。以市政府门户网站为依托，开展信用数据基础平台建设。
关键词：市场监管；信用；标准化；标准体系
1引言
当前，全国上下都在全面深化改革，大力推进简政放权、转变政府职能。国家将社会信用体系建设作为政府职能的一项重要内容，在国务院印发的《关于“先照后证”改革后加强事中事后监管的意见》中明确“职责法定、信用约束、协同监管、社会共治”的基本原则，将信用管理作为市场监管的重要手段，作为由事前监管向事中事后监管转型的重要抓手。体制机制的改革往往伴随着制度的不断确立和调整，而在市场化高度发达的今天，标准是协调制度与市场的重要桥梁。同时，以提升产品质量为核心，以推进企业诚实守信和履行社会责任为抓手，以信用信息共享为支撑，围绕市场监管领域，研究企业信用评价技术管理方法和信用信息共享手段，构建市场监管领域信用标准体系，制定关键环节标准，解决评价指标不统一以及评价指标体系和评定办法不透明、不公开、不规范的问题，推动简政放权和监管体制创新，支撑企业诚信和社会责任建设，推进我国产品质量水平有效提升。
2信用标准建设及市场监管领域信用管理现状
县镇于2014年9月启动了农村信用体系建设工作。经过4个月的努力，目前镇级政府农村信用体系建设组织架构已成功构建，农村信用信息采集、信用户评定工作基本完成。现将信用体系建设工作开展情况总结如下。
一、基本情况
镇下辖16个行政村（社区），辖内农户8230户。在县委、县政府的正确领导下，高度重视信用体系建设工作，扎实推进“信用镇”创建工作，使全镇社会经济金融秩序进一步好转，政府诚信度明显提高，社会信用环境明显改善。
二、工作措施
（一）加强组织领导，健全工作机制，不断优化农村信用建设环境。为强化信用体系建设工作的组织领导，
摘要：基于不完全信息静态博弈模型，以兰考县普惠金融与信用体系建设联动发展为例，思考普惠金融视角下农村信用体系建设的新路径。分析表明：借款人的还款概率主要受贷款额影响，同时受授信成本约束；金融机构的放款概率主要受收益影响，同时受违约成本制约。现阶段农村信用体系建设应充分发挥政府主导职能，构建更系统的信用评级和奖惩机制，建立完善的基层信用服务系统。
关键词：普惠金融；农村信用体系建设；博弈模型
引言
一、兰考县普惠金融与信用体系建设联动发展
分析兰考县作为国家级普惠金融改革试验区，现阶段已初步形成了“以数字普惠金融为核心，以金融服务、普惠授信、信用建设、风险防控为基本内容”的“一平台四体系”普惠金融模式，普惠金融与信用体系共建，实现了普惠金融与信用体系建设的联动发展，具有重要的研究价值。
社会信用体系是一个国家市场经济体系的重要组成部分，有效和完善的社会信用体系不但是市场经济不断走向成熟的重要支撑，同时也是市场经济体系完善的重要标志。社会信用体系的作用在于，它能够显示市场主体的信用状况，降低社会交易成本，警示经济主体信用风险，是一项重要的交易工具。我国的信用体系建设一直是社会主义市场经济体系的薄弱环节和滞后之处，而在网络时代，互联网信用和新型信用模式的兴起，既给传统的信用体系带来了新的挑战，同时也让传统的信用体系有了难得的弯道超车的机会。在网络这个“开放、共享、平等、协作、便捷”的平台中，网络信用成为社会信用体系建设的重要环节。
一、互联网时代信用体系的全新机遇
二、互联网时代信用体系面临的问题
三、互联网时代信用体系的建设重点
一、充分认识加快推进社会信用体系建设的重要意义
市场经济是信用经济。社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。建设社会信用体系，是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。党中央、国务院十分重视社会信用体系建设工作。党的十六大、十六届三中全会明确了社会信用体系建设的方向和目标。我国“十一五”规划提出，以完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点，加快建设社会信用体系建设。20*年召开的全国金融工作会议进一步提出，以信贷征信体系建设为重点，全面推进社会信用体系建设，加快建立与我国经济社会发展水平相适应的社会信用体系基本框架和运行机制。
当前，恶意拖欠和逃废银行债务、逃骗偷税、商业欺诈、制假售假、非法集资等现象屡有发生，加快建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进金融稳定和发展，维护正常的社会经济秩序，保护群众权益，推进政府更好地履行经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，具有重要的现实意义。对于优化合肥发展环境、增强合肥综合竞争力，促进经济社会又好又快发展，实现在中部地区率先崛起，具有重要的长远意义。
二、进一步明确社会信用体系建设的指导思想、目标和基本原则
社会信用体系建设要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立和全面落实科学发展观，以法制为基础，以信用制度为核心，以健全信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点，坚持“统筹规划、分类指导，政府推动、培育市场，完善法规、严格监管，有序开放、维护安全”的原则，加快建立全市范围内信贷征信机构、联合征信机构及社会征信机构并存，服务各具特色的征信机构体系，逐步形成体系完整、分工明确、运行高效、监管有力的社会信用体系基本框架和运行机制。