银行从业《法律法规与综合能力》试题带答案（五）
1.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是()。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
2.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法()。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励
D.属于贿赂
3.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。
A.履行法定审查客户身份的义务
B.对不同客户按照同一要求进行身份识别
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况
4.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是()。
A.风险治理基础
B.组织架构基础
C.公司治理基础
D.风险文化基础
5.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。
A.货币供应量;基础货币
B.基础货币;高能货币
C.基础货币;流通中现金
D.基础货币;货币供应量
6.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为()。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
8.单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
9.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平
D.信用水平和业务水平
10.下面属于附属资本的是()。
B.资本公积
C.未分配利润
D.重估储备
11.自从中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交给新设立的中国工商银行，这就标志着在金融业的发展上，我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集()为一体的大一统银行体制，实现了与商品经济发展相适应的中央银行体制。
A.货币发行与货币管理
B.货币发行与借贷发放
C.货币发行与信贷发放
D.货币发行与金融理财
12.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。
A.利率政策;增加货币供应量
B.公开市场业务;减少货币供应量
C.公开市场业务;增加货币供应量
D.利率政策;减少货币供应量
13.在我国商业银行创新中，()。
A.不必考虑金融产品的创新
B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
14.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()。，
A.价格稳定，指零通货膨胀率
B.充分就业，指百分百就业
C.国际收支平衡，指国际收支差额为零
D.经济增长，指产出增长和居民收入增长
15.2007年9月29日成立的()，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行
D.中国国际信托投资公司
16.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
17.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
18.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是()。
A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)
B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D.《公司法》强调公司资本不得任意变更
19.某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。
A.30%
B.20%
C.10%
D.5%
20.银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.市场风险
参考答案：
1.【答案及解析】C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，商业银行是主要投资者。故选C。
2.【答案及解析】D根据“礼物收、送”原则，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于贿赂行为。故选D。
3.【答案及解析】B“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。故选B。
4.【答案及解析】C银行风险管理的基础应包括风险治理、风险文化，而组织架构对于风险也有很大的影响，一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中。故选C。
5.【答案及解析】D现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。
6.【答案及解析】D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故选D。
9.【答案及解析】B制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。
10.【答案及解析】DABC三项均是核心资本。D项重估储备是附属资本。故选D。
11.【答案及解析】C1984年1月1日中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交给新设立的中国工商银行，开始专门行使中央银行的职能。这标志着在金融业的发展上，我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实现了与商品经济发展相适应的中央银行体制。故选C。
12.【答案及解析】B公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。
13.【答案及解析】B金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误;在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误;在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。故选B。
14.【答案及解析】D价格稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货，并非是零通货膨胀率，A选项错误;充分就业，并非是指百分之百就业，B选项错误;国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨额的国际收支盈余，C选项错误。故选D。
15.【答案及解析】B中国投资有限责任公司(ChinaInvestmentGroup)于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选8。
16.【答案及解析】DA选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款;B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年);D选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。
17.【答案及解析】B资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。故选B。
18.【答案及解析】B新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。故选B。
19.【答案及解析】A持有期收益率=(卖出差额+利息收入)/买入价格×100%。本题中，持有期收益率=(20+10)/100=30%。故选A。
20.【答案及解析】B银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。故选B。