导语：如何才能写好一篇网络支付的好处，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
现在人们也再也不需要担心收到假钱了，许多年前人们还很容易弄到虚假的钱，但是现在他们做不到了，并且现在现金使用得越来越少，人们没有收到纸币自然也就不会收到假的货币了。随着科技的发展，支付手段的提高，我们的生活将会变得越来越好。
手机网上充值分为两种，第一种是银行卡网上交易支付，第二种是属于第三方支付（类似于支付宝、Paypal、付费通等），第三方支付要对账户进行充值才能使用。我们这里着重介绍一下后者，因为它有一个特别优势在于可以打折，一般100元的充值只需90多元就可以成交，而且更大面值的充值优惠更多，随着充值的次数越多，你就能省下不少的钱。
我们以淘宝网为例，它除了买卖实物以外，还有手机充值等虚拟交易。淘宝特别为手机支付功能在其官方网站首页开辟了快速通道，我们直接选好运营商类型、手机所在地和充值面额就可以进入交易页面，此时只要支付宝中有足够的金额就可以快速完成交易。
1.自助充值
自助充值其实是一种网络B2C交易的简化版本，只需要登记好自己的需求之后淘宝就会自动选择推荐的商家，免去了用户在网站中众多商家中选择的过程，交易完成之后，手机的充值也是自动完成的，便捷程度非常高，其安全性基本不用担心。
2.充值
充值就是普通的交易过程，我们自己在淘宝中挑选自己所需的虚拟充值卡，付款之后商家会代我们进行充值，这种方式在选择金额方面要比其他方式灵活一些。因为充值是由相应的商家完成的，用户与不同用户交易可能面临不同的信用风险，建议大家与信誉度高的商家交易来减少风险。
3.在线卡密
在线卡密是一种针对虚拟交易推出的特殊交易物品。这种物品在交易成功之后卖家会发给你卡号和密码，另外这种物品还有一种类型就是自动发货物品，在你付款之后系统会自动发货到你的“我的淘宝”及“已买到的宝贝”里，在这里买家可以直接查看卡号和密码，然后自行充值，充值确认之后系统自动打款给卖家，交易非常安全。
此外，淘宝的交易除了可以使用银行卡以外，还可以使用邮政网汇e和支付宝卡通进行支付。网汇e是邮政储蓄的业务，其优势是全国的邮政储蓄网点较多，而卡通是支付宝一种准银行卡业务，它直接关联借记卡，账户充值和提现都非常方便。
1认证技术与加密技术
从当前的各种无线安全技术来看，不管是传统无线网的接入安全，还是802.1X，整个安全体系的核心就是认证技术和加密技术。
1.1认证技术
认证技术主要包括终端对网络、网络对终端以及终端对终端的认证，其主要作用就是保障用户能够安全入网，保障网络安全等。具体来讲主要有以下几种安全认证：①口令认证。口令认证的基本原理就是为每个用户设置一个独特的标识（ID）和口令，用户只有通过此ID和口令才能够进入系统，这样就能够保障用户在经过系统验证其信息合法性之后再进入网络。②基于常规加密算法的认证。这一方式需要在一个可信的密匙分配中心（KDC）的协助下实现，网络中通信各方与KDC共享一个密匙，我们将这个密匙称为主密匙，此外，KDC为通信双方提供的短期通信密匙，我们将其称之为会话密匙，在这二者之间，主密匙对会话密匙的产生起到保护作用。③基于公开密钥算法的认证。这种认证方式下，单向认证只需要在知道双方公钥的基础上，利用公开密钥体制中的数字签名算法就能够实现，而双向认证需要通过使用认证服务器AS，AS就好比是一个公钥管理机构，它可以为其提供公钥证书，其中一方通过AS可以获得另一方的公钥。通过这种认证方式能够更好的实现认证。目前的无线局域网与移动通信网络都使用了这种认证方式。
1.2加密技术
2无线安全技术核心WPKI的技术原理
PKl是一种基于在密码学的，通过使用公开密钥技术和数字证书，来保障系统信息安全并验证数字证书持有者身份的一种安全基础设施。但是由于其自身缺陷，如其使用的RSA等算法的计算速度较慢，X.509证书占用空间较大等，导致其不能很好的解决其无线网络的安全问题。2000年，WPKI作为一个开放的标准，解决了这一问题。WPKI主要解决管理电子商务的策略问题和通过WTLS和WMLSCrypt为无线应用环境提供安全服务，其主要技术组件和操作流程：我们可以看出，WPKI的主要技术组件包括E（E终端应用程序）、RA（注册机构）、PKI目录、CA（证书机构）、PKI入口。其中，EE是在WMLSCryptAPI提供的密钥服务和加密操作下运行的。
3无线网络安全开发平台设计
本文所设计的无线网络安全开发平台力求能够让全部的无线网络通信安全产品都可以通过这一平台上实现。因此，在设计过程中，我们增加了协议处理模块、非PKI加密和认证机制的支持模块，从而能够保障各种安全机制都有可插入的接口。为本文设计的无线网络安全开发平台框架图。，其整体模块较之WPKI安全开发平台，增加了访问控制和插件支持两个功能（图2中的蓝色框），其中，访问控制功能设置的主要目的，是考虑到了无线局域网的接入安全中，都普遍使用到了访问控制，如802.1X的端口控制；而插件支持功能设置的主要目的是为各种插件提供可以使用的接口，以保障它们能够在此安全平台上使用。本设计中的无线网络开发平台，在TCP/IP网络模型中分为六层，分别是应用层、传输层、网络层、数据链路层、MAC层、物理层。其程序结构中，用户界面和控制界面都在应用层，链路数据层主要是实现了申请者与认证者间，二者的认证数据传输，可以支持EAP认证，收发信息的格式为802.1X中EAPOL，申请者发出数据信息，经过认证者的接收与重封之后，再转发到认证服务器，反过来亦是如此，软件实现的分层示意。
4无线网络安全开发平台的实现
5结论
[关键词]大学生网上购物支付方式
随着个人计算机的普及以及互联网的发展，一种将电子信息技术、互联网络技术和现代通信技术结合起来运用到商务交易活动的新型购物模式--网上购物正在快速发展。网民和商家以互联网为平台，各取所需，共同获益。根据中国互联网络信息中心（CNNIC）在2008年1月的第21次中国互联网发展状况统计报告，截至2007年12月，我国网民人数已经达到2.1亿，网络购物人数达到4640万，比例是22.1%。其中学历越高，网上购物比例越高，大学生已经成为网上购物的主要力量。
一、大学生热衷网上购物的原因
1.网上购物符合大学生的求新心理。大学生作为特殊的消费群体，他们对新生事物充满好奇。网上购物以其奇特的购物方式吸引大学生尝试体验，而且大学生普遍具有较强的计算机和网络操作能力，因而相对于其他人群，大学生是网上购物操作易接受的人群。
3．网上购物符合大学生的求异心理。网络产品琳琅满目，丰富多样，有很多在平常生活中很难找到的新奇、独特的物品。小到玩具、衣服、书籍，大到mp4、相机、手机甚至电脑等，在网上都有出售，这正好符合喜欢接触前卫、时尚、新鲜事物的大学生的口味。
二、影响大学生网上购物的主要问题
网上购物已成为一种新型的购物方式。但是，网上购物的风险一直是大学生消费者担心的焦点问题，也是影响大学生网上购物决策的关键因素。
1．信誉度问题。在网络交易中，由于网络的虚拟性使得买卖双方存在着严重的信息不对称，大学生在网上购物时接触不到商品，而商家的真实身份又难以查明，这些情况无疑增加了购物的不确定性，从而使大学生推迟或放弃网上购物的行为。
2．网上支付和网络安全问题。实体交易环境下，支付行为发生在双方面对面的买卖过程中，一般不会发生消费者资金损失的情况。但是网上购物环境下，支付地点是客户任意选定的网络终端，交易过程被置于完全开放的Internet环境之中，因而存在交易信息被网络黑客窃取的风险。所以，大学生在网上购物中，对个人账户、个人信息等的安全特别担忧，这无疑给大学生的网上购物带来了阴影。
三、对大学生进行网上购物的建议
1.选平台。首先应选择历史较长或访问量较高的网站，这些网站能发展壮大起来，信用服务一般都较好，比如，淘宝、易趣、阿里巴巴等。注意尽可能不要选择新的网站，这些网站产品往往也较多，页面也较美观，但仔细看它的访问量，就会发现，按其访问量，一天内可能都不会卖出一件商品，这样的网站其可信度相对就比较低。
3.选产品。网络上同类产品很丰富，大学生在网购前最好事先做一下产品调研。哪个是质量最好的、最适合自己的要做到心中有数。要学会货比三家，多看几家店，相互比较一下。
4．选支付方式。目前大部分网站提供的支付方式无外乎以下几种：网上支付、货到付款、银行电汇、邮政汇款、手机支付等。笔者认为第三方支付是很好的支付方式。大学生普遍缺乏必要的购物经验，第三方支付有利于双方，特别是大学生消费者权益的保护。比如淘宝的支付宝，拍拍的财付通，易趣的安付通等。
5.多沟通。买卖双方要多进行沟通。买前有不清楚的、怀疑的都要问，直到明白为止，顺便还可以讨价还价。买后也要沟通，有问题可以商量解决，不满意可以要求退货。
6．提高大学生网上购物的保护意识。在网上购物中大学生不仅要熟悉相应的过程，更要注意提高自身的安全保护意识。比如要学会鉴别网上商店的真实性，服务质量的好坏；学会查询卖家的信用度，对超常低于市场价的商品，会谨慎分析；对于高额交易尽量选择第三方付款的方式，不在公共场所转帐，并在完成交易后，将订购单的网页分别进行存档，向卖家索要收据或者凭证，妥善保管汇款单据，同时保留与卖家的往来邮件，以备不时之需。这样一旦出了问题，有利于维护消费者的合法权益。
四、总结
参考文献:
[1]中国互联网络信息中心.中国互联网络发展状况统计报告[EB/OL].省略nic.省略/index/0E/00/11/index.htm
3、总体来说只是支付模式出现了一定的变化，以往我们可以把支付宝里的钱直接提现到银行卡上，现在需要通过一道中间环节【网联】来进行。
4、相信大家最关心的还是新规出来后对我们会有哪些影响，首先就是使用的便捷性可能没有以往那么方便，现在使用支付宝可以使用代扣业务，就像水电费，欠费了支付宝可以自动代扣缴费，新规规定后支付宝是不可以进行代扣业务的。
5、虽然不能直接从银行卡代扣，但是如果用户想使用这个业务的话还是可以在支付宝余额中存一些钱，这样代扣还是可以使用的。
01红颜出招
网上消费，也有省钱捷径可寻
相比现实生活中昂贵的柜台租金，网上商家有了更多的利润空间，可以通过薄利多销的策略来吸引消费者，而对于消费者来说，在这种“薄利”的情况下，还能找到省钱的途径吗？
省钱捷径一：折扣网站
用搜索软件在网上搜索一下，一些打折网站就会跳出来。上面不仅埋伏着一些电子折扣券，也有很多由网民提供的最新鲜的打折信息。没准儿你逛街的时候就能用得到。
省钱捷径之二：分类信息网站找便宜
红颜建议：分类信息网站一般不负责核实网友的信息的真实性，而这种大量的由个人来的信息有时候让人真假难辨。如果碰到便宜得离谱的价格，你最好仔细掂量一下，别拣了芝麻丢了西瓜。
省钱捷径之三：换物当个“换客”
除了博客、播客、威客、闪客，你还可以当个“换客”！虽然这种模式不炫，类似最原始的交易方式，但它的好处是给你省钱，而且互联网的平台公开，加速了交易的成功。用闲置资源换来需要物资就是它的精髓。
省钱捷径之四：搜索比价
货比三家不上当，这句话不仅适用于现实购物，网购也同样适用。只是现实购物可能会让MM们累得脚迈不动，而在网上，就只需手指轻轻一点，价格就轻而易举的有了比较。这样的“比价”，可是你网络购物时省钱的关键。
越来越多的个人交易网站，都为网民提供了比价服务。让购买者一目了然地知道最低价在哪里。且很多专业的购物搜索引擎也有助于网民解开价格之谜。信息有时候不直接创造价值，但信息能帮我们节省成本。
红颜建议：对于网络购物来说，不是越便宜越好，我们还需对低价有谨慎和理性的认识，以免上当。
省钱捷径之五：认真对待赠品
对自己没用的赠品，如果免费得到了，不妨认真收藏起来。没准儿过些时日，你可以把积少成多的赠品精心包装起来送给朋友当生日礼物，或者上传到分类信息网站或个人交易网站卖掉。这些小东西，单看价值都不大，但日久天长积累多了，也可以变现创造些价值。
红颜建议：不少女孩子把化妆品赠品随手丢在家里的某个角落，等想起来的时候，可能这个都过期了。这个就忽略可是浪费的表现喔，巧妙地利用这些小小的赠品，一不小心变废为宝！
0280后理财
网上购物汇款省钱须知
如果你经常在网上买东西，那么1%的汇款手续费将是一笔不小的开支，这里介绍一个省钱的好方法。
我们都知道支付宝是通过消费结算方式，不收手续费，所以我们可以把钱汇入支付宝，然后再通过支付宝把钱汇入你所需要的对方银行账户，整个过程都不需要手续费，可以为我们节省不少钱。
假如你需要汇款5000，那么你就可以省50元！几笔下来就很可观了。另外，使用支付宝的另一个好处就是可以跨行取款，比如以前你想把建行的钱转到招行，你就不得不先到建行取一次，这时跨行取钱是要收手续费的喔。但是支付宝却可以用建行支付，再到招行提现，为网购省了不少麻烦。
网购小贴士：
1．尽量选知名度高、口碑好的网站，这些网站信用和服务一般都较好，可以将消费者在网购时遭遇不愉快的可能性降到最低。
2．汇款前要查询银行账户信息，银行账户或信用卡的开户城市与公司地址应一致。以公司名义从事交易活动，却要求消费者将钱款打入个人账户的尤其应当谨慎。
5．如迟迟未能收到所购商品，并且通过网上、手机等无法联系卖家，请及时整理自己的所有汇款、交易等凭证，上报公安机关处理。
03财女提醒
选择一家好的网站，是网上购物的第一步，而接下来就需要比较一下不同网站之间的收费了。与一般日常逛街不同，网上购物无需走出家门，但在比较物品价格之余，更需关心相应的配送费用。不同的网站，一般的配送价格是不同的。所以，在比较了总的价格后，就能确定自己的选择。
网络消费也要维权
“耳听为虚，眼见为实”是买东西的第一原则。虽然互联网上不乏高科技的多媒体技术，可以让消费者看到有关的物品，但是最后拿到手的，却往往是另外一番情形了。据统计，消费者针对网上消费的投诉大量增加，投诉总量同比增长400％，消费者协会已消费警示：网上购物莫忘维权。
统计显示，目前网上消费三类最突出的问题是：食品临近保质期仍然售卖，消费者商品没有挑选余地；送货不及时，以及消费者在网上所订物品有时会产生久等不来的情况；送货服务不规范，有些送货员不注意采取卫生防护措施等。
【关键词】移动支付安全发展
一、我国移动支付的发展与使用环境
（一）智能手机快速普及，手机网民规模、手机购物网民规模持续增加
艾瑞数据显示，2012年中国智能手机保有量达3.2亿台，同比增长88.2%，渗透率达28.7%，预计2016年中国智能手机渗透率将超过50%。智能手机逐渐成为移动互联网的主流。3G的普及、无线网络的发展和手机应用的创新促成了我国手机网民数量的快速提升。根据CNNIC统计，截至2013年6月底，我国手机网民规模达4.64亿，较2012年底增加4379万人，网民中使用手机上网的人群占比提升至78.5%。
手机网络购物市场的繁荣推动手机支付不断成熟，同时手机支付环节用户体验的提升也从侧面推动了手机网购。截至2013年6月底，手机在线支付网民规模达到7911万，使用率提升至17.1%，与2012年12月底相比提升3.9个百分点；手机购物网民规模达到7636万，使用率为16.5%，较2012年12月底提升3.3个百分点。
（二）移动互联网经济发展迅猛
艾瑞数据显示，2012年移动互联网经济规模达976.2亿元，同比增长148.3%，增速远远超过桌面互联网经济，且两者规模之间的差距正在不断缩小。
（三）移动支付的模式以远程支付为主
根据艾瑞咨询的统计数据显示，2013Q2中国第三方移动支付市场交易规模达1064.1亿元，环比增长64.7%。其中，远程移动互联网支付交易规模达852.4亿元，环比增长90.7%，超过上季度移动支付市场整体交易量。
（四）移动支付应用环境和技术日益成熟
1.技术标准正式，确定采用13.56MHzNFC为标准并支持将安全模块存储在SIM卡中的NFC-SWP方案；
2.央行于2013年7月6日发放第七轮支付牌照，截至目前已总共向市场发放了250张支付机构牌照；
3.中国移动各省的NFC-SIM卡采购陆续开展，采购与招标网显示湖南、甘肃、河北已出中标结果；
4.运营商和银联进入实际操作阶段。今年6月中国移动与中国银联共同推出移动支付联合产品――手机钱包，首批8家商业银行都完成了与该系统的对接。此外，NFC进入北京市政公交系统也是NFC商用迈出的重要一步。
二、影响我国移动支付发展的障碍因素
截至2012年12月底，我国手机网民规模在整体网民中的占比为74.5%，但是2012年的移动互联网经济规模（976.2亿元）仅占桌面互联网经济规模（3282.5亿元）的29.7%。这一方面说明移动支付的发展前景是非常可观的，另一方面说明移动支付发展远未达到应有的规模。影响我国移动支付发展进程的障碍主要有：
（一）移动支付存在的安全隐患
移动支付的前景虽然可观，但是发展起来却困难重重，最根本的原因在于消费者对移动支付完全问题的担忧。移动支付的安全隐患主要表现在以下几个方面：
1.手机本身存在安全隐患
部分杂牌手机固化了吸费软件和木马恶意程序，导致手机安全性无法保障；多数手机的操作系统是开源的安卓，其脆弱的安全防护体系更容易受到病毒的攻击；过于简单的加密技术会使用户在通过开放的手机通信系统进行手机支付时泄露私密信息，造成经济损失。
2.移动支付的身份认证存在安全隐患
由于移动支付处于无线通信环境，传统的认证技术不能完全移植到手机平台，手机作为支付工具，必须对参与交易的银行、商家、用户多个实体的合法身份进行识别，因此目前迫切需要开发新的认证技术解决手机支付的身份认证安全隐患。
3.消费者本身缺乏安全意识
很多消费者缺乏安全意识，如不设手机密码，或者设置非常简单的密码；未安装专业的手机安全软件；随意下载非官方或者非安全电子市场的应用等。这些都给手机支付带来极大的安全隐患。
（二）基础设施薄弱
1.我国的移动支付受理终端布放速度缓慢
我国的移动支付基础设施建设与日本和韩国相比还存在较大的差距，受理终端的布放速度远远跟不上移动支付产品的推出速度。手机运营商和银行虽然也合作推出过一些手机银行卡产品，但能受理这些产品的场所很少，用户使用移动支付产品受到限制。
2.移动支付技术安全性薄弱
我国在移动支付方面没有应用较广泛的成熟商用案例，受安全性制约，近场支付只能完成1000元以下的小额支付，而且丢失后不能挂失。
（三）移动支付的监管机制不完善，移动互联网成监管难题
1.监管主体不明确
目前我国移动的监管分散于中国人民银行、银监会、工业及信息化部等部门，多头监管必然造成监管资源的浪费和监管有效性的降低，不利于移动支付产业的规范发展。
2.法律法规不完善
目前我国在移动支付方面的法律法规还不够完善，涉及移动支付方面的立法，多数是由国人民银行或银监会制定的，法律效力低。
3.移动互联网成监管难题
首先，移动支付业务创新加速，海量的程序应用和众多的自由开发者给监管带来了巨大挑战；其次，移动互联网监管平台缺乏，使移动支付面临严峻的安全风险；第三，移动互联网引发全球化运营，使监管面临跨境监管等新难题。
（四）移动支付参与者缺乏密切合作，影响资源整合
移动支付的参与者移动运营商、银行、非金融支付机构各自推出了多种经营模式，各方都希望自己的利益最大化，都希望自己处于主导地位，缺乏密切深入的合作，导致各类资源无法有效整合，不仅造成了社会资源的浪费，也严重阻碍了移动支付的发展。
（五）消费者的支付观念和习惯有待转变
目前我国的多数消费者还习惯用现金消费或者银行卡支付，而目前的移动支付发展还不够成熟和完善，消费者还体验不到移动支付更便捷更快速的好处，消费者的支付观念和习惯还有待转变。
三、解决我国移动支付发展障碍的对策
（一）加强移动支付的安全性，消除安全隐患
1.加快安全技术的发展
应加快适合于移动支付的安全技术的发展，如采用端到端的加密方式进行数据传送，保证用户账户密码、交易数据等重要信息的安全；还可采用成熟对称的加密算法保证移动支付系统的运算速度和服务的实时性。
2.建立安全的身份认证机制
可采用WPKI技术建立安全严谨的身份认证机制，WPKI技术是将传统的网络支付中PKI的安全机制引入到移动支付中，通过采用公钥基础设施以及数字证书，从而实现用户身份的认证。
3.提高消费者的安全意识
提商消费者的安全意识，应该从下面几方面着手：尽量避免购买杂牌手机，并设置比较复杂的安全密码；安装专业的手机安全软件，防范病毒的入侵；要保证从官方站点和安全电子市场下载正版应用，尽可能免受病毒的侵害。
4.建立和完善相应的风险赔偿机制
（二）加快基础设施建设
要加快受理终端改造和布放速度，加大发行带闪付功能的移动支付产品的力度，扩大移动支付产品的受理范围。
（三）完善监管机制
1.明确监管主体
我国目前应该建立由人民银行统筹负责，其他部门辅助配合的移动支付监管体系，从而实现对移动支付的有效监管。
2.完善法律法规
目前应该提高移动支付的立法层次，完善有关的法律法规，维护各参与主体尤其是消费者的合法权益。
3.加强对移动互联网的管理
从多层次多角度加强对移动互联网的管理，加强对智能手机和应用平台的安全管理，促进移动支付的健康发展。
（四）加强移动支付参与各方的合作，实现资源共享
要加强移动支付参与各方移动运营商、银行、非金融支付机构的合作，首先要寻找出一种最为有效的模式，如银行与移动运营商合作为基础、非金融支付机构协助为补充的模式，明确三方定位，提高移动支付的运营效率，实现资源共享、优势互补、多方共赢。
（五）转变消费者的支付观念和习惯
首先要加大金融创新的力度，采用新的支付技术，使消费者切实感受到移动支付灵活便捷的好处，乐于主动采用移动支付方式；其次，各部门要加大宣传力度，提高消费者对移动支付好处的认识，改善对移动支付的体验。可以抓住年轻人这一重点消费群体和地铁、公交、社保等重点行业及农村等金融不发达地区推广移动支付产品。
目前，中国移动支付交易规模处于快速增长期，但是还远未达到其应有的规模。只要移动支付参与各方应积极采取有效措施，消除目前横亘在移动支付面前的种种障碍，给消费者提供安全、灵活、便捷的移动支付产品和服务，移动支付必将成为主流的支付方式。
参考文献：
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[8]张华强，吴道义，漆慧，刘春梅.我国移动支付发展存在的问题和建议[J].海南金融，2013（3）
借助Hotspot2.0，可通过网络互联实现高效随机Wi-Fi接入点的大规模网络。因此，用户可在几乎任何位置的Wi-Fi网络间移动时享受无缝体验。Hotspot2.0可实现完全自动化连接过程，同时采用高级加密标准（AES）提供空中链路加密（WPA2）。
Hotspot2.0（又称为Passpoint认证）接入点与控制器已由各地主要基础设施供应商推出一年之久。三星、苹果等厂商最近推出了支持全新Hotspot2.0的智能手机，全球知名厂商现在一致瞄准的盈利目标正是许多运营商的担忧——在如此多免费网络的情况下，如何利用Wi-Fi创造利润。
业界分析师ChetanSharma称，过去一年美国大约90%的平板依靠Wi-Fi上网，而不是3G移动宽带。如果将完全分散的高速Wi-Fi数据访问集成到统一的高速网络中，人们会乐意为之付费，通过建立这样一个热点漫游联盟，那么盆满钵满也就是水到渠成的事情了，而Hotspot2.0正是实现的关键所在。
融合“不可能”的漫游合作伙伴
Hotspot2.0不仅是更好地提升用户体验的一种技术。它还从根本上改变了运营商间的关系，改变了未曾与其他运营商有实质性Wi-Fi漫游关系的运营商，改变了未曾与酒店、公共场所和学校等企业有Wi-Fi漫游关系的运营商。
Hotspot2.0助力Wi-Fi漫游，打造Wi-Fi漫游联盟，对服务供应商来说是非常有利可图的，就像蜂窝漫游一样。但与蜂窝漫游不同的是，Wi-Fi漫游可在酒店与MSO（有线）之间、会议中心、百货商店和移动网络运营商（MNO）、足球场、咖啡厅以及拥有Wi-Fi基础设施的地方基本都可以实现。
借助Wi-Fi漫游联盟，用户可在街道、城镇甚至世界的另一端实现漫游。由于存在大量国内外的潜在漫游合作伙伴，因此有可能成立由数千个合作伙伴和数百万个接入点组成的漫游联盟。
Wi-Fi空间越大，提供服务的设施也就越多，人们为此付的费用也就越多。看一下蜂窝服务历史也就一目了然了。
漫游联盟的形成为先行者开辟了巨大的无线收入机遇，至少有利于一些有趣的不同寻常的合作关系。具有讽刺意味的是，先行者范围混乱，可涵盖一些甚至不提供广泛无线服务的供应商，例如OTT供应商，像Google、Facebook、有线电视公司（MSO）、信用卡公司以及其他任何有身份信息的公司。
AT&T采用的Accuris网络及其AccuRoam技术，以类似于验证移动用户漫游到新的蜂窝网络的方式验证Wi-Fi漫游用户；而电信业务漫游服务提供商Syniverse则借助Hotspot2.0，通过向Hotspot2.0运营商发送验证请求，简化繁琐的计费和结算流程，从而实现盈利。
移动运营商借助Wi-Fi不仅进行内部分流、缓解流量拥堵，而且也为终端用户在连接到不同的Wi-Fi网络时提供更好的漫游率、更简单更安全的体验，这已是大势所趋，Hotspot2.0漫游联盟只是这个大潮的第一步。
Hotspot2.0商业化的两大关键因素
旅游时，用户在美国辛辛那提机场下飞机后，不再为选择可用的接入点而进行繁琐的流程，因为一切都是自动的。一些漫游合作伙伴将运行付费可预计的网络，Hotspot2.0运营商将需要与合作伙伴进行结算。对于企业而言，Hotspot2.0商业化的谜团一时还难以解开。
最适合的例子是酒店，酒店通常对网络接入收费，但绝大多数漫游合作伙伴运行“免费”网络。在这种情况下，网络从某种意义上来说与服务收费没有直接关系。相反，他们还借此售出了更多的拿铁咖啡或大屏幕电视，同时在最高竞标者处还获得了比较理想的Wi-Fi容量。到底能赚多少还悬而未决，但无论何种形式的无线容量都是理想的有价值的财产，这一点是毫无疑问的，无论是大学、酒店、医院还是车站。
虽然无法确切地估计运营商可从Hotspot2.0中盈利多少，但是如果有足够深入广泛的连接，可预测用户乐意在每月现有无线或宽带计划的基础上再支付1～5美元实现Wi-Fi自动连接。然而，Wi-Fi漫游作为一项增值服务，将无疑有增加运营商每用户平均收入（ARPU）的潜力。
漫游关系应先从流量最拥堵的Wi-Fi接入点开始，然后再扩散到其他领域。包括会议中心、机场、场馆、购物中心等等。漫游合作伙伴将需要AAA服务器，将验证请求发送回牵头漫游联盟的HS2.0运营商，但也可以外包给第三方漫游中心合作伙伴。
1996年6月，联合国国际贸易法委员会（UnitedNationsCommissionInternationalTradeLaw，UNCITRAL）通过了电子商务示范法。该法律支持在电子商务方面国际商业合同的使用，其模型建立了批准和承认以电子手段形成合同的规则和标准，为电子合同实施的合同格式和管理设置了查错规则，定义了有效的电子书写和原始文件的特征，为了立法和商业目的提供了电子签名的可接受性，支持在法庭和仲裁过程中提供了计算机证据，为电子商务的发展奠定了法律基础。
UNCITRAL制定了一些原则用来指导管理全球电子商务合同的起草，如：
1.参与方应自由地在他们认为适合时签订他们之间的合同关系；
2.规则在技术上应保持中立（如：规则既不应要求也不应采用特殊技术），并且规则应着眼于未来发展（如：规则不应阻碍未来技术的使用或开发）；
3.作为必要的或实际的要求现存的规则应被修改，而新的规则应被采纳以支持电子技术的使用；
4.过程应包括高技术商业部门以及还未在网上运作的业务。
支付标准
支付是电子商务活动的核心，国际通行的网上支付工具和支付方式主要有银行卡支付、电子现金、电子支票以及电子资金转账、微支付等。
1.智能卡支付标准（SET）
1996年2月1日MasterCard与Visa两大国际信用卡组织与技术合作伙伴GTE、Netscape、IBM、TerisaSystems、Verisign、Microsoft、SAIC等一批跨国公司共同开发了安全电子交易规范（SecureElectronicTransaction,简称SET）。SET是一种应用于开放网络环境下，以信用卡为基础的安全电子支付系统的协议，它给出了一套电子交易的过程规范。通过SET这一套完备的安全电子交易协议可以实现电子商务交易中的加密、认证机制、密钥管理机制等，保证在开放网络上使用信用卡进行在线购物的安全。由于SET提供商家和收单银行的认证，确保了交易数据的安全、完整可靠和交易的不可抵赖性，特别是具有保护消费者信用卡号不暴露给商家等优点，因此它成为目前公认的信用卡/借记卡的网上交易的国际标准。
SET协议采用了对称密钥和非对称密钥体制，把对称密钥的快速、低成本和非对称密钥的有效性结合在一起，以保护在开放网络上传输的个人信息，保证交易信息的隐蔽性。其重点是如何确保商家和消费者的身份和行为的认证和不可抵赖性，其理论基础是著名的非否认协议（Non-repudiation），其采用的核心技术包括X。509电子证书标准与数字签名技术（DigitalSignature）、报文摘要、数字信封、双重签名等技术。如使用数字证书对交易各方的合法性进行验证；使用数字签名技术确保数据完整性和不可否认；使用双重签名技术对SET交易过程中消费者的支付信息和定单信息分别签名，使得商家看不到支付信息，只能对用户的订单信息解密，而金融机构只能对支付和账户信息解密，充分保证消费者的账户和定货信息的安全性。SET通过制定标准和采用各种技术手段，解决了一直困扰电子商务发展的安全问题，包括购物与支付信息的保密性、交易支付完整性、身份认证和不可抵赖性，在电子交易环节上提供了更大的信任度、更完整的交易信息、更高的安全性和更少受欺诈的可能性。
虽然早在1997年就推出了SET1.0版，但它的推广应用较缓慢，主要原因是由于昂贵、互操作性差和难以实施，它提供了多层次的安全保障，复杂程度显著增加；另一个原因是由于SSL的广泛应用。此外，银行的支付业务不光是卡支付业务，而SET支付方式适应于卡支付，对其他支付方式是有所限制的。而且，SET协议用以支持"BtoC"（businesstoconsumer）类型的电子商务模式，即消费者持卡在网上购物与交易的模式，而不能支持BtoB模式。
尽管有诸多缺陷，但SET已获得IETF的认可，成为电子商务中最重要的协议。
典型的智能卡系统有CyberCash和FirstVirtualHolding等。SET协议可更好地保证智能卡在INTERNET环境下进行网络直接交付。
2.电子现金支付协议
电子现金（e-cash或digitalcurrency）是以数字化形式存在的现金货币，具有多用途、灵活使用、匿名性、快速简便的特点，无需直接与银行连接便可使用，适用于小额交易。其主要好处是可以提高效率，方便用户使用。目前电子现金一些只需要软件，而另一些则需要新硬件--主要是智能卡，即主要有智能卡形式的支付卡或数字方式的现金文件。也可采用现金转卡或采用Mondex卡转卡的方式。其安全使用是一个重要的问题，包括限于合法人使用、避免重复使用等。不同类型的数字货币都有其自己的协议，用于消费者、销售商和发行者之间交换金融申请。每个协议由后端服务器软件--电子现金支付系统，和客户端的"钱包"软件执行。
电子现金支付已经有三种典型的实用系统开始使用，分别是：Mondex,Netcash,Digicash。
Mondex：欧洲使用的、以智能卡为电子钱包的电子现金支付系统，应用于多种用途，具有信息存储、电子钱包、安全密码锁等功能，安全可靠。
Netcash：可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。
DigiCash：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。
3.电子支票
电子支票（e-check或e-cheque）支付目前一般是通过专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性。这种方式已经较为完善。电子支票支付现在发展的主要问题是今后将逐步过渡到公共互联网络上进行传输。电子资金转账（ElectronicFundTransfer，简称EFT）或网上银行服务（InternetBanking）方式，是将传统的银行转账应用到公共网络上进行的资金转账。一般在专用网络上应用具有成熟的模式（例如SWIFT系统）；公共网络上的电子资金转账仍在实验之中。目前大约80%的电子商务仍属于贸易上的转账业务。
电子支票支付遵循金融服务技术联盟（FSTC，FinancialServicesTechnologyConsortium）提的BIP（BankInternetPayment）标准（草案）。典型的电子支票系统有E-check、NetBill、NetCheque等。
4.微支付
"微支付"（micropayments）的特征是能够处理任意小量的钱，适合于因特网上"不可触摸（non-tangible）商品"的销售。一方面，微支付要求商品的发送与支付要几乎同时发生在因特网上；另一方面，商品销售、处理与运输的"瓶颈"为保持成本低廉设置了障碍。为保持每个交易的发送速度与低成本，目前有很多厂商在致力于发展别的协议以支持SET和SSL所不能支持的微支付方式，其中之一是微支付传输协议（MicroPaymentTransportProtocol,简称MPTP），该协议是由IETF制定的工作草案。
联合电子支付联盟JEPI（JointElectronicPaymentInitiative）:是由WorldWideWeb协会和CommerceNet领导的一个联盟，目的是对支付协商过程进行标准化。在买主一方（客户方），JEPI是WEB浏览器和wallet使用不同协议的接口，在卖主一方（服务器方），JEPI在网络和传输层之间，将下层来的事务送给适当的传输和支付协议。
智能卡标准
智能卡是一种内部嵌入了集成电路的、信用卡大小的电子卡，具有储存信息量大、数据保密性好、抗干扰能力强、储存可靠、读写设备简单、使用灵活、操作速度快、脱机工作能力强易于携带等特点。
智能卡大致分接触式、非接触式2种。它们又分别有存储式、带CPU式两种。智能存储器型卡中有硬件的逻辑保护，以密码加密形式来保护其存储内容不被非法更改；较先进些的存储卡里面有读写的安全模块做算法的加密认证等；CPU卡因运算速度和存储容量的不同而不同；有的CPU卡里带FPU，能加快数学算法的运行，如公开密钥的运算等.非接触式的同样分为存储式的和带CPU式的，它主要应用于容量或认证比较快捷方便的地方，如公交、门禁控制等。
智能卡提供了一种简便的方法，可用来存储和解释私人密钥和证书，并且非常容易携带。智能卡可以配合SET或SSL使用。SET非常好地解决了智能卡与电子商务的结合，智能卡上存放的证书使持卡人的身份得到认证，并直接在每一次网上购物时签上客户的数字签名。
1997年全球智能卡发行量达13亿张；1998年达到16亿张，增长率为23%；到2000年，发卡量预计将增至30亿张。推动智能卡发展的主要领域是银行金融界、电信业、交通业以及医疗保健和身份认证系统。其中，金融业的增长将尤为迅速，电子支付将使智能卡的发展推到一个新的高度。欧洲是智能卡最大的市场，但亚洲和美洲市场具有非常广阔的前景。据不完全统计，至1998年，我国已发行IC卡约8000多万张。据有关部门预测，至2000年，我国IC卡发卡量将在2亿张以上。智能卡已在电信、交通、医疗、商业、旅游、公用事业等众多领域中得到广泛的应用，并将在电子商务领域得到更大的发展。
1.智能卡国际标准
（1）全球PC/SC计算机与智能卡联盟
Bull、HP、IBM、Microsoft、Simens、Nixdof、Sun、Toshiba、Verifone和Gemplus组成了计算机与智能卡联盟，制定计算机和智能卡连用标准.以达到通过一张智能卡，插入异地网络计算机，即可通过因特网查询本地资料或进行电子商务活动。
（2）EMV集成电路卡规范（EUROPAY-MASTERCARD-VISAIntegratedCircuitCardSpecifications）
该规范是基于ISO标准的规范，最早由VISA于1992年着手研制，此后VISA联合EUROPAYT和MASTERCARD共同完成了该规范。1996年6月，EMV出版了EMV集成电路卡规范第三版，1998年5月对该版做了更新，该规范用附加的数据类型和编码规则为金融服务企业扩展了ISO7816标准。。
一、什么是网上支付？
任何交易，都会包含一个最基本的环节，就是资金的转移。通过网络完成交易，如果有物流的话，对于要如何将商品安然交到消费者手中，是电子商务从业者要考虑的。不过，另一方面，不管这笔交易是否有物流，也就是说即使只有信息等可通过网上传递的服务性商品，也一定会有资金流的问题要面对。对于这样一个问题，迄今为止的解决方案有许多。最传统的是利用邮局的邮政划拨或是由银行汇款等方式，再有就是今天普遍使用的信用卡支付工具。不过，对于电子商务来说，这些付款方式对方便性与时效性大打折扣，甚至可以说，跟邮购似乎相去不远，自然不能说是很好的付款方式。而由电子钱交易，这种采用先进的数字签章（即电子签章）等安全防护技术认证措施，使客户不必出门，不需开支票，不必贴邮票，就能通过网络迅速完成款项支付、资金调拨的电子转账及信息通知作业，相比传统的付款方式，将更受消费者的青睐。
在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。没有适时的电子支付手段相配合，电子商务就成了真正意义上的“虚拟商务”，只能是电子商情、电子合同，而无法网上成交。网上支付要求金融业电子化，E—Bank（ElectronicBank）的建立成为大势所趋。
二、网上支付组件
从技术角度看，网上支付至少需要4个方面：商户系统，电子钱包，支付网关和安全认证。其中后三者是网上支付的必要条件，也是E—Bank运行的技术要求。
电子钱包：
简单地说就是客户的加密银行账户，它的安装程序可以从网上下载，或直接到E—Bank领取安装光盘。一些E—Bank甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。
支付网关（PaymentGateway）：
连接银行网络与INTERNET的一组服务器。其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加、解密，以保护银行内部网络的安全。支付网关的功能主要有：将INTERNET传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包，接收银行系统内部反馈的响应消息，将数据转换为INTERNET传送的数据格式，并对其进行加密。实际上，支付网关起着一个数据转换与处理中心的作用。SET与SSL：
网上支付与网络安全如同孪生兄弟，提到网上支付，又怎能不提交易安全？目前安全协议有两种：SET与SSL。
SET（SecureElectronicTransaction），即“安全电子交易”，是VISA、MASTER两大国际卡组织和多家科技机构共同制订的进行在线交易的安全标准。SET主要是为了解决用户、商家和银行之间通过信用卡支付的交易而设计的，用以保证支付信息的机密、支付过程的完整、商户和持卡人的合法身份以及可操作性。SET中的核心技术主要有公开密匙加密、电子数字签名、电子信封、电子安全证书等。SET提供了消费者、商家和收单银行的认证，确保交易各方身份的合法性和交易的不可否认性；同时，银行与商家相互之间是“背对背”的，商家只能得到消费者的订购信息，而银行只能获得有关支付信息，确保了交易数据的安全、完整和可靠。
标准的SET包含：
＊SET通讯协议：提供私密的付款信息、信用卡认证信息、商店及请款机构。
我就是SET（SecureElectronicTransaction）！
SET是VISA和MasterCard两大发卡组织为了确保消费者在网络上使用信用卡交易的安全与IBM共同发起制订的安全电子交易标准，以供收单银行、网络店认证中心之间进行讯息交换时的安全。加入的包括Microsoft、Netscape、GTE等。
SET目的何在SET需要何在SET特色何在
*网上欺骗行为1.可信的信息
提供持卡人、商家的认*WEB认证2.完整的信息
证、保存付款资料的完整*EC商家希望有更容3.使用者账号的认证
性、定义安全服务的演算易、更安全可靠和4.商家的认证
法和协定.有规模的认证方法5.互相操作性
*第三方
＊发卡单位（CardIssuer）：提供消费者对信用卡的申请与消费之管理，发卡单位须提供持卡人一个电子钱包，由申请人经由WWW或E—mail到认证中心认证。
＊认证机构（又称凭证管理中心）：提供持卡人、商店、付款网关之认证服务。
SSL（SecureSocketlayer，安全套接层）协议，是由网景（Netscape）公司推出的一种安全通信协议，它能够对信用卡和个人信息提供较强的保护。SSL是对计算机之间整个会话过程进行加密的协议。在SSL中，采用了公开密匙和私有密匙两种方法。
SET协议比SSL协议复杂，在理论上安全性也更高，因为前者不仅加密两个端点间的单人会话，还可以加密和认定三方面的多个信息，而这是SSL协议所不能解决的问题。但是SET也有自己的缺陷，由于过于复杂（据说技术标准打印出来有半米厚），所以对消费者、商户和银行方面的要求都非常高，推行起来遇到的阻力也比较大。而相比之下，SSL则以其便捷和可以满足现实要求的安全性得到了不少人的认可。目前国际上这两种网络安全协议到底那种是未来的发展方向还没有完全形成共识。
CA认证中心：
在网上交易中，客户、商家、银行不可能直接见面。为了确认交易各方的身份以及保证交易的不可否认，需要有一份数字证书进行检验，这就是电子安全证书。电子安全证书由CA（CertificateAuthority）认证中心来发放。实际上，CA这个概念起源于SET。由于在基于SET的交易流程中，最主要的一点就是要确认交易各方的身份，所以才有了CA这个概念。后来，鉴于单纯SSL协议方式只解决了数据传输过程中加密的方法，但是不能真正解决交易双方的身份确认问题，CA的概念有扩展了一步，被引入到SSL体系之中。所以现在有“SET—CA”和“非SET—CA”两种不同的形式。
三、电子付款的方式
广义而言，电子付款就是网上进行买卖双方的金融交换，这种交换的内容通常是由银行中介或法定货币所背书的某种形式的数字金融工具，比如加密过的信用卡号码、电子支票或是数字现金等。就像现实世界中的交易一样，网上付款也可以分为几种不同的类型。
依据不同付款工具形式可分为三种：
＊电子现金（E—Cash）：如VISACASH、Mondex、CyberCash等
＊电子支票（E—Checks）：如FEDI等
＊信用卡（CreditCard）：如SET等
依据付款金额大小可分为两种：
＊小额付款（10美元以下）：如Mondex、Cybercoin等
＊大额付款（10美元以上）：如SET、FEDI
＊预付式（Debit\Pre－paid）：如金融卡、Mondex、DigiCash等
＊信用式（Credit）：如SET、CyberCash等
电子现金：
电子支票：
信用卡：
四、电子付款的运做
首先客户要在自己的计算机里安装一个电子钱包，然后需要到CA认证中心（到CA的网站）去申请一个证书，这个证书用来在做交易的时候跟商家、银行做身份上的认证。做好了这些准备工作以后，客户便可以进行网上支付了。
以网上购物为例（如图例）：客户通过自己的浏览器在某网上商店选取好商品后，把它放在购物筐里结算，在结账单里填写姓名、地址、联络方式；接着启动电子钱包，输入自己的密码，在钱包中选取一张卡来付款；此时，计算机上会出现一个窗口来确认商店，实际上这就是证书在起验证作用，表明这家商店是一家经过认证的真实的商店，这些信息则来自CA和支付网关；确认商店后，下一步就是验证一下客户的账户是否有足够的钱；当通过支付网关进入银行网络完成验证并反馈回来的时候，客户卡中的钱实际已经从账户中扣出去了。至此，客户的购物程序已经完成。而对于网上的商户来说，货款虽已从客户卡中扣出，但还没有马上放到商户的账户里，银行会定时自动生成一个报表，然后跟商户服务器上生成的报表做一对照，一旦确认，银行便会把钱划到商户的账户里。这时商户的服务器已收到订购要求和定单号码，可以开始发货了。在基于SET协议的整个过程中，客户的信息是分开走的，银行只看到客户卡信息而看不到定单信息，商户则反之，这样就保证了整个交易过程信息的完整、保密、安全。
附图{图}
五、E—Bank业务拓展
E—Bank即可进行部分传统的商业银行业务，也担负着电子商务过程中极其重要的在线支付功能，还可开辟系列新的服务领域。
（一）商业银行业务
E—Bank可以在网上为客户提供24小时的实时服务，包括：
示范操作放大镜
利用一台配有按照电子支票要求修改的浏览器的个人电脑，买主从某一Web地址观察所销售的货物。一旦选中一项物品，销售商地址上的服务器在屏幕上显示一个任选的电子付款方式，要求消费者插入其电子支票簿，并输入口令或者PIN。一张支票出现，买主确认金额后点触鼠标进行签字。在后台，托收证明书被加到支票上，并算出安全的无用数据算法附加到支票上，以防篡改。利用电子邮件经过浏览器将支票送到Web地址和其它地址。
在Web地址上，销售服务商经过编程后利用消费者公用键确认支票、签发支票的银行和团体。支票一经确认，就由销售商背书，并附加上来自其银行和联邦储备银行的证明书，再通过电子邮件到达销售商银行里的服务器。经过进一步确认后，支票就传送给票据交换和结算系统。
2.商业银行新增业务。如证券清算（即完成证券公司与交易所之间，证券公司各营业部之间，及保证金账户与储蓄账户之间的资金清算业务）、外币业务、信息咨询、消费信贷（如住房按揭）等。
（二）在线支付
这将成为E—bank网上金融服务最重要的一部分。在网上进行的交易将全部通过E—Bank支付，包括商户对顾客（B—to—C）商务模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易，也包括商户对商户（B—to—B）商务模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。
（三）新的业务领域
鉴于网上信息传递的全面性、迅速性和方便性，E—Bank还可以开辟多种新业务。比如集团客户通过E—Bank查询各子公司的账户余额和交易信息；在签订多边协议的基础上实现集团公司内部的资金调度与划拨（由于这种调动几乎是实时的，因而可以大大提高各分公司及整个集团公司的资金利用率）；提供财务信息咨询、账户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报；发放电子信用证；开展数据统计工作等。
显然，E—Bank倾向于提供便捷的服务以吸引更多的客户，从而把利润点更多地转向中间业务。而且，E—Bank在费用上也大大减少了，只需支付网络的建设费及很有限的开发、维护费，便等同于把服务网点开设到每个客户家中。除此之外，随着INTERNET和电子商务的普及与发展，E—Bank可提供的服务也势必越来越广泛，越来越完善，使得包括顾客、商户、行政机构在内的多种交易主体都可以真正做到足不出户而心想事成了。
六、我国E—Bank的现状
目前国内开展E—Bank服务的银行有三家：招商银行，中国银行和中国人民建设银行。其中中国银行采用的是SET协议，另两家则使用了SSL。
这三家网上银行现在开通的服务基本上E—Bank业务中比较初级的内容，是传统业务在网上的延伸，也只是商业银行业务的一种补充手段。如个人对公的账务查询；支持同一户名下不同存期、不同卡种或折种间的转账；支持不同户名的资金划拨；实现个人网上支付；代收公共费用等。相对而言，中国银行的E—Bank对公服务是当前国内最丰富的，除了上述一些功能外，中行还推出了“银证快车”服务，对国内证券市场的一、二级市场进行业务清算；企业客户可以通过中行的E—Bank向国家外汇管理局进行对公汇入汇款申报；集团客户还可以在网上划拨内部公司之间的资金。
现在国内的E—Bank经营的业务主要是B—to—C的商务模式，而依赖个人的网上业务还不大可能形成规模，购买力也有限，因此，经营网上业务目前还是亏本的。此外，E—Bank业务也仅在为数极少的几个大城市开展。但是，电子商务的趋势是肯定的，发展速度也很迅速，现在做的B—to—C服务既是一种宣传，又是一种尝试，是为以后开展B—to—B，B—to—A（Business—to—Administration，商户对行政机构）做好铺垫。从这个角度出发，三家银行都为抢占未来的市场而对他们的E—Bank进行了不遗余力的宣传推广，中国银行还在北京和上海大量免费地赠送电子钱包的安装光盘。
网上支付放大镜——完整交易过程
步骤1：首先消费者向银行提领电子现金。
步骤2：银行在验证了消费者的身份后，从消费者的真实账户中扣款，并将等值的电子现金存入消费者的电子钱包。
步骤3：当消费者通过WWW浏览器连接到网络商店观看商品并决定要购买某项商品时，他按下“购买”键，商店端的软件就会将此商品的订单送给消费者的电子钱包软件
步骤4：电子钱包就开始激活管理功能，将订单上所列的电子现金支付给商店端软件。
步骤5：商店端在收到消费者送来的电子现金后就会传送到银行去验证这笔电子现金是否为银行发行的合法电子现金。
步骤6：如果验证无误的话，银行就会通知商店验证成功，并将电子现金转成相对的真实现金金额存入商店的账户。商店这时就可安心地将消费者所订的货品送出去了！这样就完成了一笔网络交易。
七、国内E—Bank面临的问题
E—Bank给商业银行带来的是机遇和挑战并存。实际操作起来面临的问题：
首先，是缺乏全国统一，权威的CA认证中心。目前，国内几家E—Bank都是直接或间接地靠自己建立的CA。从规范的角度讲，只有国家出面建设统一公用的认证中心，才能起到认证中心中立、权威的作用。人民银行虽已在1999年4月发了标书，开始建设统一的CA认证中心，但进展缓慢。当这种情况阻碍了商业银行进行E—Bank建设的步伐时，各商业银行或人行的地区分行便会另起炉灶。如果各银行或地区都自己CA认证中心，一来先建设后统一，会出现交叉认证的问题，若再加上与国外银行的交叉认证，会大大阻碍E—Bank的服务效率及准确性，二来也会导致重复建设和资源浪费。
第四，其他问题。比如说票据问题，E—Bank代收款项后无法为客户提供发票或其它票据。再比如说观念问题：申请信用卡本已使具有储蓄传统的中国人有“寅吃卯粮”之感，再加上需要这样那样的担保手续；网上消费不但不打折扣，不免税，顾客还要向E—Bank支付手续费，向送货上门EMS等之类支付邮费；更担心商品货不对办引起诸多不必要的麻烦，如此这般，还不如亲自跑一趟商店。仅此种种，说明要在中国广泛推行E—Bank还面临着不少棘手的问题。
八、电子付款——未来商家必争之地
互联网络的应用趋势，是无可阻挡的，所以对电子商务的逐渐起飞，各行各业无不密切注视着其动态与发展。其中，电子商务交易机制环节之一的资金流，尤其受到重视。这不仅仅是因为付款方式的发展将影响到往后电子商务的推行，也因为这一个环节是所有电子商务都将经过的最根本的一道程序，所以其中的利润势必也相当可观。
有些投资者深怕失去了先机而无法抢得网络市场，于是捷足先登这个创新的应用领域。先锋者的投资报酬可能比较高，但是相对的风险也高。但就最近的情形来看，虽然有不少的付款方式付诸实施，但是还没有一个令所有消费者满意的解决方案，甚至有的已经失败，但大致呈现百家争鸣的局面。
如果说网上付款是呈百家争鸣的局面的话，那么由此而引发的网上付款服务市场的争夺战则刚刚拉开序幕。君不见，这边厢刚传来微软公司与美国网上公司准备在网线上付账服务市场决一雌雄，那边又闻太阳微系统公司和网景公司宣布推出为全美10家最大的银行中3家所设计的网上付款软件。就这个趋势而言，互联网络付款可望是商家短兵相接的下一个主要战场。
微软、AOL下一战场：网上付款
不久前，AOL发言人说，该公司正考虑提供网上付款服务，对象是逾1700万名AOL用户。同时，微软计划未来3个月内，在自家同类服务中，增纳50家代收账款公司及其20家经销商。从网上购物到即时传讯，微软与AOL在多种互联网络服务领域爆发激战，目的在抢占电子商务与通讯的市场优势地位，通过网络付款，是锁住消费者并促使他们使用其它服务的有效途径。