国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
1.教育
按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，课程学习的内容包括跨行业的知识，主要有金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等方面。
2.考试
教育是成为合格理财师的基拙，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。但是，教育的效果必须通过考试才能体现出来，参加学习、通过培训并不能确保成为合格的理财师，还必须通过考试来检验申请人对理财知识和技能的掌握。考试除了考核候选人在教育培训阶段所学的理论知识外，还考察其熟练运用理论知识解决现实生活中客户复杂财务问题的能力，也就是说，合格的理财师必须理论知识和实际技能二者并重。
3.工作经验
理财从业人员通过了理财师资格认证考试，还不能立即被授予理财师资格证书，还要根据其工作经验和从业记录等进行资格审核。因为，获得理财师专业资格证书的人向社会公众传达这样一种信息，即理财师具有向客户提供理财规划服务的专业能力，因此，理财师资格申请者需具备适当的金融理财实际从业经验。同时，理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明，它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。
4.职化道德
(1)职业道德的重要性
首先，职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。
其次，职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
最后，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。
(2)职业道德准则
理财师应该遵守什么样的职业道德准则呢国内外各类理财师证书对职业道德方面都有相近的一些要求，或主要标准基本巧同，有人用ETHICS(操守、道德)英文的几个字母概括理财师职业道德几方面的要求：
①尽职、高效的(Efficient)。
②值得信赖的(Trustworthy)。
③诚实的(Honest)。
④正直公正的(Integrity)。
⑤忠于客户的(Client)。
⑥热情(Sincere)。
根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
(3)国内外认证机构的一些具体职业道德规定
香港财务策划师学会(IFPHK)要求所有证书申请者必须同意遵守该学会的《专业操守及责任》专业守则;该守则明确制定了财务策划师应对公众、客户及雇主承担的操守责任。守则由道德原则与操守规则两部分组成。
2011年中国银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，就尊重客户、保护隐私、遵纪守法、廉洁从业等几方面对理财从业人员提出了明确的要求。同时，2012年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》中，也明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。