许多人在借款时对未来的财务状况抱有乐观的预期，但现实情况常常会发生变化。例如，失业、疾病、家庭变故等都可能导致借款人无法按时还款。
1.2贷款额度超出承受能力
部分借款人为了满足消费需求，选择了较高的贷款额度，导致在还款时感到压力过大，最终导致逾期。
1.3信息不对称
有些借款人对贷款合同的条款理解不够清晰，忽视了逾期还款所带来的后果，缺乏必要的风险意识。
1.4预算管理不善
许多人在日常生活中缺乏有效的财务规划，未能合理安排收入与支出，导致在还款日来临时无力偿还。
二、逾期还款的后果
2.1罚息和滞纳金
逾期还款通常会导致额外的罚息和滞纳金，增加了借款人的还款负担。
2.2信用记录受损
逾期还款会被记录在个人信用报告中，影响个人信用评分，进而影响未来的借款能力。
2.3法律风险
在严重的情况下，借款人可能面临被起诉的风险，甚至可能被追讨资产。
三、协商还款的必要性
3.1维护个人信用
通过协商还款，可以避免逾期记录对个人信用的进一步影响，保护自己的信用记录。
3.2减轻经济压力
与贷款机构协商后，可能会获得更灵活的还款方案，减轻经济压力。
3.3避免法律风险
及时与贷款机构沟通，可以降低被起诉的风险，避免不必要的法律纠纷。
四、逾期协商还款的步骤
4.2联系贷款机构
借款人可以拨打贷款机构的客服热线进行咨询，了解协商的具体流程和要求。在福州地区，借款人可以通过以下进行联系：
某银行客服：
某消费金融公司客服：
4.3提出协商请求
在联系贷款机构时，借款人应明确提出自己的协商请求，例如延长还款期限、减免部分利息等。
4.4达成协议
在协商过程中，借款人需要与贷款机构进行充分沟通，达成双方均能接受的还款方案，并将协议内容以书面形式确认。
4.5按照协议履行还款
一旦达成协议，借款人应按照约定的还款计划进行还款，避免再次出现逾期。
5.1金融咨询机构
福州市内有多家金融咨询机构，可以为借款人提供专业的咨询服务，帮助其制定合理的还款计划。
5.2法律援助
对于面临法律风险的借款人，可以寻求法律援助机构的帮助，获得专业的法律意见和支持。
5.3社区支持
福州的各大社区也会定期举办财务管理和债务处理的讲座，借款人可以积极参加，提升自身的财务管理能力。