郏县人民检察院以郏检公诉刑诉（2015）85号起诉书指控被告人门永锋犯贷款诈骗罪，王*骗取贷款罪，于2015年6月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郏县人民检察院指派代理检察员郑*出庭支持公诉，被告人门永锋、王*到庭参加诉讼。现已审理终结。
一审请求情况
郏县人民检察院指控，2013年年初，被告人门永锋、王*等人到中国工*限公司平顶山建设西路支行（以下简称建西支行）找到该行客户经理徐*（另案处理），欲以郏*有**（以下简称名扬公司）的名义申请贷款，徐*告知门永锋、王*，办理网贷通业务需要有房产抵押。随后，门永峰（郏县*酒商行、郏*糖烟酒批发总行实际控制人）伙同王*以名扬公司的名义，利用虚假的房产证、房地产抵押评估报告、名扬公司与福源糖烟酒批发总行之间的购销合同、名扬公司与郏县*酒商行之间的葡萄酒购销合同等手续，由名扬公司的实际控制人王*及名扬公司股东吕*作担保，在建西支行申请600万贷款。
2013年8月5日，建西支行对名扬公司发放贷款600万（账号为1707020819201092025）。2013年8月6日建西支行将该600万元受托支付至门永锋控制的两个对公账户：郏*糖烟酒商行1707020809201090262（250万）、郏县福源糖烟酒批发总行1707020109020145293（350万）。门永锋将郏*糖烟酒商行账户中的250万元用于归还个人贷款、购买彩票、购买车辆等，将福源糖烟酒批发总行帐户中350万元出具转账现金支票交给王*。王*通过将该350万元打到吕*个人银行卡的方式将该350万元借给王*使用。
该笔600万元的贷款于2014年7月到期，仍有323万贷款本金未偿还（王*使用的350万元已承诺建西支行到2015年10月底本金利息一次还清）。被告人门永锋、王*分别于2014年9月23日到郏县公安局投案。
一审答辩情况
被告人门永锋对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但认为自己没有非法占有贷款的故意，其行为应构成骗取贷款罪；被告人王*对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
本院查明
经审理查明，2013年年初，郏县*酒商行、郏*糖烟酒批发总行实际控制人即被告人门永锋与被告人王*通过建*客户经理徐*（另案处理）以郏*公司的名义申请贷款，徐*告知门永锋和王*，办理贷款需要有房产抵押。随后，门*和王*利用虚假的房产证、房地产抵押评估报告、名扬公司与福源糖烟酒批发总行之间的购销合同、与郏县*酒商行之间的葡萄酒购销合同等手续，在建西支行申请600万贷款，并由名扬公司的实际控制人王*及该公司股东吕*作担保。
2013年8月6日，建西支行将对名扬公司（账号为1707020819201092025）发放600万元贷款受托支付至门永锋控制的两个对公账户：郏县*酒商行（账号为1707020809201090262）250万，郏县福源糖烟酒批发总行（账号为1707020109020145293）350万。其中，门永锋将郏县*酒商行账户中的250万元用于归还个人贷款、购买彩票、购买车辆等；福源糖烟酒批发总行帐户中350万元出具转账现金支票交给王*，王*将该350万元打到吕*个人银行卡后转借给王*使用。王*将该款投资于凯撒国际娱乐会所。王*于2014年5月与建西支行达成还款协议，并按该协议定期还款
该笔600万的贷款于2014年7月到期，至2015年6月15日，仍有323万元贷款本金未偿还（其中，门永锋偿还21万元，徐*代为偿还23万元，王*偿还233万元）。
另查明，2014年9月23日，门永锋、王*到郏县公安局经济犯罪侦查大队投案，并如实供述其主要犯罪事实。
又查明，本案在审理过程中，王*将其所使用的350万元本金已全部偿还建西支行，建西支行对王*的行为表示谅解，请求本院对王*从轻处罚。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证实：
（一）、书证
1、郏县公安局龙山派出所出具户籍证明、前科证明显示，被告人门永锋的身份情况和刑事责任年龄、无犯罪前科。
2、郏县公安局渣元派出所出具户籍证明、前科证明显示，被告人王*的身份情况和刑事责任年龄、无犯罪前科。
3、郏县公安局经济犯罪侦查大队出具的到案经过显示，被告人门永锋、王*东系自动投案。
4、郏县国土资源局出具的证明显示：被告人门永锋，中共党员，系该局国土资源执法监察大队职工。
5、郏县*管理局档案查询显示：郏县*酒商行和郏县尚*限公司基本注册信息。
6、建西支行出具贷款档案显示：该行对给名扬公司发放600万贷款。
7、郏县吉*有限公司及郏*地产交易管理所出具的证明显示：“以‘吕巧红’为房屋所有权人的《房屋所有权证》编号为字第0134-01-104号”房地产抵押估价报告、编号为“郏押字第2013-216号”房屋他项权证、编号为“郏房字第0134-01-104号”房权证，均系伪造。
8、中*银行客户存款对账单及门永锋资金流向说明显示：工*支行于2013年8月5日对名扬公司发放贷款600万元，2013年8月6日名扬公司分两笔将贷款资金转入郏*糖烟酒商行250万、转入福源糖烟酒批发总行350万元，2013年8月6日-8月20日，福原糖烟酒商行多笔转入门永锋个人银行卡150万，转入谢*个人银行卡100万，8月6日-8月15日，福源糖烟酒批发总行多笔转入吕*个人银行卡合计350万。
9、建西支行还款证明显示：600万元贷款截止2015年9月17日已还款394万。其中，门永锋偿还21万元，徐*代为偿还23万元，王*偿还350万元。
（二）证人证言
1、证人乔猛的证言：大概2013年6月份，他担任建西*业务副行长期间，他行客户经理徐*找他说，郏县有一笔以名*公司名义申请的600万元贷款，他听后不同意放贷。2013年8月7号，徐*给他说，名*公司600万贷款已经放出去了。当时他感觉很突然，就赶快给杜*行长汇报这个事情，后和杜*行长、小企业中心的彭*经理、信贷管理处的丁*经理到郏*管局核实申报贷款的材料，发现名*公司提供的抵押房产、房产证手续、房地产抵押评估报告、房屋他项权证等都是假的。贷款手续都是徐*办理的，里面有两个客户经理“赵*”、张*”在贷款手续上的签字，经核实，都是徐*模仿这两个人的签名签的。他不同意发放该笔贷款后，徐*把这笔贷款的材料混到其他材料里，找分管对内业务的黄*行长和管理全面工作的杜*行长签字，然后这笔600万元的贷款就直接转给名*公司。
2、证人杜*的证言：名扬公司这笔600万的款项是建西支行营业部放出去的，后来他们发现这笔贷款有问题。
乔*行长拒绝徐*办理该笔贷款后，徐*在2013年8月5日之前，趁*行长去外地开会时，拿了几份材料去他办公室里找他签字。因为忙，他也没仔细看，就在那几份材料上签了字。后来才知道，徐*把郏县那笔600万贷款的“网银支付挂接”也混在了这些材料里。“贷款支付审批单”按规定应由乔*签字，也是徐*趁*不在单位时找建西支行的黄*副行长签的字。这600万打到名扬公司账户上了。
名扬公司贷款提供的“房产证”和“他项权证”都是假的。这笔600万贷款实际上王*用了350万，门永锋用了250万，名扬公司的实际控制人是王*。2014年5月份，王*与建西支行达成还款协议，王*一直按照还款协议的规定还款。2014年4月底，他们找到门永锋，门永锋说自己没有还款能力，到2014年6月底“上岛咖啡”开业后还给他们50万，门永锋当时写下“自愿还款书”。截止目前，经该行多次催要，门永锋依然没有还银行钱。
3、证人徐*的证言：2013年年初，门永锋找到他说
想以公司名义办理贷款用于生意周转，他给门**说，门**尚有50万个人贷款未还，不能用门**在郏县尚*限公司的名义办理贷款。门**说门**的朋友王*是名扬公司的老板，王*也急着用钱，以名扬公司的名义办贷款，贷款出来后门**和王*两人用。他发现这贷款方式符合工行的网贷通业务，但网贷通业务必须有房产、土地等不动产抵押，银行通过网上银行直接把钱打给借贷方。他给门**说房产抵押这事，门**说他准备房产手续，于是，他就把贷款申请表交给门**。2013年3、4月份，门**把名扬公司的税务登记证、营业执照、组织机构代码证、开户许可证、贷款卡、公司章程、验资报告、财务报表、银行账户的流水账等交给他，还有吕*的房产证、房屋价值的评估报告。他看手续很齐全，申请表上也写明是公司周转需要贷款，后他跟门**一起去名扬公司，见到了公司法人代表王*，公司实际控制人王*，回到工行后就根据调查情况写了调查报告。后将门**交给他的贷款手续通过电子扫描申报，市工商银行信贷部审批后报给省工商银行。大概2013年7月20日，省行审查这些手续合格后，批准给名扬公司发放贷款600万元。
办理网贷通业务，银行规定他项权证必须由两名银行工作人员亲自去房管局办理，在办理该笔贷款他项权证这个事情上，他的做法违反银行规定，他没有去房管局核实门永*、王*提供的以吕*为名的房产证及他项权证的真实性。
2013年8月5日贷款发放到名扬公司账户上，银行规定，必须根据贷款用途打给卖方才能使用这600万，所以，当时名扬公司把600万打到门永锋的账户上，后门永锋陆续给王*打过去350万元。这笔贷款办理出来后，门永锋用了250万，王*用了350万。王*把这350万花到王*在郏县开设的凯*国际KTV的装修中。门永锋把这250万中的50万还了他2012年的50万贷款。2013年10月份，他借门永锋20万元，门永锋通过转账转至他在中*行办的银行卡上。其余的200万不知道花到哪里去了。
他在2012年给门*办理50万贷款时，借门*3万元，门*当时是通过银行转账转给他的。2013年8月份贷出来600万后，他急用钱又借门*20万元，这20万是门*现金打到他卡上的。2014年4月份，他把这23万元通过他工商银行账号6222081707000188264还到了名扬公司的账户上了。
工商银行多次追要这笔600万的贷款，王*同意还款，给银行写的有还款计划，并按期还款，门永锋不愿意还款。600万贷款办出来门永锋用了250万，不然现在门永锋也不会还他2012年的50万贷款。
名扬*公司法人代表是王*，股东吕*，王*是实际控制人。这笔贷款逾期后，是王*在按月支付利息，月息大概4万左右。
这笔贷款中，中*银行核保书中，“张*”的签名都是他替张*签的。贷款档案里基础资料复核人“赵*”的签名也是他替赵*签的，事后他也没跟赵*说。
平顶山“国际脸谱KTV”的王*是王*的朋友，他和门永锋、王*他们去过王*开的“国际脸谱KTV”喝酒唱歌。他和王*、门永锋在一起唱歌吃饭喝酒，都是王*、门永锋结的账。
4、证人李*的证言：经他查询档案，郏*地产交易管理所没有“郏押字第2013-126号”以吕*为名的房屋他项权证。“李*”的签名不是他本人签的，房管局没有办理以吕*为名的房产抵押手续。
5、证人杨*的证言：估价报告编号为郏房估抵（2013）290号”评估报告不是她出具，该报告中，“杨*”的名字不是她本人签的，估价公司没有出过以吕*为房屋所有人的评估报告，这份手续是假的。
6、证人王*的证言：名扬公司2013年7月30日在建西支行贷款600万，他是这笔贷款的担保人，这笔贷款是门永锋找建西支行的信贷员徐*办理的，门永锋和徐*操作这笔贷款。他堂弟王*是这笔贷款的名义借款人，他前妻吕*是这笔贷款的担保人。
门**跟徐*关系很好，听门**说找徐*在银行办理这笔600万的贷款花了不少钱。2013年6、7月份，门**通知他去平*商银行签贷款手续，是王*开车带着他、门**、吕*一起去徐*办公室签的贷款手续。这笔贷款的具体操作人都是门**和徐*，王*只是配合门**贷这笔款。中*银行核保书上保证人公章、法定代表人是他本人签的字和按的指印。这笔款贷出来后款打在名扬公司的对公账户上。
7、证人张*的证言：2014年7月30日所签订的“抵押人为吕*的中*银行抵押核实书”、“保证人为王*的中*银行核保书”、“保证人为王**的中*银行核保书”的贷款档案中，核保人“张*”的签名均不是他本人所签，他也不知道他的名字为什么会出现在这份贷款档案里，这笔贷款是徐*经办的。
8、证人赵*的证言：名扬公司贷款档案复印件中“赵*”的签名不是他本人所签。
9、证人吕*的证言：她是名扬公司的名义股东，关于名扬公司在建西支行贷款的事，她就去建西支行签过一回字，是银行的一个人拿给她签的，具体内容没有看。其名下没有在郏县行政路东段原火豹会所的房产。
10、证人谢*的证言：她与门永锋是事实婚姻，他们二人与上岛咖啡均没有关系。
11、证人吕*的证言：他在郏*银行办理过几张银行卡，其中有一张去年借给王*使用。
12、证人宋*的证言：2014年5月份的时候，谢*将谢*经营的彩票店转让给他。门永锋买彩票赔了很多钱，为了避免门永锋买彩票赔更多钱，谢*把这个体育彩票店转让给他了。门永锋三天两头去他店里买彩票，有时候一次买4、5千元的，有时候一次买1万元的，买的多赔的也多。从2013年7月份到2014年9月份，门永锋在他店里买彩票至少赔了100万元。
13、证人张*的证言：门永锋的妻子谢*是郏县三馆对面一个体育彩票网点的业主，门永锋是这个网点的销售员，门永锋买彩票。
14、证人王*的证言：建*支行的徐*经常跟着门永锋、王*一起去他开的国际脸谱KTV唱歌。门永锋和王*找徐*是为了贷款。门永锋、王*带着徐*吃饭、唱歌，他见都是门永锋出钱。
15、证人王*的证言：他去年在郏*银行办理一张银行卡，办完卡后给王*用了。
（三）、被告人供述与辩解
1、被告人门永锋的供述：大约是2012年年底，他与王*、徐*商量三户联保贷款，当时他注册两个公司，王*注册一个公司，三户联保每户能贷300万，但是后来因为郏*厂三户联保贷款到期未还，工行的这个业务停办了。后来，他与王*、徐*商量，决定用房产抵押贷款。
他用他名下福源*公司与王*东名下名扬公司签订买卖红酒的合同，他还注册了尚品*限公司。他注册的公司没有具体的办公地点，算是个空壳公司。他的公司与名扬公司签署的买卖红酒的合同并没有实际交易，是为了贷款。
他从打算三户联保贷款时，和王*一起经常请徐*在平顶山的吃饭、唱歌，后来开始贷600万时，王*开始跟着他跑，送一些报表。王*跟着他也请徐*吃饭、唱歌，这两年为了跑贷款，他大约花了几十万。
王*的600万贷款出来以后，徐*告诉他工行有规定，放出来的钱必须根据贷款用途打给卖方，也就是必须从他的账上过一下，不然工商银行能监控到。后所贷出的600万元中，给王*350万，王*借给他哥王*了，剩余这250万元，其中50万元他用于还个人贷款，100万元他买彩票大约花了5、60万，买车大约花了40万，通过银行转账，转到徐*中**行的账户上23万元。
他没有在上岛咖啡屋投资，也没有股份。彩票店是他妻子谢*投资3万元开的，他的钱都买了彩票和车。后来工行催他还钱，他就将车卖了21万元还给工行了。
这笔600万贷款的利息都是王*支付的。他花了40万买了一辆车，目的是想做生意用的，但是没有找到合适的生意做，所以拿剩余的钱买彩票了。当时他做着彩票生意，赚钱的话肯定偿还银行贷款，但是因为彩票生意没赚钱，他所购买彩票也没中大奖，才没把这笔钱还上。
2、被告人王*的供述：他通过门永锋介绍，结识建西支行信贷员徐*。有一次他和门永锋、徐*在一块玩时，徐*说，在郏县注册一个公司，徐*可以在工行以公司名义办理三户联保贷款。当时他也想办贷款，所以2012年，他在郏*商局注册了名扬公司，实际上是为了在工行找徐*办理三户联保贷款用。后来徐*说，平*商银行把“三户联保”这项业务停了，徐*没有把贷款给他们办出来。
2013年年初，他和门永锋去平顶山找到徐*说想贷款用于生意上资金周转。徐*说，给他们办理网贷通业务，用名扬公司的名义可以贷出来600万，但是这项业务需要房产抵押。贷款手续准备好后，门永锋通知他和还有他嫂子吕*去徐*的办公室签贷款手续，他哥王*的担保手续是后来补签的。贷款手续上的字都是他本人签的，他是这笔贷款的名义借款人，王*和吕*是担保人，这笔贷款中的申请手续都是门永锋和徐*商量着办的。每次去工行签贷款手续，都是徐*在电脑上打出来后拿给他签字。
该笔贷款手续上“王*”的签名都是他本人所签，手续上名扬公司的章也是他盖的。
这笔600万的贷款是直接打到名扬公司的对公账户上，中间的转账过程他不知道，就知道最后转到名扬公司的对公账户上350万，另外250万转到门永*的账户上了。打到名扬公司账户上的350万，他借给他堂哥王*装修凯撒国际娱乐会所用了，王*给平*商银行签的有还款协议，王*一直按月封息。剩下的250万，其中50万元用于还门永*个人贷款，其余怎么分配他不清楚。
这600万的贷款是以名扬公司的名义贷出来的，他是公司的法人代表，他嫂子吕*是公司股东，这笔款如果转到他和他嫂子吕*的私人账户上，不符合银行的贷款规定，所以他借了王*和吕*的卡，把这350万都转账到了王*和吕*的卡上，提现给他哥王*使用。他是向工行骗取了这笔贷款，但是他是做正当生意用了，也一直在还款，从来没有打算不还这笔贷款。
上述证据，经当庭出示、质证、能相互印证，反映了本案的事实，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人门永锋、王*使用虚假的合同和房产手续骗取银行贷款600万元，其中，被告人门永锋以非法占有为目的，诈骗银行贷款250万元，数额特别巨大，侵犯了国家对银行贷款的管理制度和公有财产的所有权，其行为已经构成贷款诈骗罪；被告人王*以欺骗手段取得银行贷款350万元，给银行造成特别重大损失，侵犯了金融秩序和安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关关于应以贷款诈骗罪追究被告人门永锋刑事责任，以骗取贷款罪追究被告人王*刑事责任的意见正确，本院予以支持。
关于被告人门*辩称自己没有非法占有贷款的故意，其行为不构成贷款诈骗罪，而构成骗取贷款罪的意见。经查，门*注册成立公司的目的是便于贷款。在其银行50万元个人贷款尚未偿还的情况下，亦使用的虚假的房产证、房地产抵押评估报告、购销合同等手续而大量骗取资金。在获得银行贷款250万元后，未用于投资或生产经营活动，而将该款全部用于归还个人贷款、购买彩票、车辆及其他日常消费，致使贷款不能偿还，应当认定被告人门*主观上具有非法占有贷款的目的，故该辩解本院不予采纳。被告人门*、王*均能主动投案，如实供述自己的主要犯罪事实，是自首，均可以从轻处罚。鉴于被告人王*能积极筹借资金，偿还银行的欠款，挽回银行的损失，据其在社会上一贯表现和悔罪态度，对其依法可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
裁判结果
一、被告人门永锋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月24日起至2025年9月23日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）
二、被告人王*骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币30万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳10
万元，余款限本判决生效后一个月内缴纳。逾期不缴纳，强
制缴纳。）
三、责令被告人门永锋退赔平顶山*支行贷款本金人民币206万元及其利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省*人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
裁判日期
二〇一五年九月二十四日
公告
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