《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认还款金额超出持卡人还款能力的，且有还款意愿的，可向发卡银行平等协商，达成个性化还款分期协议，最长不超过5年。
第一情况：逾期协商个性化分期60期
A类：国有银行、地方性银行
国有：中guo银行、农ye银行、gong商银行、建she银行、邮zheng银行、农xi社、农shang银行。
地方性银行：guang州银行、桂lin银行、北bu湾银行、上hai银行……
这些银行逾期后，利息减免力度不大，谈利息减免也很难谈，所以欠了这些银行，应尽早协商处理，拖的越久，越吃亏。
并且，这种类型的银行个性化分期是需要利息的，一般利息在3-6厘，其中建设银行的利息低一点只需要1厘左右利息。（部分地方性银行可以谈到无利息分期）
中农工建、邮政和大部分地方性可以谈到60期，农信社和农商行只能分到36期。
B类：商业银行
商业银行：招商银行、交通银行、民生银行、中信银行、光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、华夏银行
这类商业银行做个性化分期，基本都能做到本金分期60期，利息全部减免，但是也有可能会带点利息，这要根据个人用卡情况而定。
其中交通银行和民生银行多数都要带点利息分期，交通银行一般是3-6厘利息，民生一般是1厘利息。
平安银行现在还有一次性结清本金打折政策，而且还可以利息对冲。所以有实力一次性结清的，平安银行做一次性结清还是很划算的。
第二种情况：不影响征信个性化分期60期
可以做不影响征信方案的银行有：广发、招商、民生、光大、平安、华夏、广州、北部湾。
注意：征信记录不显示逾期，账户状态为”止付“，还清才能消除。还款期间不能申请信用卡或贷款。包括抵押调头贷。还清之后征信立即更新为正常。提前结清，征信也立即更新为正常。
第三种情况：个性化协商后再次逾期，做二次协商；已经被银行起诉，可分36期。
这种情况还可以协商，但是需要20%左右首付金，剩下的可以个性化分期12-36期。
信用卡二次逾期协商，逾期一个月以内的方案是补齐逾期欠款，拿回原来方案。之前做过公证的暂时不好协商，如果是已经被起诉，协商需要出诉讼费、律师费。