北京银行（601169）2022年年度董事会经营评述内容如下：
一、总体经营情况分析
（一）所处行业情况
1.助力稳住经济大盘
2.推进绿色低碳发展
银行业主动践行绿色发展理念，有效支持经济社会绿色可持续发展和低碳转型。积极发放绿色贷款，为绿色项目提供资金保障。发行绿色金融债券，助力城乡环境设施、公共交通项目建设。探索建立“个人碳账户”体系，激励个人绿色行为。
3.丰富个人养老金融服务
银行业积极融入养老金融发展，支持国家养老保障体系建设。养老理财试点顺利开展，特定养老储蓄试点成功落地，个人养老金账户开立服务启动，差异化、多元化的养老金融产品和服务不断推出，为客户提供全生命周期的综合化金融服务。
4.提升金融服务新市民质效
银行业全方位探索和优化新市民服务，围绕安居、医疗、养老、就业、教育等核心场景，通过推出专属金融服务体系、定制综合服务方案、出台支持措施等方式，高质量扩大金融供给，提升新市民金融服务的可得性、均等性和便利度。
5.加快数字化转型发展
（二）主要经营情况
2022年，面对外部环境的不确定性、行业整体的挑战和机遇，本公司积极落实国家政策要求，在全行干部员工共同努力下，各项事业取得新进展、新成效，许多领域实现历史性变革、系统性重塑、整体性重构。2022年经营情况具有如下特点：
2022年末实现营业收入662.76亿元，实现归属于母公司股东的净利润247.60亿元，同比增加25.34亿元，增幅11.40%。与此同时，资本净额达到3,303亿元，三级资本充足率分别为9.54%、12.86%、14.04%。再次被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。全行规模、效益、质量、品牌等均取得历史性突破。
2.各项业务有序开展
3.风险管理成效良好
4.数字化转型持续深入
确立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的理念，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，建设科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行“五大银行”，构建“数字京行”战略体系。成立北京市首家金融企业科协，优化成立金融科技委员会。运用敏捷机制，落地一批重点项目，包括“爱薪通”3.0、对公开户流程再造、统一数据底座、冒烟指数、客企查等。建设统一数据底座，打通数据竖井；建设统一金融操作系统，打通系统竖井。
二、核心竞争力
（一）战略完备，定位清晰
本公司秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，坚守金融服务实体经济本源，在服务国家战略、推动区域协同、融入首都高质量发展中走出中国特色金融发展之路。以助力实现中国式现代化为导向，以满足客户综合金融需求为目标，牢固树立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的理念，始终贯穿“总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务”的思想，积极践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，灵活运用“清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控”的工作方法，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式的“五大转型”，着力提升数字化服务能力，为客户提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务，让客户感受到服务备至的数字化极致体验，实现与客户荣辱与共、相互成就。
（二）党建引领，治理高效
本公司高举中国特色社会主义伟大旗帜，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持党的全面领导，充分发挥党委“把方向、管大局、促落实”作用，将党的领导贯穿于经营管理和业务发展全过程，有力践行金融工作的政治性和人民性。
（三）特色发展，陪伴服务
（四）科技赋能，开发敏捷
本公司把全力推进数字化转型作为服务实体经济、助推自身高质量发展的关键，将数字化转型定位为“一把手”工程，成立北京银行数字化转型战略委员会，以敏捷协作机制和并联推动模式为抓手，统筹推动数字化转型各领域重点工作。
（五）深耕本地，服务首都
（六）全面管理，智能风控
（七）擦亮品牌，价值提升
本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局、监管政策指引，扎实做好风险防控，发展质量显著改善，实现规模、效益、质量的均衡增长，品牌价值769亿元，入选中国500最具价值品牌，一级资本在全球千家大银行排名第50位，经营业绩持续增长，各项经营指标达到全球银行先进水平，入围我国系统重要性银行，行业地位和品牌影响力持续提升。
三、主要业务情况
（一）零售银行业务
1.主要经营成果
本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，盈利占比及各项业务规模贡献保持快速提升，业务结构不断调优，资产质量保持领先，品牌特色不断强化。
一是盈利贡献显著提升报告期内，本行零售银行业务实现营业收入221.31亿元，同比增长21.67%，占本行营业收入的34.1%，较年初增长6个百分点；零售利息净收入200.58亿元，同比提升22.86%，占本行利息净收入的40.12%，较上年提升7.64个百分点；零售存贷利差同比提升42个基点。
二是AUM规模再创新高零售AUM达到9,749.42亿元，较年初增长904.8亿元，增幅10.23%。储蓄存款增长创近十年来最高增速，规模达到5,377.67亿元，增长958.31亿元，增幅21.68%，储蓄累计日均增幅14.69%，存款成本下降14个基点。
储蓄全行占比28.19%，较年初提升2.11个百分点，全行增量占比44.95%。
三是个人贷款量价齐升规模达到6,362.82亿元，较年初增508.97亿元，同比增幅8.69%，新增规模及余额规模排名城商行首位，贷款利率提升28个基点；贷款结构持续优化，消费贷和经营贷余额占比突破46.79%，同比提升6.42个百分点；个人普惠贷款余额872.99亿元，同比增幅32.98%；北京地区个人贷款规模跃升区域首位。
四是客户基础继续夯实全行零售客户达2,752.52万户，较年初增长186.72万户，增幅为7.28%。贵宾客户达到86.49万户，较年初增长7.87万户，增幅10.01%。私行客户达到12,915户，较年初增长1,706户，增幅15.22%。2022年12月，北京银行“京彩生活”手机银行APP月活跃用户数（MAU）超530万户，同比提升29%，居城商行首位。
五是资产质量稳定优异截至报告期末，本行个人贷款不良率0.82%。
2.业务发展特点
（1）构建全生命周期金融服务体系
报告期内，本行重点通过“一老一小”双向发力，链接客户每一个“人生关键点”，打造服务“一代人”、服务“一辈子”的金融服务模式，构建起从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案，打造“伴您一生的银行”，在陪伴、合作、共赢中成为客户一生的金融伙伴。
1.1坚持儿童金融长期战略，创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务积极响应国家构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，以促进少年儿童全面健康发展为宗旨，推出以“时光、陪伴、成长”为理念的“1+2+N”特色儿童金融服务体系。打造“金融+教育”特色合作模式，拓展1,200余所合作院校机构，携手外研社举办全国中学生外语素养大赛。打造沉浸式儿童金融数字生态新体验，举办聚合财商教育、文化传承、公益事业、专业比赛等多种内容形式的“京苗俱乐部”活动8,000余场。截至报告期末，小京压岁宝累计销售突破26亿元，小京卡发卡52万张，儿童金融客户规模增长41%，累计服务超过138万家庭，“京萤计划”荣膺2022全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022中国国际服贸会发展潜力服务示范案例奖项。
（2）深耕政企惠民特色客群
2.1工会客群服务特色彰显累计发行工会卡超594万张，升级“十全十美”特色服务，为超过七万家首都企业、数百万会员搭建起和谐、关爱、便利的服务平台；打造周二“工会会员日”特色品牌，参与会员人次超百万；累计发行工会客户专属存款产品数百只；线上推出手机银行“工会专区”服务生态，线下开展职工沟通日、暖心伴考等数百场丰富多彩的活动；推出覆盖“申卡-活卡-用卡”的全生命周期线上服务模式；协同市支援合作办、市总工会、首农集团开展“京彩西品”消费帮扶特色活动，打造首都“工
套全流程的数字化薪酬解决方案，并形成企业端“五大服务模块”和个人端“六薪服务体系”，通过GBIC2组合金融模式全面赋能企业数字化转型，有效帮助企业降低生产经营成本、提高办公协同效率，通过灵活化系统配置功能助力企业进行内部管理流程优化，有效提升客户金融和非金融服务体验。依托数字化薪酬服务平台，实现企业端、个人端双C端客户数字化经营，推动公私联动迈上新台阶。
2.3打造新市民客群综合服务成立新市民金融服务工作专班，推出新市民金融服务十二条举措，从获得感、幸福感、安全感三个方面着力打造新市民综合金融服务体系，助力新市民学有所教、创有所成、住有所居、劳有所得、弱有所扶、老有所养，新市民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破60亿元，两家支行获评全国总工会2022年“最美工会户外劳动者服务站点”。
（3）全面提升数字化经营服务水平
3.1推动移动端服务数字化流程再造打造手机银行APP7.0版本，以数据为引领对全量业务的视觉和用户旅程进行重塑，优化功能和体验，构建政务惠民、城市出行、工会服务、医疗保障、便民缴费、生活消费、数字人民币等七大核心场景群，线上非金融场景生态体系进一步丰富。
报告期末，手机银行客户规模达到1,366万户，同比增长234万户，增幅21%，手机银行MAU同比增长120万户，增幅达到29%，位居城商行首位。
3.2构建远程银行空中经营新模式依托全渠道、全场景、全策略的客户经营“新范式”，以数字化、智能化的手段，构建“线上+线下+远程”的服务闭环，推动客群策略、组织机制、运营制度、管理流程等落地，完成“数据驱动”的零售基础客群经营小闭环，总分联动围绕AUM提升开展空中经营试点，为正式展业奠定坚实基础。
3.2落地“智策”零售数字化运营体系革新传统运营模式，形成“数据驱动、策略引领、灵活触达、精准服务”的数字化运营新模式。“智策”体系通过挖数据、分客群、定策略、强管理、速迭代五大核心环节构建起完整的策略运营闭环，加速了运营工作从人工决策到数据决策再到自动化、智能决策的进程，实现了数据赋能的跨越式发展。目前，“智策”体系已广泛应用于APP用户增长、“京e贷”增长、资金挽留、养老金推广以及远程银行等零售业务场景，累计上线策略500余条，触达客户超3,000万人次。
3.4打造智能银行数字化能力体系
1.“数字员工”效率凸显
2.全面应用AI赋能业务发展
广泛应用计算机听觉、计算机视觉、自然语言识别、知识图谱等AI能力，提升底层决策数据建模能力，搭建机器学习模型，对客户进行深度画像，并在线上客户运营和反欺诈等业务场景中深度应用。
3.持续提升线上渠道风控能力
“护盾”智能交易反欺诈平台共拦截风险交易超25万笔，深度受诈客户成功拦截率超90%，全年保持线上渠道资金零盗刷。
3.5提升数字化营销管理效能打造集客群管理与产品营销一体化的移动工作台“掌上银行家4.0”，构建“云决策+云展业+云业务+云服务+云管理”五位一体的新业务体系，打通投研团队和客户之间的一站式直达；零售积分商城注册用户增长142%，开展特定客群、资产提升精准营销活动，为分支机构拓客活客提供数字化支持。依托“京彩钱包”构建金融+非金融合作生态，与北京市总工会、北京地铁、多点、首汽约车等百余家场景渠道深度合作，构建“公域+私域”的开放支付服务体系。截至报告期末，“京彩钱包”用户达51万户，其中54%为他行卡注册用户，用户规模逐年保持稳步高增长态势。
4.1财富管理与私人银行业务不断强化
1.打造基于价值增值的财富管理体系
构建完善财富管理开放、高品质平台，自营、代销双轮驱动理财产品平稳增长，引入8家理财子公司100余只产品，覆盖多品类产品；报告期内，财富类中收同比增长18.7%。
2.保险业务创收能力持续提升
3.私人银行服务体系全面升级
4.2个人信贷业务稳健发展
1.全流程数字化再造成果显著
2.“京e贷”品牌整合升级
打造自营线上贷款产品线，实现小程序、H5、API多渠道业务受理，简化业务流程，提升客户体验。
3.提升汽车金融贷款规模
4.上线“京盾”个贷反欺诈系统
互联网业务全量应用，系统具备数据采集、实时数据预处理、规则引擎等功能，支持高并发业务需求，显著提升自主独立风控能力。数据包括用户身份及行为、社交等维度，并引进第三方数据优化欺诈规则，精准识别各类欺诈行为。
4.2信用卡业务转型持续深化
1.筑牢专营化发展根基
扎实推进信用卡专营转型“四步走”战略，运用科学化考核工具，建立千人规模的营销团队，直销拓客贡献占比超过60%；强化年轻高价值客群拓展，发行“蔬菜精灵联名信用卡”“bilibili联名信用卡”，持续打造“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”三大品牌，合作近300家品牌、4,000家合作门店。截至报告期末，信用卡累计户数518万户，累计卡量597万张。
2.数字化转型快速推进
（二）公司银行业务
报告期内，本行积极应对市场变化，稳步做大公司业务规模，筑牢业务发展根基；深入践行转型发展战略，发力强客户、精产品、优特色，推动业务转型提速。
1.1业务规模增势不断向好存贷规模增量均破千亿，实现双位增长。人民币公司存款规模13,321亿元，较上年末增长1,391亿元，增幅11.66%。人民币公司贷款跃上万亿台阶，规模达到10,541亿元，较年初增长1,014亿元，增幅10.65%。
1.2集约经营能力不断提升核心存款年均较上年末增长989亿元，占比提升2个百分点；结构性存款年均降277亿元，占比下降3个百分点。
1.3客户基础不断夯实公司有效客户21.60万户，较年初增长3.85万户，增速21.67%；发布企业网银9.0、企业手机银行5.0，企业网银有效客户14.76万户，较年初增长2.69万户，增幅22.26%。
1.4普惠金融不断提速全行普惠金融贷款余额1,721.28亿元，较年初增速36.49%；服务普惠型小微企业29.90万户，较年初增长16.13万户，增速117.20%。
1.5特色服务不断加强科创金融余额1,947.70亿元，较年初增368.67亿元，增速23.35%；文化金融余额728.22亿元，较年初增94.05亿元，增速14.83%；对公绿色贷款余额1,100.83亿元，较年初增626.35亿元，增速132.01%；涉农贷款余额885.81亿，较年初增159.71亿元，增速22%。
2.业务发展特点本行公司业务坚持将服务实体
的责任担当与转型发展的战略目标深度融合，坚持以客户为中心，深入构建精细化客群经营策略。
立足市场定位，持续发挥服务首都、服务小微企业业务优势。
践行GBIC2组合金融服务理念，升级公司金融数字化、特色化、一体化的“三化”服务能力。
（1）坚持客户为本，精耕公司客群建设
报告期内，本行持续夯实公司客群建设，差异化打造“基石计划”“扬帆计划”和“倍增计划”，配套推出《金融服务方案》，分层分类构建公司客户综合化、立体化管理体系。做深做透战略客户，打造“基石计划”服务框架，制定总行级战略客户名单，涵盖340家央企、重点省市级国企及龙头民营企业；形成“首席客户经理+全国客户经理”的营销模式；成功中标北京市市级社保基金存放银行；做强做精中型客户，聚焦“专精特新”、拟上市及上市企业，推出“扬帆计划”，通过“启航”“领航”“远航”三个子计划打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系。打造“速赢项目”，以清洁能源产业为突破口，培育行业客群专业化经营能力。做广做大基础客户，持续推进客户倍增计划，带动公司客户高速增长；充分挖掘数据运用，推进百分企业、来觅数据系统应用，依托科技赋能提升拓客效率。
（2）坚守初心使命，打好京行“优势牌”
（3）立足实体经济，升级“三化”服务能力
3.3持续构建“商行+投行”的一体化服务能力报告期内，本行坚持落实GBIC2组合金融发展理念，在筑牢投行传统业务发展根基的基础上，构建“投商行一体化”服务生态圈。做强投行基础业务，推动债券业务重回“千亿规模”主承销商行列，其中科创票据承销规模领跑城商行首位，全市场第9位。聚焦高端芯片产业、北京市重点项目及市属企业混改机遇，加大并购贷款支持力度。加快探索创新业务，打造公募REITs业务城商行领头羊，实现辖内区域已上市公募REITs投资业务的全覆盖；落地战略投资、网下投资以及基金代销等多角色服务，中标多个公募REITs项目托管、监管行角色。充分发挥引领作用，联动银河资本，落地首笔“PE投+京行贷”投贷联动新模式业务；举办“协作共进，生态共赢——北京银行产业金融论坛暨生态伙伴大会”，发布北京银行生态伙伴服务体系，聚焦重点产业打造投融资服务生态圈。
（三）金融市场业务
报告期内，面对复杂多变的外部市场环境，本行金融市场业务顺应监管导向，支持实体经济，紧抓市场机遇，做优投资交易，积极推动业务转型，资产负债结构持续优化，经营质效稳步提升，可持续发展动能不断增强。
截至报告期末，本行金融市场管理业务规模达3万亿元，货币市场交易量超40万亿元，全国市场占比2.7%，处于市场第一梯队，优质客户规模较年初增长25.34%。
1.1盈利能力持续提升票据交易规模同比增长142%，票据买卖价差收入同比增长107%；自营贵金属价差收入同比增长45%。
1.2业务转型成效初显实现资产托管业务收入6.8亿元，排名稳居城商行首位，其中公募基金托管收入同比增长82%，增速位于上市银行首位；保险资金托管规模较年初增长16%。
1.3产品创新扎实推进成交全市场首笔X-Repo同业存单合约，投资首批在北京证券交易所发行的记账式国债和北京地方政府债，落地本行首笔电子化银行承兑汇票买入返售交易，获得手机银行销售储蓄国债（电子式）试点资格，托管本行首只实现在互联网渠道进行首发的定制公募基金。
报告期内，本行金融市场业务围绕“资本集约、协同发展、科技赋能”发展战略，持续发挥金融市场业务作为全行“效益增长极”“结构平衡器”“客户黏着剂”职能作用，推动资金、同业、托管业务稳健发展，持续释放发展动能。
（1）固本强基、创新突破，打造特色化金融市场产品体系
（2）优化结构、服务全局，在全行流动性管理中发挥积极作用
报告期内，本行持续发挥金融市场平台优势及专业特长，协同做好流动性管理、结构调整等平衡管理工作。结合宏观经济形势和最新监管要求，不断优化同业资产结构，增强同业负债稳定性，严控负债成本，提升负债管理能力。主动应对经济形势变化，适时调整资产组合久期、持仓规模和结构，统筹运用多种市场工具，积极把握利率波动过程中的资产配置机会。
灵活调整投放结构，控制投资产品限额，积极推动资源节约型业务开展，持续挖掘轻资本业务效能。截至报告期末，同业负债成本较年初明显下降，负债渠道进一步拓宽，在全行资本管理、额度管理、期限管理、流动性管理和风险管理中发挥积极作用。
（3）一体协同、强化联动，推动客户服务质效持续提升
报告期内，本行金融市场业务进一步深化“客户为中心”发展理念，落实全行GBIC2组合金融发展战略，积极联动公司、零售及集团内各业务板块，构建全方位、全周期、全流程客户服务体系，推动客户服务质效进一步提升。持续支持实体经济发展，同业投资落地绿色、碳中和、乡村振兴类产品，积极开展京创通、京绿通专项再贴现产品，为贸易、科创、绿色、制造业专门领域提供低成本资金，累计服务小微、个贷等客户超7,000户。坚持“+托管”联动协同发展模式，持续拓展公募基金托管、保险资金托管等业务。截至报告期末，本行保险资金托管规模较年初增长16%；报告期内，实现公募基金托管收入同比增长82%，业务结构持续优化。加快数字化转型步伐，全方位重构资产托管业务前、后台系统，通过架构升级与新技术引入，进一步提升客户服务体验。
（四）大财富管理
在中等收入群体持续扩大、居民财富不断增长的背景下，财富管理需求越来越多元，财富管理模式亟须转型。本公司坚持以数字化转型为统领，充分发挥集团优势，强化数字赋能、加强风险防控，积极拥抱“大财富管理”时代，全力打造“大财富管理体系”。截至报告期末，私行客户较年初增长15.22%，私行AUM较年初增长18.88%，私行客户AUM增量在全行零售AUM增量中占比达到29.37%，代销私募产品规模较年初增长52.16%，北银理财管理的理财产品规模达3,038.28亿元。
（一）搭建开放式、全天候、全生命周期的大财富管理平台
报告期内，本行以市场需求为先导，以客户体验为核心，打造“大财富管理体系”。
二是全面优化产品供应矩阵对行业排名前50%的合作机构全覆盖，供应矩阵中百余只产品荣获“金牛奖”等各类业内权威奖项。报告期内，完成8家他行理财子公司的对接，代销他行理财公司产品数量突破100只，规模超250亿元。
三是持续深化资产配置理念本行坚持以一揽子产品组合服务不同客户不同周期的综合化财富管理需求，从产品销售向投资顾问不断转型升级，为客户提供“量身定制”的资产配置服务。
（二）持续涵养客群生态，为客户提供专属产品、专属场景、专属服务的财富管理体验
报告期内，本行秉承“真诚所以信赖”的服务理念，坚持以客群经营为锚，瞄准客户核心需求，分层适配资源体系，做深客户精细管理、做专财富投研顾问。
一是持续打造专属产品、创新产品、场景化产品本行针对代发工资、医保等不同客群，推出专属定制化产品，专注于客户个性化需求的满足。积极服务国家战略，为人才强国战略提供金融服务支撑，推出人才金融综合服务方案，打造行业领先的人才服务生态，满足人才客户的金融需求与非金融需求；围绕未老、即老、已老客群，提供全生命周期服务与长期陪伴，成为首批开办个人养老金业务的银行，以养老金账户为中心，构建内涵丰富外延广阔的“一体化”“一站式”“全生态”养老金融服务体系。
二是积极践行社会责任，助力实现共同富裕，全力发展普惠财富，用心用情服务市民百姓举办首届“京彩共富”理财季活动，助力居民财富增长。围绕家庭生命周期构建家庭财富包，满足家庭财富管理需求。
三是不断加强投资者教育，持续加强客群生态涵养本行通过讲座、视频、海报等多种形式普及财富知识，引导客户在净值化时代背景下树立适应时代需求的财富需求理念，为客户持续提供有价值的售后金融服务，与客户共同成长，持续涵养客群生态。
（三）塑造基础扎实、团队专业、人机智能的财富管理能力
二是全面提升财富管理团队的专业化水准本行以“前瞻性业务规划能力、全方位资源整合能力、产品服务创新能力，客户营销执行能力”四大核心服务能力为客户财富保驾护航。开展系统性、分层级的客户经理赋能培训，实现专业素质与业务营销的同步推进，结合业务发展时效性，定期开展进阶提升培训。积极推进养老规划师认证培训，逐步建立专业的养老金融人才队伍，提供涵盖养老规划、资产配置和长期陪伴的综合性养老金融服务，极致提升客户养老金融体验，形成北京银行养老金融特色。
三是持续强化数字时代“人机结合”本行依托数字科技赋能，强化财富管理人才队伍建设，倾力打造专业投顾团队。升级推出掌上银行家4.0，助力一线全面提升客户精细化管理与产品销售效果；上线客户经理云工作室1.0，构建“云决策+云展业+云业务+云服务+云管理”五位一体的新零售体系。发挥零售业务数据标准化、数据统一化、应用敏捷化、线上/下联动化和场景多样化的数据应用效果，强力塑造专业化、差异化、智能化的财富服务能力。
（四）北银理财开业将“大财富管理体系”建设引向纵深
4.1聚焦公司发展战略，锚定价值增值，融入“大财富管理体系”一是有序推进理财子公司公司治理、制度建设、人员安排、系统搭建等筹备工作，于2022年10月31日获准开业。
完成现金管理类理财产品改造、全部存量产品迁移划转等关键事项，于2022年11月25日取得营业执照、2022年12月23日举办开业仪式。
二是北银理财专注于服务客户需求，秉承“特色鲜明、管理规范、科技引领、产品丰富、专家经营、业绩领先”的经营理念，以构建数字化资管平台为基础，资产管理和财富管理双轮驱动，不断提升投资研究能力、风险控制能力、产品创新能力、数据应用能力和高效运营能力，实现品牌价值、财富价值、资本价值、社会价值、人才价值和协同价值，以打造“专注、专业，值得信赖”的一流资产管理机构为目标，重点向科创金融、绿色金融倾斜，更加有效地为客户持续创造价值。
4.2聚焦客户多元需求，强化产品创新，布局差异化产品体系一是定位差异化、特色化发展，以“巩固基础、打造优势、增添亮点”的产品发展思路，打造客户类型全覆盖、投资市场全覆盖、主流策略全覆盖的产品供应矩阵。
二是深入挖掘投资者多元化投资需求，不断丰富拓展产品谱系，在巩固现金管理类、固收类及固收增强类等常规产品的基础上，持续推进产品研发创新，培育有竞争力的产品线，推出符合银行客户特点和市场发展趋势的“京华四季”产品系列。
4.3聚焦国家战略导向，丰富投资品类，建立一体化投研体系一是进一步响应国家战略，大力支持北京地区实体经济发展，加大对绿色低碳、科技创新、区域发展、乡村振兴等领域资产配置力度。
二是拓展公募REITs、资产证券化等多项创新业务，新增股票基金、指数基金等资产配置，不断丰富资产投资品类。
三是围绕产品收益和风险目标，强化前瞻性研究与评估，提升大类资产配置能力，研发“中证—北银理财北京科技领先指数”“中债—北银理财绿色发展风险平价指数”。
4.4聚焦金融科技赋能，筑牢风险防线，提升公司化运作效能一是按照独立运营的隔离要求，植根业务发展实际需求，强化数字化渗透和技术创新，优化前中后台的流程管理、减少投资审批环节，提高运营关键环节的智能化水平，建设北银理财生产数据中心，完成骨干网切换、网络安全策略调整及数据库迁移等系统部署工作，保障业务管理规范、高效、安全、可靠。
二是严格按照监管要求，依法依规展业，培育法治合规意识，坚持业务发展与自身经营管理能力相匹配，加强风险控制、指标监测，建立健全全面风险管理体系。
三是建立完善的公司治理架构和管理制度体系，规范实施内控管理，确保公司实现战略目标。
四是加大人才储备力度，制定“选、育、留、用”的人才管理体系和“绩效、能力、文化”相结合的人才评价体系，打造高素质、高水平的专业化人才队伍。
四、未来发展展望
（一）行业格局和趋势
2023年，国际环境仍旧复杂严峻，国内经济长期向好的基本面没有改变，中央经济工作会议指出，要坚持稳字当头、稳中求进，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加大宏观政策调控力度，加强各类政策协调配合，形成共促高质量发展合力。
从银行业来看，一方面，在当前宏观经济形势下，实体经济融资需求回暖，银行信贷投放节奏有望提升，银行业发展态势整体向好。从信贷投放结构来看，对公方面，基建、小微、科技创新、制造业、绿色低碳等重点领域仍是主要方向；零售方面，在扩内需、促消费政策指导下，消费贷增长较为乐观。另一方面，同业竞争格局下，商业银行面临更多挑战与机遇，要求商业银行积极适应市场变化，加速转型进程，优化业务结构，不断提高市场竞争力。
（二）发展愿景
本行将继续以“二次创业”的精神奋力开启高质量发展新征程。牢固树立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的理念，始终贯穿“总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务”的思想。始终坚持“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位。全面提升、系统施策，以数字化转型解放生产力，提高经营管理效能，大幅提升科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力，实现治理能力和治理机制的现代化，建成“客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力”的精品上市银行，走好新时代北京银行跨越式发展之路。
（三）发展战略展望
面向未来，北京银行将高举中国特色社会主义伟大旗帜，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢记“人民至上”的初心，坚守“首都银行”的定位，坚持稳字当头、稳中求进，坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，服务大局，聚焦主业，专注特色，牢固树立稳健经营和价值创造理念，锚定金融业数字化转型开拓的新空间，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式“五大转型”，努力构建“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的高质量、可持续、绿色发展格局，开启“百强银行”迈向“百年银行”的新征途。
1.发展模式转型方面
聚焦贯彻落实新发展理念，坚持金融服务实体经济本源，不断强化集约化管理，构建内生“造血”机制，提升资本内生性发展能力，以数字化转型加快推动发展模式由粗放型向集约型转型，实现稳健发展、轻型化发展和高质量发展。
2.营运能力转型方面
紧抓数字化转型机遇，加大资源投入，提升核心系统处理能力，推动业务功能升级与流程再造，以数字化转型加快推动营运能力由信息化向数字化转型，实现管理效能、业务效率和客户体验全面提升。
3.业务结构转型方面
聚焦客户体验提升，通过科技引领和数据驱动打造零售增长的“第二增长曲线”，持续推动零售利润占比，以数字化转型加快推动业务结构由公司为主向公司零售并重转型，实现公司零售业务均衡发展。
4.客户结构转型方面
深化与专业交易平台的合作，做深做透做实上市企业、拟上市企业、独角兽、“专精特新”企业、创新型中小企业的全生态金融服务体系；以零售客户转型为目标，优化分层分类管理模式，实现客户增量提质。
管理方式转型方面发挥各机构、各专业的主动性，加强数字化转型统筹管理，运用数字技术实现智能管控，发挥前中后台和分支机构的合力，以数字化转型加快推动管理方式向服务营销型转变。
（四）新年度经营计划
2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是“十四五”规划承上启下之年，也是北京银行团结奋斗、守正创新的一年。从国际情况来看，全球通胀压力犹存，世界经济仍将面临较大的下行压力，外部环境仍旧复杂严峻。从国内情况来看，扩内需被放在突出位置，稳增长政策继续加码，经济形势整体稳中向好，有望实现积极增长。2023年，我行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，深入贯彻落实北京市委、市政府的决策部署和工作要求，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务国家和首都重大发展战略，积极落实监管政策，在董事会的领导下，着力抓好战略前瞻谋划、着力抓好业务超前布局、着力抓好风险监测预警、着力抓好全面风险应对、着力抓好人才实战储备，持续推动全行业务高质量发展。
（五）风险管理策略分析
1.信用风险状况及管理对策
本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
本行在行党委的领导下，坚决落实“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”的工作要求，聚焦数字化转型，加快全面风险管理体系建设，加大信贷结构调整力度，加强重点领域风险管控，加速推进监管整改达标工作，积极助推全行高质量转型发展。全面布局智慧风控体系建设，深入推动数字化转型战略在风险管理领域的落地实施。持续完善全面风险管理机制，严格落实全行一盘棋工作要求，不断增强全覆盖、穿透式管理能力。积极推动信贷结构优化升级，坚持风险管理向前一步，完善管理机制。
制定并发布授信业务指导意见及补充指导意见，积极落实国务院稳住经济一揽子政策举措，统筹支持稳定经济增长的金融服务。主动服务国家战略，加大实体经济重点领域和薄弱环节的信贷投放，提升对普惠、小微、零售、“三农”等行业、企业及个人群体等金融服务能力。坚持以数字化转型驱动特色化发展，加大向轻资本业务倾斜，加强绿色产业信贷研究，加强差异化授信管理。
全力保障资产质量稳中向好，强化风险排查监测，综合运用多种方式加大处置力度，加快风险资产处置。
2.流动性风险状况及管理对策
本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团投资机构的有效管理体系。
本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。
建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急计划等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
2022年，本行坚持审慎的流动性风险偏好，实现流动性风险管理双支柱目标，即“实际流动性安全，指标流动性达标”，严格落实监管机构要求，完善流动性风险治理架构，优化资产负债结构，夯实各项基础工作，提高流动性风险管理系统化和精细化水平。主要措施包括：1修订完善流动性风险管理制度体系本行坚持更新流动性风险管理制度框架，设定流动性风险偏好、管理策略、操作程序、限额、重要业务条线管理措施等；完善头寸管理流程与风险控制、明确各部门职责，有效防范和控制日间流动性风险。
2坚持资产负债均衡发展，优化资产布局本行积极响应监管政策号召，加大信贷资产投放力度，服务实体经济；优化负债结构，通过绩效考核、产品创新、业务联动等措施吸收客户存款，促进客户存款增长。
3保持主动负债多样化本行通过发行金融债、发行同业存单、央行普惠小微贷款支持工具、央行公开市场、中期借贷便利、支小再贷款、再贴现等多元化负债渠道补充各期限负债。
4强化优质流动性资产管理本行积极投资国债、地方政府债、政策性金融债，提升优质流动性债券占总资产的比例。
5持续升级流动性风险管理系统集群，推进数字化转型本行持续迭代升级资产负债系统和头寸管理系统，实现流动性风险监管、监测指标的系统化、精确化统计报送，实现全行本外币头寸管理系统化，支撑头寸管理精细化，准确把握日间流动性风险，合理平衡盈利性与安全性。
6开展集团并表流动性风险压力测试本行根据风险压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。
7开展流动性应急计划演练本行结合国内外金融形势，开展流动性风险压力情景演练，检验应对流动性风险的处置能力，强化危机意识和危机应对能力。
3.市场风险状况及管理对策
(1)银行账簿利率风险
二是动态调整资产负债规模、期限及利率结构，使利率风险敞口朝期望方向发展。具体包括，通过FTP工具引导资产负债规模、期限、利率结构调整；合理平衡利率风险与稳定净息差的双重目标，优化主动负债和债券投资策略等。
三是推动资产负债系统功能完善。持续推动数据质量治理，提升系统计量准确性；完善压力测试框架，丰富压力测试情景；推动利率风险指标的动态计量，进一步支持管理应用。
（2）银行账户汇率风险
4.操作风险状况及管理对策
报告期内，本行操作风险管理工作围绕数字化赋能，坚持过程管理、提升风险监测能力、切实强化风险管控力度，不断提高操作风险管理水平。
4.1健全委员会工作机制，提升管理工作质效一是修订《北京银行内控与操作风险管理委员会工作程序》，进一步完善内控与操作风险管理工作机制，促进委员会高效规范工作，充分发挥管理效能。二是定期召开内控与操作风险管理委员会。全年共召开2次总行内控与操作风险管理委员会会议，对委员会纪要及时督办，落实高管层各项操作风险防控举措。
4.2优化操作风险管理工具，提升风险管控力度一是构建融合操作风险、内部控制管理要求于一体的自评估体系，梳理完善内控自评估流程，通过对业务流程风险点的严重程度和控制措施的有效性进行评估，提升全员风险识别评估能力。二是根据全年指标的监测情况以及业务发展的实际情况开展关键风险指标重检工作。三是开展内控合规暨操作风险重点领域专项排查工作，旨在及时发现重点领域及关键环节风险隐患，切实提升操作风险防控能力。
4.3强化科技赋能风控力度，提升数字化管理水平根据监管对操作风险资本计量的要求，优化现有操作风险事件数据收集管理机制。通过制定数据标准、梳理数据源、制定数据采集规则、明确数据库管理要求等管理手段，搭建符合监管要求的操作风险损失数据库。
5.合规风险状况及管理对策
报告期内，本行围绕数字化转型统领“五大转型”，不断夯实合规管理基础，倡导依法合规经营理念，持续推动合规管理水平不断提升，助力全行业务高质量发展。
5.1完善制度体系建设，提升合规管理基础一是持续做好制度重检工作。在2021年末按期完成首轮合规体系文件重检工作的基础上，根据制度修订或废止计划，按部门建立工作台账，严格按照“一部一表”定期做好已检制度修订情况的跟踪督导工作。二是强化体系文件审核。坚持“严合规、守底线”的审核理念，遵循五项审核原则，从制度源头上严控合规风险。
5.3加大合规宣教力度，提升全员合规意识2022年，本行扎实推进“合规文化建设年”活动，以“一本手册、一份月刊、一系列宣传片、一个合规教育平台、一个宣教团”为工作主线，开展合规宣教工作。一是编制《合规手册（2022年版）》，内容包括合规文化篇、法律法规篇、行为准则篇、业务管理篇、检查要点篇，便于各机构学习规章制度、实施自查自纠，形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化氛围。二是发布《合规管理月刊》，内容包括管理动态、合规监管要点、风险预警及操作风险案例等，进一步明确合规及操作风险管理要求，助力重塑合规文化。三是拍摄警示教育宣传片，引导全行干部员工提高廉洁意识，依法依规依纪开展各项业务。四是通过“依法合规应知应会”系列测试面向全行进行传导监管新规。五是多次举办案防合规专题培训，强化全行员工案件防控与合规管理意识，牢固树立“人人合规、事事合规”的合规文化。
6.信息科技风险状况及管理对策
报告期内，本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略，紧密围绕监管部门的政策指引，依据本行制定的信息科技风险管理政策，秉持“以客户为中心”的服务理念，夯实科技实力、提升运营能力、强化风险控制。
一是持续夯实信息科技治理体系牢筑顶层设计，不断塑造发展新动能、新优势。强化信息科技风险制度体系建设，形成高水平自立自强合力。推进科技机制体制改革项目，切实提升常态化管理能力。着力深化架构管理体系建设，加强项目统筹管理。优化需求、预算等科技管理能力，进一步完善管理机制。
二是强化信息科技风险评估与监测完善信息科技风险评估，体现监管新要求和信息科技风险变化新趋势。定期开展信息科技关键风险指标监测跟踪，确保信息科技风险控制在合理水平。集团化视角推进总分支机构信息科技管理体系建设，完善信息科技非现场监测体系。全面贯彻监管部门各项要求，确保监管要求落实到位。
开展监管漏洞风险排查处置工作，完善信息系统安全漏洞管理。强化网络安全工作责任制落实，切实防范网络安全重大风险。分析拆解重点信息安全法律法规、行业标准，全面识别监管要求。提升全行信息安全意识与制度执行能力，全面规范信息安全工作。
四是防范信息系统开发及测试风险建立安全需求管理机制，做到研发风险“从源头管起”。对标监管指引与行业实践构建安全需求指标库，针对不同安全级别的业务需求有的放矢开展风险管理。加强开发过程中质量管理，严格执行数据脱敏、严防敏感信息泄露，确保安全管理到位。开展测试线上化转型工作，推进自动化测试等线上化流程改造。强化测试工作标准，提升测试要点分析评估能力。
五是做好信息科技运行及维护工作构建智能化运维体系，高度重视系统安全平稳运营。强化监控能力，优化数据中心监控效能。
问题闭环管理，推进生产操作精细化。定期检测IPv6部署质量，推进信息系统IPv6建设。
构建金融生态云体系，形成全栈敏捷、架构先进、服务丰富、持续扩展的多云架构。
六是做好业务连续性计划与应急处置不断加强业务连续性资源建设，满足业务恢复目标和重要业务持续运营的要求。持续更新、完善信息系统专项应急预案、应急管理制度，不断提升应急管理水平。遵照计划开展切换演练工作，充分验证灾备资源的可用性。借助数字化管理，实现应急智能化、切换可视化、演练常态化。
七是全面落实信息科技外包风险监管办法优化分工与协同，评估修订信息科技外包管理制度体系。厘清信息科技外包服务范围，突出对重要外包的全流程闭环式管理。梳理落实科技外包服务中的网络与信息安全、数据安全、供应链安全、个人信息、安全监管要求。加强开发外包人员管理，增强人员合规风险意识及行为约束，确保入、离场流程合理有效。
在完备的信息科技风险管理体系下，本行不断推进信息系统风险防控工作，筑牢风险底线。贯彻落实“十四五”规划，以数字化转型整体驱动生产方式、治理方式变革，努力构建高质量、可持续发展格局。
7.声誉风险状况及管理对策
本行高度重视声誉风险管理工作，全面夯实声誉风险管理基础，持续提升声誉风险管理能力。报告期内，本行声誉风险管理工作有效落实，未发生重大声誉风险事件。
7.2优化管控机制制定《北京银行构建声誉风险“矩阵式”管控机制方案（试行）》，进一步细化流程、明确分工，搭建纵向到底、横向到边的声誉风险“矩阵式”管控机制，夯实全流程管理基础。
7.3健全组织架构根据内外部制度要求，本行成立北京银行声誉风险委员会，研究审议声誉风险管理重点工作。进一步压实声誉风险管理责任，切实发挥声誉风险管理“三道防线”的作用，明确各单位主要负责人为第一责任人并设立声誉风险管理岗位，加强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控意识和能力。