多家银行领罚单信贷业务成“重灾区”贷款金融银行业农商银行

中国证券报记者注意到，2024年以来，多家银行因贷款业务、内控管理等方面存在违法违规行为而被处罚。业内人士表示，大量罚单的披露释放了严监管和防风险的信号。未来严监管态势或延续，将进一步推动金融市场更加规范有序运行。

百万级罚单频现

进入2024年，银行业延续强监管态势。国家金融监督管理总局机关1月5日披露3张罚单，建设银行、中国银行、中信银行分别被罚款170万元、430万元、400万元，合计罚款金额达1000万元。

另据中国证券报记者不完全统计，2024年以来，截至1月9日发稿时，省局（计划单列市局）本级披露的行政处罚信息公开表中，罚款金额合计超100万元的罚单有超10张。

其中，有银行因“借贷强制搭售保险”等案由被罚。泰隆银行杭州分行因“贷前调查严重不审慎，向不符合条件的借款人发放流动资金贷款”“贷后管理不到位，信贷资金未按约定用途使用”“借贷强制搭售保险”等8项主要违法违规事实，1月4日被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款205万元。

一方面，作为银行的核心业务，信贷业务一直以来都是监管的重点和银行“踩雷”的重灾区。中国证券报记者梳理发现，从具体的处罚案由来看，基本涵盖了贷款流程的各个阶段，例如“贷款‘三查’不到位”“违规发放贷款”“贷后管理不到位”等。

以重庆石柱中银富登村镇银行为例，近日，该村镇银行因贷款资金被挪用、员工与借款客户发生非正常资金往来，员工行为管理不到位的违法违规事实，被监管机构处罚。